Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-211/2018 ~ М-190/2018 от 01.06.2018

        Дело № 2-211/2018г

                                        З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

                                        Именем Российской Федерации

20 июля 2018 года                                   п. Пограничный

    Пограничный районный суд Приморского края в составе судьи

Свиридовой И.Г.,

при секретаре Кустовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном судопроизводстве гражданское дело по иску ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гречко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд общей юрисдикции, после отмены судебного приказа, с иском к ответчику Гречко Г.А.о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.07.2014г. на сумму основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования)- <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб., комиссия за направление извещений ( смс-пакет) <данные изъяты> руб., возврат оплаченной истцом госпошлины <данные изъяты> руб.

Так, согласно кредитного договора № от 08.07.2014г. на сумму <данные изъяты> руб., Гречко Г.А. получила <данные изъяты> руб. под процентную ставку 29,90 % годовых, взнос за личное страхование по договору со страховой компанией ООО СК « Ренессанс»- <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита 34, 81 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ в количестве 60 ежемесячных платежей по <данные изъяты> руб., согласно прилагаемого графика платежей, с перечислением платежей на счет получателя 42№,

заемщик был ознакомлен и согласен с содержанием договора, графика оплаты, памяткой по оплате услуг СМС-пакет, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п.1 разд.1 Общих условий договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в силу ст. 421 ГК РФ договор является смешанный и определяет порядок:

предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживания Текущего счета, в т.ч. предоставления кредитов ( кредит на карту) в случае недостаточности на Текущем счету денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

По данному Договору Банк открыл заемщику банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита, погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов с Банком, со Страховщиком при наличии индивидуального страхования.

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, График гашения кредита, приобретенную дополнительную услугу СМС-пакет, заемщик подтвердил собственноручной подписью.

Банком была установлена ответственность в виде неустойки( штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплату ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно п.2 Раздела Условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета.

В силу п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 раздела Ш Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

В нарушении условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающей все движения денег по счету заемщика ( выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание сумм ежемесячного платежа).

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен о дне слушания дела, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Гречко Г.А. на стадии подготовки исковые требования не признала, пояснив что в процессе заключения кредитного договора ею подано заявление на добровольное страхование по программе страхования « Актив+» № от 08.07.2014г., из суммы займа с неё удержана страховая премия <данные изъяты> руб.путем безналичного перечисления, на момент заключения договора страхования она не имела каких-либо заболеваний, а после 2014 года она заболела сахарным диабетом и перенесла инфаркт, следовательно, она подпадает под страховой случай и ей обязаны выплатить страховую сумму, согласилась привлечь к участию в дело в качестве третьего лица на стороне ответчика без самостоятельных требований страховую компанию ООО « СК» Ренессанс Жизнь», медицинские документы предоставит суду в судебное заседание.

В последующие судебные заседания ответчик не являлась, ссылаясь на болезнь 03.07.2018г., 12.07.2018г. и ДД.ММ.ГГГГг.;

ДД.ММ.ГГГГг. ходатайствовала о переносе судебного разбирательства в связи с плохим самочувствием,

ДД.ММ.ГГГГг. просила о приостановлении производства по делу в связи повышением температуры,

предоставила справку от 04.07.18г. о наличии диагноза: остеохондроз позвоночника, о причине неявки 20.07.2018г. не сообщила и уважительность своей неявки суду не предоставила, уведомлялась судебной повесткой по месту жительства, по сотовой связи уведомить невозможно, т.к. обслуживание абонента временно приостановлено.

