Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-641/2016 (2-8792/2015;) ~ М-7907/2015 от 01.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2016 года Центральный районный суд г. Тольятти в составе:

председательствующего Серикова В.А.

при секретаре Безденежной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № по иску Косенко Н.М. к ООО «СК «РГС- Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

    Косенко Н.М. обратилась в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь», из которого следует, что она состояла в зарегистрированном браке с ФИО5 Между ФИО5 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев Фортуна «Семья», что подтверждается полисом №. Срок действия указанного договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила <данные изъяты>. Размер страховой суммы по рискам основного застрахованного лица составляет <данные изъяты>. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица. В случае смерти основного застрахованного лица по данному договору истица является выгодоприобретателем.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

    Согласно медицинского свидетельства о смерти (предварительное) серии № от ДД.ММ.ГГГГ: «Причина смерти <данные изъяты>».

    Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ: «Согласно результатам судебно-медицинского исследования трупа ФИО5, у последнего были выявлены <данные изъяты>».

    Постановлением следователя следственного отделения по Центральному району г. Тольятти по Самарской области ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного <данные изъяты> в отношении неустановленных лиц.

    Постановлением старшего следователя-криминалиста военного следственного отдела Следственного комитета РФ по Самарскому гарнизону ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО8 (организатор преступления) возбуждено уголовное дело по признакам преступлений, предусмотренных <данные изъяты>.

    Таким образом, материалами уголовного дела установлено, что смерть ФИО5 наступила в результате применения насилия, совершенного группой лиц по предварительному сговору.

    В связи со смертью застрахованного ФИО5 в результате убийства, т.е.наступлением страхового случая у ООО «СК «РГС-Жизнь» возникли обязательства, предусмотренные п.1 ст. 929 ГК РФ по выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

    При обращении к ответчику на правах выгодоприобретателя с заявлением о страховой выплате, истице было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на отсутствие медицинских документов с указанием причины смерти застрахованного лица, а также отсутствия документов из материалов уголовного дела: копии акта судебно-медицинского исследования (экспертизы трупа); копии постановления об отказе в возбуждении или возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО5

    Представителем истицы ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были представлены: медицинское свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ, постановление о передаче уголовного дела руководителю следственного органа для направления по подследственности от ДД.ММ.ГГГГ.

    Однако, до настоящего времени страховое возмещение истице не выплачено.

    Задержку в выплате страхового возмещения истица считает неправомерной, полагает, что ею были представлены ответчику документы, подтверждающие наличие страхового случая, оснований для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения, установленных ст.ст. 963, 964 ГК РФ не имеется, однако ответчик в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 947 ГК РФ свои обязательства не исполняет.

    На основании изложенного, просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере <данные изъяты> по страховому случаю в связи со смертью застрахованного лица ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика штраф, установленный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    В судебном заседании представитель истца Писарев И.А., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал, по вышеизложенным основаниям.

    Представитель ответчика Радионова С.В., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что между ФИО5 и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования № на условиях программы Фортуна «Семья».

    Одним из страховых рисков, согласно условиям договора страхования, является смерть основного/дополнительного застрахованного лица, наступившая в период действия страхования и /или до истечении времени равного сроку страхования для этого застрахованного лица (но не мене 3-х месяцев и не более 12 месяцев) со дня наступления следующих событий, произошедших с застрахованным лицом в период действия страхования и послуживших причиной смерти: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также вследствие следующих событий, произошедших в период действия страхования: от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма- далее страховой случай/риск «Смерть в результате несчастного случая».

    Страховая выплата по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» осуществляется в размере 100% страховой суммы, установленной по данному страховому риску.

    Согласно представленному страховщику постановлению о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО5 наступила в результате противоправных действий третьих лиц вследствие: <данные изъяты>.

    Согласно условий страхования, при указанных обстоятельствах, страховщик вправе отсрочить принятие решения о выплате страхового возмещения до момента принятия соответствующего решения компетентными органами, а также в случае сомнения в причине наступления события, имеющего признаки страхового случая, до установления данного факта.

    Из представленных истицей документов не представляется возможным установить наличие страхового случая. В связи с чем, просит в удовлетворении иска отказать.

    Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ч. 1 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьями 309,310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Из материалов дела явствует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договора страхования от несчастных случаев по программе Фортуна «Семья». По условия договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид», травма. Страхователем- основным застрахованным лицом по данному договору является ФИО5 Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составляет <данные изъяты>. Выгодоприобретателем по данному договору страхования ( в случае смерти основного застрахованного лица) является истица. Факт заключения договора подтверждается полисом № (л.д. 65).

