Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1005/2015 ~ М-13841/2014 от 12.01.2015

     Дело №2-1005/15

        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** 29 января 2015 года

Благовещенский городской суд *** в составе:

Председательствующего судьи     Гоковой И.В.,

при секретаре     Лисичниковой О.А.

с участием ответчика Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Абанк» к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

ОАО «Абанк» обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** между ОАО «Абанк» и Р. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ заключено соглашение о кредитовании №***, во исполнение которого Банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере ***.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) *** от *** года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ***, процентная ставка за пользование кредитом составила ***% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ***-го числа каждого месяца в размере ***.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами в размере, предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Абанк» предусмотрена возможность начисления неустойки в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Р. перед ОАО «Абанк» составляет *** *** копеек, в том числе просроченный основной долг в размере *** *** копеек, начисленные проценты в размере *** *** копейки, штрафы и неустойки в размере *** *** копеек, комиссия за обслуживание счета – *** *** копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ч.ч. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с Р. в пользу ОАО «Абанк» задолженность по соглашению о кредитовании №*** от *** в размере *** *** копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

В судебном заседании ответчик Р. подтвердила факт получения кредита в ОАО «Абанк» и образования просроченной кредитной задолженности. Не согласилась с размером задолженности по основному долгу. Просил о применении ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель истца ОАО «Абанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в отдельном ходатайстве в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без своего участия. При указанных обстоятельствах, руководствуясь приведенной нормой суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** Р. обратилась в ОАО «Абанк» с заявлением на получение кредита наличными в размере *** сроком на *** месяца с процентной ставкой ***% годовых.

В данном заявлении Р. в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) предлагала Банку заключить с ней Соглашение о кредитовании и открыть в валюте РФ текущий кредитный счет, зачислить кредит наличными на указанный текущий счет.

Акцептом оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на указанный счет. В случае зачисления суммы кредита наличными на текущий кредитный счет просила о выдаче к указанному счету расчетной карты ***.

С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, Тарифами ОАО «Абанк» Р. была ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) Банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет / текущий потребительский счет / текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении.

Банк предоставляет клиенту кредит в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения (п. 2.2.). Для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет (п. 2.3.). Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет / текущий потребительский счет / текущий кредитный счет и подтверждается выпиской по счету (п. 2.4.).

Акцептовав оферту Р., ОАО «Абанк» открыл на ее имя текущий кредитный счет №***, зачислив на него *** сумму кредита в размере ***, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, между ОАО «Абанк» и Р. было заключено Соглашение о кредитовании №*** от *** на условиях, указанных в заявлении-оферте о предоставлении кредита и Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), Тарифах ОАО «Абанк».

В соответствии с п. 2.8. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (***% годовых).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п. 2.9.).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.

Согласно индивидуальным условиям кредитования сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет ***; дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – *** число каждого месяца; срок кредитования составляет *** месяца; дата полного погашения – *** года.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что Р. гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов осуществляются ненадлежащим образом.

Заемщиком совершались с неоднократными просрочками (*** года, *** года, *** года, *** года, *** года, *** года) и в недостаточном размере (*** года, *** года, *** года, *** года) ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к просроченной кредитной задолженности, образовывавшейся с нарастающим итогом. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** в размере ***. С этого времени в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности перестали поступать, гашение кредитной задолженности не осуществляется, что является нарушением условий Соглашения о кредитовании и основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

В нарушение положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ей сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать исполнения его обязательства.

Согласно представленному расчету по состоянию на *** задолженность Р. по Соглашению о кредитовании №*** от *** составляет *** *** копеек, из них: по основному денежному долгу – *** *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – *** *** копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга – *** *** копеек, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – *** *** копейки, неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – *** *** копеек, комиссия за обслуживание текущего счета – *** *** копейки.

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, обусловленной договором процентной ставки по кредиту, с учетом производимых ответчиком платежей. Доказательств, подтверждающих, что долг перед Банком составляют иную сумму ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ суд не представлено, равно как не представлено иного расчета задолженности, доказательств полного или частичного исполнения обязательств, необоснованности заявленных требований, несоответствия их положениям договора. При указанных обстоятельствах, при рассмотрении требований истца суд полагает возможным руководствоваться произведенным им расчетом, оснований для сомнения в правильности которого не имеется.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком условий Соглашения о кредитовании №*** от *** в виде несвоевременного и не в полном объеме внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд, руководствуясь ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, требования истца о взыскании с Р. задолженности по основному долгу в размере *** *** копеек и задолженности по процентам в размере *** *** копейки полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере *** *** копейки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.3.3. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или анкетой-заявлением).

В заявлении заемщика на получение кредита наличными содержится условие о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере ***% от суммы кредита.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от *** N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) кредит предоставляется на текущий кредитный счет клиента, который открывается в соответствии с анкетой заявлением.

