Решение по делу № 2-1251/2014 ~ М-1225/2014 от 09.07.2014

Дело № 2 – 1251/2014

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2014 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2014 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Фаламовой Л.С., при секретаре Шабриной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «ГУТА-БАНК» к Емельяновой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Истец Открытое Акционерное Общество «ГУТА-БАНК» (в дальнейшем по тексту – ОАО «ГУТА-БАНК», Банк) обратился в суд с иском к Емельяновой И.С., просил взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, в обоснование заявленных исковых требований указав, что дата между ОАО «ГУТА-БАНК» и Емельяновой И.С. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления Емельяновой И.С. № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчице кредит в размере *** рублей на срок до дата включительно с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых. Денежные средства по кредиту в размере *** рублей были перечислены на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в городе Екатеринбурге. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно в срок, указанный в заявлении ответчицы, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. Первой датой платежа по кредиту является дата. дата обязательство по обеспечению наличия на счете суммы ежемесячного аннуитетного платежа в размере *** рублей Емельяновой И.С. не было исполнено, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составляет *** рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «ГУТА-БАНК» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседание ответчица Емельянова И.С. исковые требования признала частично, просила, ссылаясь на затруднительное материальное положение. снизить размер неустойки, в иске о взыскании удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам отказать.

Заслушав пояснения ответчицы, исследовав имеющиеся в материалах дела документы, суд считает исковые требования ОАО «ГУТА-БАНК» обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.

В силу статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела, дата между ОАО «ГУТА-БАНК» и Емельяновой И.С. был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ей кредит в размере *** рублей на потребительские нужды на срок до дата под 29,9 % годовых. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с дата по дата, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере *** рублей.

В силу пунктов 3.7 и 3.7.1 «Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок и сумме по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета заемщика, сумма ежемесячного аннуитетного платежа указана в заявлении заемщика на предоставление кредита на потребительские нужды и/или в уведомлении о полной стоимости кредита.

Судом установлено, ответчиком в судебном заседании не оспорено, подтверждается выпиской по лицевому счету Емельяновой И.С., что она с ноября 2011 года не производила погашение кредита и уплату процентов за пользование заемными средствами.

Поскольку Емельянова И.С. принятые обязательства по возврату кредита, процентов не исполняла, то у нее по состоянию на дата возникла перед Банком согласно представленному им расчету задолженность в сумме *** рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме *** рублей, срочный основной долг в сумме *** рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме *** рублей, проценты за просроченную задолженность по кредиту в сумме *** рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме *** рублей, текущие проценты за пользование кредитом в сумме *** рублей, удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в сумме *** рублей.

Признавая сумму долга по кредиту и процентам за пользование кредитом, ответчица просила снизить размер неустойки, ссылаясь на затруднительное материальное положение, в иске Банка в части взыскания удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в сумме *** рублей отказать.

Суд считает, что с доводами Емельяновой И.С. следует согласиться.

Так, в соответствии с пунктом 3.8 «Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», представленных истцом в материалы дела, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает банку штраф согласно тарифам банка. Штраф уплачивается за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

В силу пункта 3.9 Правил банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае использования заемщиком кредита не по целевому назначению, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные кредитным договором, при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита. По первому требованию банка в перечисленных случаях заемщик обязан погасить кредит и уплатить комиссии и проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом. При невыполнении указанного обязательства заемщик уплачивает банку штраф согласно тарифам банка. Штраф начисляется, начиная со дня возникновения просрочки до даты фактического ее погашения.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и /или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства. Взыскание неустойки вместе с удвоенной ставкой процентов за то же нарушение составляет одинаковую по своей правовой природе меру ответственности за нарушение срока исполнения денежного обязательства. Поэтому поскольку кредитным договором предусмотрены две различные меры ответственности за одно нарушение – несвоевременную уплату платежей по возврату кредита, суд приходит к выводу о том, что требования Банка в данной части не подлежат удовлетворению.

Положения статей 330,333 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривают, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критериями для установления явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства могут быть, в частности, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, неустойка за нарушение срока внесения платежей начислена в размере 29,9% годовых за каждый день просрочки основного долга, как и проценты за пользование кредитом.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, период взыскания неустойки (семь месяцев), правовую природу взыскиваемой истцом неустойки, размер которой несоразмерен последствиям нарушения основного обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки с суммы в *** рублей до *** рублей.

В связи с изложенным, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика Емельяновой И.С. суммы кредита вместе с начисленными по нему процентами, неустойкой является законным и обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению в сумме *** 78 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из представленных документов, истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме *** рублей, расходы по оплате которой подлежат взысканию с Емельяновой И.С. в пользу Банка пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, что составляет *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «ГУТА-БАНК» к Емельяновой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Емельяновой И. С., дата года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «ГУТА-БАНК» сумму долга по кредитному договору от дата в размере *** , в том числе просроченный основной долг в сумме *** , срочный основной долг в сумме *** , пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме *** рублей, проценты за просроченную задолженность по кредиту в сумме *** , просроченные проценты за пользование кредитом в сумме *** , текущие проценты за пользование кредитом в сумме *** .

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Взыскать с Емельяновой И. С., дата года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «ГУТА-БАНК» судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме *** .

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд.

Судья Л.С. Фаламова