Третье лицо на стороне ответчика без самостоятельных требований ООО Страховая компания « Ренессанс Жизнь» по доверенности ФИО3 в суд не явился, представил письменный отзыв, в котором уведомляет суд о том, что ООО СК « Ренессанс Жизнь» не осуществляет страхование на случай непогашения застрахованным лицом ссудной задолженности по кредитному договору( договор страхования по такому риску с Гречко Г.А. не заключался), заключен договор № на случай наступления событий, как то смерть застрахованного в результате несчастного случая ( за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий); инвалидности застрахованного 1 или П группы в результате несчастного случая, ответчиком, в нарушении п.1 ст. 56 ГПК РФ, не доказано наступление страхового случая, предусмотренного разделом 6 Договора страхования, она не обращалась с заявлением на страховую выплату на досудебной стадии, не доказала, что ей была установлена инвалидность 1 или 2 группы ни истцу, ни страховой компании, причем, возможная инвалидность должна быть получена только в результате несчастного случая, определение которого указано в п.1.9 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ( по программе « Актив+») в силу п.2 ст. 943 ГК РФ, являющихся неотьемлемой частью Договора страхования.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении частично заявленных требований по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчицей Гречко Г.А. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, согласно которого банк предоставил ответчице кредит на сумму <данные изъяты> руб., в т.ч. <данные изъяты> руб. к выдаче, к перечислению страховой компании <данные изъяты> руб., как взнос на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 29,9% годовых, полная стоимость кредита 34, 81 % годовых, на срок, согласно графика платежей по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, переведя ответчице денежные средства на счет №,на который она должна была ежемесячно вносить платежи согласно прилагаемого к договору графика.

Ответчик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту вносила нерегулярно и не в том размере, как определено по графику платежей,- по <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписки по счету с августа 2014г. по февраль 2015г. суммы платежей вносились на счет регулярно и равными платежами, согласно графика, с марта 2015г. платежи вносились в произвольной форме в сторону уменьшения вплоть до января 2017г., после чего гашение кредитного долга полностью прекратилось. По состоянию на май 2017 года задолженность перед банком составила <данные изъяты> руб. и Банк обратился за судебным приказом к мировому судье, определением от ДД.ММ.ГГГГг. мирового судьи СУ № по <адрес>, в связи с возражениями ответчицы, был отменен, 01.06.2018г. истец обратился с иском в суд общей юрисдикции, сохранив прежние требований на май 2017г.

Проверив расчеты задолженности, сопоставив с данными кредитного соглашения, № от ДД.ММ.ГГГГг., с условиями которого ответчик была ознакомлена под роспись, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, за исключением требований за комиссию в сумме <данные изъяты> руб..

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с общими условиями Договора, памяткой по услуге смс-пакет и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с разделом П Общих условии договора подлежат уплате Банку проценты в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета, погашение задолженность по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со Счета, для этих целей в каждый просроченный период Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа неустойки ( п.1.4 раздела П Общих условий Договора).

Согласно п. 1.2 раздела П размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает себя :

- сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода;

- сумму комиссий ( при их наличии), которые согласно дополнительного соглашения к нему погашаются в составе ежемесячных платежей;

- часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период( основной долг).

В графике погашения по кредиту до сведения Заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

Подписывая договор, ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредита и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах. Ответчик, при заключении договора приобрел дополнительную услугу «sms-сообщения» стоимостью 29 руб. ежемесячно, что подтверждается его подписью.

Однако суд не находит обоснованной заявленной сумму Банком по взыскании с ответчика комиссии в сумме <данные изъяты> руб. за направление извещений по следующим основаниям: в соответствии со ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26.01.1996г. "О введении в действие части второй ГК РФ", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2.1.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 54-П) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из требований ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, ежемесячно комиссия за ведение судного счета не должна взиматься, как и комиссия за направление смс-сообщения, т.к. Банк как сторона по делу обязана за свой счет предоставлять информацию физическому лицу об услуге.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которых договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязанности по предоставлению кредита, перечислив на счет денежные средства ответчику.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ № « О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 8112, 813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. В силу п.3 раздела Ш Общих условий договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора ( убытки), ответчик была согласна с данным пунктом договора и подписала его, следовательно, требования истца в части взыскания процентов в сумме <данные изъяты> руб. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., убытки Банка( проценты после выставления требования)- <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб., что в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют сумму, округленную до рубля <данные изъяты> руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 223-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Гречко ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по банковскому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, складывающуюся из оплаты основного долга <данные изъяты> руб.; неоплаченных процентов после выставления требования <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; штрафных санкций в сумме <данные изъяты> руб., а всего в сумме <данные изъяты> руб. а также возврат оплаченной истцом госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.,      а всего в общей сумме <данные изъяты> руб.92 коп., в остальной части иска - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения копии этого решения.

    Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течении 30 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Копии решения выслать сторонам по делу.

    Судья                                   Свиридова И.Г.