    Согласно программы Фортуна «Семья», являющейся приложением к указанному полису (л.д. 14-15), страхования страховым случаем является смерть основного/дополнительного застрахованного лица, наступившая до истечения 12-ти месяцев со дня следующих событий, произошедших с ним в период страхования и послуживших причиной наступления его смерти: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма- далее страховой случай/риск «Смерть в результате несчастного случая».

    Программой установлено, что страховщик осуществляет страховую выплату в случае смерти застрахованного лица- выгодоприобретателю в размере 100% страховой суммы, установленной по данному страховому случаю.

    Решение о страховой выплате или об отказе в страховой выплате страховщик принимает, а также осуществляет страховую выплату при положительном решении в течении 15 банковских дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, необходимых для принятия решения.

    Судом установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № и справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 10).

    Из медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причина смерти ФИО5 не была установлена из-за гниения (л.д. 21).

    Из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ явствует, что <данные изъяты>.

    Согласно результатам судебно-медицинского исследования трупа ФИО5, у последнего были выявлены <данные изъяты>.

    При этом, каких-либо иных травматических повреждений, признаков заболеваний, которые сами по себе либо через свои осложнения могли явиться причиной смерти последнего, обнаружено не было.

    Согласно результатам проведенного судебно-гистологического исследования кусочков внутренних органов от трупа ФИО5, были выявлены резко выраженные аутолитические и гнилостные изменения, что значительно ограничивает оценку гистопрепаратов. Признаков каких-либо заболеваний, при этом, обнаружено не было.

    Согласно результатам проведенного судебно-химического исследования мышечной ткани от трупа ФИО5 был обнаружен промежуточный продукт синтеза метафетамина- N-метиленамфетамин, что свидетельствует о факте употребления ФИО5 синтетического наркотического вещества- метамфетамина.

    Вышеуказанное не позволяет экспертной комиссии в полной мере оценить состояние организма ФИО5 перед смертью, следовательно, в категоричной форме ответить на вопрос о причине его смерти. Согласно комплексу полученных результатов исследования представленных объектов, в сочетании с отсутствием у экспертов сведений об иных обстоятельствах происшедшего, вероятными причинами смерти ФИО5 являются: а) механическая асфиксия от сдавливания органов шеи; б) асфиксия от недостатка кислорода в воздухе замкнутого пространства; в) острое отравление синтетическим наркотическим веществом- метамфетамином; г) сочетание, указанных в п.п. а), б), в) вероятных причин смерти (л.д. 22-33).

    Судом установлено, что по признаками преступления, предусмотренного <данные изъяты> в отношении ФИО5 следователем следственного отделения по Центральному району г. Тольятти СО по г. Тольятти СУ СК РФ по Самарской области ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело, что подтверждается копией соответствующего постановления (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело было передано и.о. руководителя следственного отделения по Центральному району г. Тольятти СО по г. Тольятти СУ СК РФ по Самарской области по подследственности (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ дело было принято к производству следователем-криминалистом военного следственного отдела СК России по Самарскому гарнизону ФИО7

ДД.ММ.ГГГГ следователем-криминалистом военного следственного отдела СК России по Самарскому гарнизону ФИО7 было возбуждено уголовное дело по признакам преступлений, предусмотренных <данные изъяты> в отношении ФИО8, что подтверждается копией соответствующего постановления (л.д. 38-42).

    Из указанного постановления явствует, что ФИО5 был похищен группой лиц, доставлен в гараж по <адрес>, где ему против его воли был введен N-метиленамфитамин, после чего ФИО5 перекрыли органы дыхания, замотали в палас и отвезли в карьер, расположенный в <адрес>, где было произведено его захоронение (л.д. 38-41).

    Согласно сообщению старшего следователя-криминалиста военного следственного отдела СК России по Самарскому гарнизону ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело № по обвинению бывшего военнослужащего в/части № ФИО12 в совершении преступлений, предусмотренных <данные изъяты>, граждан ФИО8 в совершении преступлений, предусмотренных <данные изъяты> двух преступлений, предусмотренных <данные изъяты>, и ФИО13 в совершении преступлений, предусмотренных <данные изъяты> направлено в адрес военного прокурора Самарского гарнизона для утверждения обвинительного заключения.

    Согласно сообщению военного прокурора Самарского гарнизона, ДД.ММ.ГГГГ им утверждено обвинительное заключение по указанному уголовному делу, и в тот же день данное уголовное дело направлено в Самарский гарнизонный военный суд для рассмотрения по существу, которое до настоящего времени не рассмотрено (л.д. 75).

