Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4258/2017 ~ М-3493/2017 от 13.04.2017

Дело № 2-4258/17



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2017 года                 г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Пастуховой О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с данным иском, в обоснование заявленных требований указав, что 02.05.2012 года между ПАО «РОСБАНК» (ранее ОАО АКБ РОСБАНК) (далее – Банк) и Пастуховой О. И. (Заемщик) был заключен кредитный договор № *** на следующих условиях: сумма кредита – 600000 рублей, процентная ставка – 18,90 %, срок возврата кредита – 02.05.2018 года.

В соответствии с п. 2 заявления и «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 3 Заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 4.4.1 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на 03.04.2017 года составляет: по основному долгу – 571450 рублей 19 копеек; по процентам – 59454 рубля 67 копеек. Итого: 630904 рубля 86 копеек.

С учетом изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 323, 348, 349, 363, 811, 819 ГК РФ истец просит суд: взыскать с Пастуховой О. И. в свою пользу задолженность по кредитному договору № *** от 02.05.2012 года в сумме 630 904 рубля 86 копеек: по основному долгу – 571 450 рублей 19 копеек; по процентам – 59 454 рубля 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9509 рублей 05 копеек. Вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 552 рубля 01 копейку.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились. Истец о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки представителя не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, в иске в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без своего участия.

Судом принимались меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. Ответчик причину неявки суду не сообщил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 02.05.2012 года Пастухова О.И. обратилась в ОАО АКБ РОСБАНК с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.

Ознакомившись с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по СПК, а также с информационным графиком погашения предложила Банку на условиях, предусмотренных настоящим заявлением заключить с ней: договор кредитования по кредитной карте; договор счета предоставления кредита в валюте кредита в случае принятия Банком предложения о заключении договора кредитования по кредитной карте; договор о выдаче и использовании кредитной карты в случае принятия Банком предложения о заключении договора кредитования по кредитной карте; договор залога права требования возврата суммы вклада, вытекающего из договора вклада, заключенного между клиентом и Банком в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования по кредитной карте.

Согласием Банка с предложением считается совершение действий по открытию счета предоставления кредитов (СПК) в валюте кредита, выдаче кредитной карты, предоставлении возможности осуществлять по указанному СПК операций с использованием кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в настоящем заявлении (600 000 руб.).

Настоящее заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) и применяемый Тарифный план по СПК, наименование и категория Клиента которого указано в поле «Параметры кредита» настоящего заявления (кредитная карта «Росбанк Голд»), являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего заявления.

Собственноручной подписью в заявлении Пастухова О.И. подтвердила, что ознакомлена с Правилами и Тарифами Банка до подписания настоящего заявления, полностью согласна с ними.

В соответствии с п. 2.1. Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования Банк открывает клиенту в дату согласия Банка счет предоставления кредитов, а также выдает клиенту основную кредитную карту по представлению клиентом необходимых документов и оплаты комиссий.

На основании заключенного договора кредитования по кредитной карте Банк обязуется в течение одного рабочего дня после заключения договора кредитования по кредитной карте установить клиенту кредитный лимит по счету предоставления кредитов в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставления кредитной карты и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного Банком кредитного лимита на счете предоставления кредитов (п. 3.8.).

Во исполнение принятых на себя обязательств Банком на имя ответчика был открыт счет предоставления кредитов (СПК) № ***, для осуществления операций по указанному СПК была выдана кредитная карта Visa Gold с лимитом кредитования 600000 рублей сроком возврата кредита до 02.05.2018 года с процентной ставкой 18,90 % годовых. За превышение расходного лимита устанавливается повышенная процентная ставка в размере 72% годовых.

Таким образом, 02.05.2012 года между ОАО АКБ РОСБАНК, правопреемником которого является ПАО РОСБАНК и Пастуховой О.И. был заключен договор кредитования по кредитной карте № *** на условиях, указанных в заявлении, Правилах выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, Тарифным планом по СПК (кредитная карта «Росбанк Голд»).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В заявлении о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования Пастухова О.И. обязалась в соответствии с Правилами погашать предоставленные ей кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа (02 числа каждого расчетного периода) и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления (02.05.2018 года) на открытый ей Банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС)» настоящего заявления (№***), денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления (сумма начисленных процентов за истекший расчетный период по непросроченным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредитного лимита / сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода), а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные Тарифами Банка и Правилами.

В соответствии с п. 2.10. Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования за совершение операций по счету предоставления кредитов клиент уплачивает комиссии Банка в соответствии с действующим на момент совершения операции применяемым Тарифным планом по СПК.

Суммы комиссий Банка, перечень которых определен Тарифным платом по СПК, списываются банком с ЛБС в бесспорном порядке в порядке и сроки, установленные Правилами. Клиент предоставляет Банку право в момент наступления срока уплаты комиссий Банка в бесспорном порядке производить списание с ЛБС денежных средств в счет уплаты вышеуказанных комиссий Банка.

Бесспорное списание осуществляется без дополнительных распоряжений Клиента, производится до полного погашения Банку задолженности по уплате комиссий.

Ответчик обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии Банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления. Пастухова О.И. была ознакомлена с информационным графиком погашения кредита, в котором расписаны дата и структура ежемесячных платежей, подлежащих внесению в счет погашения кредитов, не являющихся беспроцентными, и который был ему предоставлен при подписании настоящего заявления.

Из выписок из лицевого счета заемщика, расчета задолженности следует, что ответчик активно пользовался предоставленными в кредит денежными средствами посредством снятия наличных. Однако, ответчик перестал исполнять обязательства в части сроков оплаты и внесения сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, гашение которой не осуществляется.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Согласно расчету истца по состоянию на 03.04.2017 года задолженность Пастуховой О.И. по договору кредитования № *** от 02.05.2012 года составляет 630 904 рубля 86 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 571450 рублей 19 копеек; по процентам – 59454 рубля 67 копеек.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки 18,90% годовых и обусловленного лимита кредитования с учетом израсходованных заемщиком средств и поступавших платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Факт пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными в кредит, в указанном истцом периоде подтверждается материалами дела, в связи с чем, Банк вправе требовать от ответчика исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № *** от 02.05.2012 года заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности. Требования иска подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В исковом заявлении истец просил возвратить излишне уплаченную в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 552 рубля 01 копейку, поскольку за рассмотрение данного спора оплачивается государственная пошлина в размере 9509 рублей 05 копеек.

Согласно ст. 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ. В силу пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина исчисляется как при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, в зависимости от цены иска по данному требованию.

При предъявлении искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 061 рубль 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № *** от 31.05.2016 года. Истцу необходимо было уплатить государственную пошлину в размере 9509 рублей 05 копеек рублей. Учитывая разницу между уплаченной истцом и подлежащей к оплате государственной пошлиной (10061 рубль 06 копеек - 9509 рублей 05 копеек) истцу необходимо возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 552 рубля 01 копейку.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца, расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 9509 рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Пастуховой О. И. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № *** от 02.05.2012 года по основному долгу – 571450 рублей 19 копеек, по процентам – 59454 рубля 67 копеек. Итого 630904 рубля 86 копеек. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 9509 рублей 05 копеек.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России № 1 по Амурской области возвратить ПАО РОСБАНК излишне уплаченную на основании платежного поручения № *** от 31.05.2016 года при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 552 рубля 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий судья Т.И. Чешева

Решение в окончательной форме принято 26.05.2017 года.