Указанный счет открывается клиенту для выдачи наличных денежных средств с текущего кредитного счета через банкомат или кассу Банка; внесения наличных денежных средств на текущий кредитных счет через банкомат или кассу Банка; совершения операций по оплате услуг / товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету (п. 2.5.).

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц ст. 5 Федерального закона от *** N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отнесено к банковским операциям.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено п. 1 ст. 851 ГК РФ, статьями 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Из буквального толкования понятия «текущий счет» в непосредственной связи с нормами главы 45 Гражданского кодекса РФ, следует, что под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, то есть, лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.

Как следует из материалов дела, содержания искового заявления истцом для предоставления кредита Р. был открыт текущий кредитный счет. Об этом свидетельствует заявление на получение кредита наличными, в котором Р. просила Банк об открытии ей текущего кредитного счета и зачислении на указанный счет кредита наличными денежными средствами. Согласно выписке по счету заемщика кредитные денежные средства в размере *** были предоставлены ответчику путем зачисления на текущий кредитный счет и на данном счете отражались только операции по возврату заемщиком кредитных средств, а также задолженность по основному долгу, процентам, неустойки и штраф. Следовательно, текущий кредитный счет был открыт Банком заемщику для осуществления банковских операций, связанных с предоставлением и погашением кредита.

Зачисление каких-либо иных денежных средств, в том числе и собственных средств ответчика, на указанный текущий кредитный счет не производилось.

Доказательств бесспорно свидетельствующих о том, что вышеназванным счетом ответчик пользовалась независимо от предоставленного кредита, в связи с чем, Банком была оказана соответствующая услуга, истцом суду не представлено.

Исходя из положений, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику, и не влечет автоматического заключения договора банковского счета и его расторжения при прекращении или расторжении соглашения о кредитовании.

Следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание этого счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

У ответчика отсутствовала необходимость в открытии текущего счета, каких-либо операций, не связанных с погашением кредита, она не совершала. Размер ежемесячно комиссии за обслуживание текущего кредитного счета зависел от размера полученного кредита. Для предоставления и погашения кредита не было безусловной необходимости открывать банком ответчику дополнительный текущий счет, однако, данный счет был открыт.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что текущий счет, открытый банком на имя ответчика, по своей природе является ссудным счетом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а взимание комиссии за указанные действия не основано на законе.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Ввиду ничтожности условий договора об установлении комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере *** *** копейки, а также неустойки за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере *** *** копеек как не основанных на законе.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 5.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании №*** от *** года, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до *** (включительно) составляет ***%, а с *** – ***% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до *** (включительно) составляет ***%, а с *** – ***% от суммы неуплаченных в срок процентов несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по пени за просрочку погашения основного долга составляет – *** *** копеек, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов – *** *** копейки.

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, и рассчитанной согласно приведенным правилам в общей сумме *** *** копейка суд признает обоснованным, соответствующим условия кредитного договора.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком в связи с трудным материальным положением заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемой неустойки. В обоснование ответчиком представлены справка ГУ УПФ РФ в *** от *** года, подтверждающая, что Р. состоит на учете и получает пенсию по инвалидности и ежемесячную денежную выплату по категории инвалид *** группы, справка об инвалидности, свидетельство о расторжении брака *** *** от *** года, выданное отделом ЗАГС по *** и *** управления ЗАГС ***.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции приведенной нормы основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Следовательно, оценивая степень соразмерности неустойки, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Реализация права суда на уменьшение размера неустойки возможна только в случае доказанности явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст. 56 ГПК РФ лежит на должнике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Компенсационный характер гражданско-правовой ответственности при установлении соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки в общей сумме *** *** копейка, в то время как сумма основного долга с процентами составляет *** *** копеек, что указывает на явную несоразмерность начисленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что установленный в Общих условиях предоставления кредита наличными от *** *** размер неустойки - ***% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и ***% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка РФ в размере ***% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств по соглашению, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, период просрочки исполнения обязательств заемщиком (шесть месяцев на момент обращения с иском в суд), заявление ответчика об уменьшении размера неустойки в связи с ее трудным материальным положением, подтвержденным документально, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за просрочку погашения основного долга и уплаты начисленных процентов с заявленной суммы до ***.

Ввиду установленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Соглашению о кредитовании №*** от *** требования истца о взыскании с Р. задолженности по данному соглашению подлежат удовлетворению частично на сумму *** *** копеек (*** *** коп. (основной долг) + *** *** коп. (проценты) + *** (неустойка).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме *** *** копеек, что подтверждается платежным поручением *** от *** года.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере *** *** копеек (***).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Р. в пользу открытого акционерного общества «Абанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года