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Косенко Н.М. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью ФИО5, предоставив одновременно с заявлением справку от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти ФИО5, его паспорт, полис, медицинское свидетельство о смерти и доверенность представителя (л.д. 34, 35).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь» направило в адрес Косенко Н.М. сообщение, в котором было указано на необходимость предоставления дополнительных документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате- копию акта судебно-медицинского исследования (экспертизы) трупа, копию постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО5 (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истицы сообщение о необходимости предоставления приговора суда по уголовному делу по факту смерти ФИО5 (л.д. 43).

ДД.ММ.ГГГГ Косенко Н.М. через своего представителя предоставила ответчику копию постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ и о передаче уголовного дела руководителю следственного органа для передачи по подследственности (л.д. 36).

Таким образом, судом установлено, что выплата страхового возмещения до настоящего времени ответчиком не произведена. Представитель ответчика в судебном заседании просила в иске оказать, ссылаясь на то, что отсутствуют документы, достоверно подтверждающие факт наступления страхового случая.

Рассматривая спор, исследовав, представленные сторонами доказательства, суд не соглашается с доводами представителя ответчика, исходя из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случае освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и по грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом.

Однако страховщиком в данном случае не было представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьи 961, 963, 964 ГК РФ содержат исчерпывающий перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (страховой суммы) при наступлении страхового случая могут быть предусмотрены исключительно законом.

Таких оснований судом не установлено.

Страховым случаем по договору страхования, заключенному между ФИО5 и ответчиком является смерть застрахованного лица, т.е. ФИО5, от несчастного случая. Факт смерти ФИО5 в судебном заседании установлен. Суд полагает, что представленные в судебное заседание документы позволяют установить, что смерть ФИО5 произошла вследствие несчастного случая – противоправного действия третьих лиц, оснований для сомнений в причине смерти ФИО5, исходя из представленных суду доказательств, не имеется. При таких обстоятельствах, суд полагает заявленное истицей требование о взыскании с ответчика страховой выплаты в размере <данные изъяты>, исходя из условий договора страхования, является обоснованным, законным и подлежит удовлетворению.

Суд полагает, что доводы представителя ответчика о том, что смерть от противоправных действий третьих лиц не является страховым случаем, являются несостоятельными, так как они основаны на неправильном толковании вышеприведенных норм материального права и условий договора страхования.

Доводы представителя ответчика о том, что из заключения экспертизы видно, что в крови ФИО5 обнаружено наркотическое вещество, что является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, суд отвергает, так как из представленных суду документов явствует, что наркотическое вещество было введено ФИО5 без его согласия с целью причинения ему смерти.

Истицей также было заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа, установленного п. 6. ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» в связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке требований потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При разрешении соответствующего вопроса следует учитывать, что штраф является мерой юридической ответственности и по общему правилу взыскивается за виновные действия. В качестве необходимого элемента состава правонарушения выступает вина, наличие которой является во всех отраслях права предпосылкой возложения юридической ответственности, если иное прямо не установлено непосредственно самим законодателем. Каких-либо исключений из указанного выше общего требования к составу правонарушения пункт 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" не содержит. Поэтому для возложения на страховщика ответственности в виде штрафа по пункту 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимо установление в его действиях вины в нарушении прав страхователя (потерпевшего), предусмотренных законодательством в сфере защиты прав потребителей или специальным законодательством в области страхования, а также договором страхования.

При разрешении заявления истицы о страховой выплате ответчик руководствовался условиями договора страхования, в соответствии с которыми страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о страховой выплате в случае возбуждения по факту причинения вреда жизни и здоровью основного/дополнительного застрахованного лица уголовного дела до момента принятия соответствующего решения компетентными органами. Такое решение было принято ответчиком после предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО5, о чем ответчик известил истицу. Формально действия ответчика договору страхования не противоречат. Представленные истицей документы давали основания представителю страховщика для сомнений в причине смерти ФИО5 Указанные вопросы явились предметом настоящего спора и были разрешены судом при рассмотрении настоящего дела. В связи с чем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафа.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, рассчитанная по правилам ч.1 ст. 333.19 НК РФ от цены иска, что составит <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного и руководствуясь, ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Косенко Н.М. удовлетворить частично.

    Взыскать с ООО «СК «РГС- Жизнь» в пользу Косенко Н.М. страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

    Взыскать с ООО «СК «РГС- Жизнь» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.

    В остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий: