Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-828/2016 ~ М-499/2016 от 11.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области     04 мая 2016 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

судьи Киселева И.А.,

при секретаре Григорьевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Бинбанк Кредитные Карты» к Денисовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Бинбанк Кредитные Карты» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Денисовой ФИО5 указав в обоснование требований, что в соответствии с договором (анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО МКБ «Москомоприватбанк» (в настоящее время - АО «Бинбанк Кредитные Карты») и ответчиком Денисовой ФИО6 последняя получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения). Ответчик обязался исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с изменениями в данных условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении (п. 2.1.1.2.13 Условий и правил). Согласно условий Договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8. условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифы и условия обслуживания кредитных карт). Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п. 2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. В связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 227653 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 95147 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 105285 рублей 24 копейки, комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 14000 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – 10721 рубль 61 копейка.

В связи с изложенным, просит суд взыскать с Денисовой ФИО7 в пользу АО «Бинбанк Кредитные Карты» кредитную задолженность в размере 227653 рубля 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5476 рублей 53 копейки.

Представитель истца ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Денисова ФИО8 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, факт долга перед банком не оспаривает.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела следует, что ЗАО «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «Бинбанк Кредитные Карты») заключил с Денисовой ФИО9 кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом (должником) кредита подтверждается подписью должника о получении кредитной карты и ПИН-кода в договоре. Условиями кредитного договора установлено, что данный документ состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов.

Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Кредит был предоставлен банком заёмщику путём зачисления на счёт карты «Кредитка универсальная» № №, указанной в анкете-заявлении (раздел 6), в связи с чем, суд приходит к выводу, что действия, совершённые банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ и к данным отношениям применимы нормы, регулирующие отношения по кредитованию.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заёмщику, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет.

В соответствии с условиями кредитования размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7% от задолженности, до конца месяца, следующего за отчетным.

Также предусмотрена комиссия за несвоевременное погашение при просрочке на сумму более 250 руб. в размере 1 процент от суммы задолженности на конец месяца, минимум 250 рублей.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней подлежит уплате штраф в размере 2 500 рублей плюс 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Задолженность ответчика перед АО «Бинбанк Кредитные Карты» составляет: 227653 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 95147 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 105285 рублей 24 копейки, комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 14000 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – 10721 рубль 61 копейка.

Данный расчет ответчиком не оспорен. Расчет не противоречит закону и условиям кредитного договора, условиям и правилам предоставления банковских услуг, тарифов.

Согласно выписки по счету с декабря 2013г. денежных средств для погашения займа заемщиком вообще не вносилось, в связи с чем истцом правомерно произведено начисление процентов за пользование займом, штрафов и комиссии.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Денисова ФИО11 исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Поскольку кредитный договор между сторонами был заключен до 1 июня 2015г., то есть до внесения изменений в ГК РФ в соответствии с положениями Федерального закона № 42-ФЗ от 8 марта 2015г., в силу разъяснений, изложенных в п.83 Постановления Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016г. «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», применению при разрешении настоящего дела подлежат положения главы 23 ГК РФ в редакции, действующей до Федерального закона № 42-ФЗ от 8 марта 2015г.

Истцом ответчику начислены различные санкции за нарушение условий кредитного обязательства, которые все имеют характер неустойки за нарушение обязательств. С учетом суммы основной задолженности ответчика и суммы начисленных процентов,. периоду образования данной задолженности, поведения ответчика, который с декабря 2013г. не вносит платежи в погашение займа, суд полагает, что начисленные истцом штрафные санкции (комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, штраф фиксированная часть и процент от суммы задолженности) в общем размере 27221 рубль 61 копейка явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, с учетом чего полагает в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки всего в общей сумме до 15.000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5354 рубля 32 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Бинбанк Кредитные Карты» - удовлетворить частично.

Взыскать с Денисовой ФИО10 в пользу АО «Бинбанк Кредитные Карты» кредитную задолженность в размере 215432 рубля 24 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 95147 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 105285 рублей 24 копейки, неустойку за нарушение обязательств в размере 15000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5354 рубля 32 копейки.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца в апелляционном порядке.

Судья                                И.А.Киселев