Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1037/2021 (2-4234/2020;) ~ М-3440/2020 от 01.12.2020

дело № 2-1037/21 публиковать

УИД: 18RS0002-01-2020-008639-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2021 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе председательствующего - судьи Дергачевой Н.В.

при секретаре – Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Бокий А.А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 26.01.2018 между Банком и Бокий А.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №SRS№ на получение кредита наличными на сумму 1825 000 руб. под 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет.

Просит взыскать задолженность за период с 26.08.2020 по 26.10.2020 в размере 1069433, 15 руб., из которых: 970821, 67 рублей – просроченный основной долг, 89 251,48 рублей – начисленные проценты, 9 360 рублей – штрафы и неустойки. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 13547, 17 рублей.

В судебное заседание истец, не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В связи неизвестностью места нахождения ответчика Бокий А.А., определением суда назначен адвокат по ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ Подсизерцева Н.А. исковые требования не признала, просила отказать. В случае удовлетворения требований, просила снизить размер неустойки.

Дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил:

26.01.2018 между Банком и Бокий А.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №SRSRS410S18012200102 на получение кредита наличными на сумму 1825 000 руб. под 15,99% годовых. Кредитный договор заключен на срок 48 месяцев.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика 22.01.2018.

В анкете-заявлении на получение кредита наличными от 22.01.2018 ответчик подтвердил свое согласие с Общими условиями предоставления кредита наличными (с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (п. 2.8); клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п. 3.3); Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и (или) уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (п. 6.4).

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил путем перечисления денежных средств в размере 1 825000 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения, индивидуальных условий кредитования (п. 6), ответчик обязан ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов не позднее 26-го числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа 52 000 рублей.

Согласно выписке по счету № заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика за период с 26.08.2020 по 26.10.2020 в размере 1069433, 15 руб., из которых: 970821, 67 рублей – просроченный основной долг, 89251, 48 рублей – начисленные проценты, 9360 рублей – штрафы и неустойки.

Решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 12.11.2014 изменена организационно-правовая форма и утверждено новое фирменное наименование ОАО АКБ "Альфа-Банк" - акционерное общество "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк").

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами.

Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО «Альфа-Банк» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ответчиком обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, графика платежей, расчета суммы задолженности по кредитному договору, выписки по счету, ответчиком не оспорены, возражений в суд не представлено.

Поскольку до настоящего времени требование истца о погашении кредитной задолженности ответчиком исполнено не было, требования истца о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными.

На основании изложенного, поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания суммы основного долга в размере 970 821 рублей 67 коп. с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в размере 89 251 рубля 48 коп.

Условиями соглашения о кредитовании предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых.

Из расчета задолженности Бокий А.А. следует, что задолженность по уплате процентов составила 89 251 рубля 48 коп.

Ответчиком указанная сумма процентов не оспорена, расчет судом проверен, найден верным, поэтому указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 9 360 рублей, состоящей из неустойки за просрочку уплаты кредита (основного долга) в размере 3465 рублей 41 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 5 894 рублей 59 коп.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Нормами Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка (пункты 51., 5.2 Общих условий предоставления кредита).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что основания для взыскания неустойки по несвоевременной уплате основного долга, процентов по кредиту имеются, поскольку заемщиком было допущено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по уплате, как основного долга, так и процентов.

Между тем, расчет задолженности неустойки, представленный истцом признан не верным, поскольку не произведен без учета п. 21 ст. 5 ФЗ от <дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите». Таким образом, неустойка подлежит снижению до 20% годовых и будет составлять 5128 рублей 77 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Суд отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования удовлетворены частично, на 99,6%, в соответствии со ст.98ГПК РФ с ответчика Бокий А.А. в пользуАО«АЛЬФА-БАНК» необходимовзыскатьрасходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 13492 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Бокий А.А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Бокий А.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту по состоянию на 26.10.2020 в размере 1065201 руб. 92 коп., в том числе:

- сумму основного долга в размере 970821 руб. 67 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 89251 руб. 48 коп.;

- неустойки в общем размере 5128 руб. 77 коп.

Взыскать с Бокий А.А. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 13492 руб. 98 коп.

В удовлетворении оставшейся части требований АО «Альфа-Банк» к Бокий Алексею Александровичу – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2021 года.

Судья Н.В. Дергачева