Решение по делу № 2-1152/2019 ~ М-857/2019 от 23.05.2019

***

Мотивированное решение составлено 29 июля 2019 года

№ 2-1152/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бердюгиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Бондаревой Е. И. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Бондаревой Е. И., которым просило:

расторгнуть договор страхования от 20.11.2017 № 1317 IP 0931 при ипотечном кредитовании, заключенный между АО «СОГАЗ» и Бондаревой Е.И.;

взыскать с Бондаревой Е.И. в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 3 777 руб. 34 коп. за период с дата по дата с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом.

В обоснование иска истец указал, что 20.11.2017 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Бондаревой Е.И. (страхователем) был заключен договор IP 0931 при ипотечном кредитовании со сроком действия с 21.11.2017 и до 00:00 20.11.2042. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.11.2015. Предметом договора является страхование недвижимого имущества, договором определены периоды страхования, равные одному году, кроме последнего. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 10137 руб. 73 коп. истек 21.11.2018. Истцом в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступил. Отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме ответчик не воспользовался. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными выше требованиями, а также просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», ответчик Бондарева Е.И., представитель третьего лица ПАО «Банк УралСиб» не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом (л.д.38,39,42,52-57), представитель третьего лица в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.45).

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, следует из материалов дела, 20.11.2017 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Бондаревой Е.И. был заключен договор страхования (личное, имущественное, титульное страхование) IP 0931 (л.д.7-13), по условиям п.1.1 которого предметом договора является: страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью истца в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, переданным в залог, а также имущественных интересов истца, связанных с утрато недвижимого имущества.

Застрахованным лицом в порядке личного страхования является истец, а застрахованным имуществом является недвижимое имущество по адресу: <адрес> (пункты 1.2.1,1.3.1 договора).

Страховые случаи определены в разделе 3 договора.

Страховая сумма по каждому объекту страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности истца, увеличенная на 10%, что на момент заключения сторонами договора составляло 2173600 руб. (пункт 4.1 договора).

Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии.

Срок действия договора: с 21.11.2017 по 20.11.2042 (пункт 6.1. договора).

Приложением к договору является график страховой суммы и уплаты страховой премии, согласно которому размер страхового взноса в период с 21.11.2017 по 20.11.2018 составляет 10215 руб. 92 коп., в том числе: по личному страхованию 3477 руб. 76 коп., по страхованию имущества 2608 руб. 32 коп., по титульному страхованию 4129 руб. 84 коп., размер страхового взноса в период с 21.11.2018 по 20.11.2019 составляет 10137 руб. 73 коп., в том числе: по личному страхованию 3451 руб. 14 коп., по страхованию имущества 2588 руб. 36 коп., по титульному страхованию 4098 руб. 23 коп.

Оплата ответчиком истцу страхового взноса в сумме 10215 руб. 92 коп. подтверждается квитанцией от 20.11.2017.

Поскольку обязательства по оплате очередного страхового взноса в сумме 10137 руб. 73 коп. за период с 21.11.2018 по 20.11.2019 ответчиком не были выполнены, в адрес ответчика истцом 29.11.2018 было направлено соглашение от 20.11.2018 о прекращении договора страхования № 1317 IP 0931 от 20.11.2017 (л.д.23,24). Соглашение направлено по почте, что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д.25), почтовым отправлением (л.д.26-27).

До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст.931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п.6.6.3-6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных 09.10.2012, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д.15-22).

Применительно к положениям ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится направленное истцом в адрес ответчика уведомление о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать соглашение от дата о прекращении договора страхования IP 0931 от 20.11.2017, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 10137 руб. 73 коп. истек за период с 20.11.2018 по 19.11.2019. Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие 21.11.2018, указанная дата ответчиком не оспаривалась.

Учитывая изложенное, суд полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, в силу чего, не имеется правовых оснований и для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░/░ ░.░. ░░░░░░░

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

2-1152/2019 ~ М-857/2019

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
АО "Страховое общество газовой промышлености"
Ответчики
Бондарева Екатерина Игоревна
Другие
ПАО "Банк УралСиб"
Суд
Березовский городской суд Свердловской области
Судья
Аникина Ксения Сергеевна
Дело на сайте суда
berezovsky--svd.sudrf.ru
23.05.2019Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
24.05.2019Передача материалов судье
24.05.2019Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
24.05.2019Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
29.05.2019Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
05.07.2019Судебное заседание
22.07.2019Судебное заседание
29.07.2019Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
08.08.2019Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
22.01.2020Дело оформлено
22.01.2020Дело передано в архив

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее