Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2022 ~ М-23/2022 от 24.01.2022

Гр. дело № 2-55/2022.

УИД 51RS0019-01-2022-000026-66.

Мотивированное решение составлено 07.04.2022.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2022 г. г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при секретаре Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Денисенко Л.М., Денисенко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», банк) обратилось в суд с иском к Денисенко Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между банком и гр.Д был заключен кредитный договор от 06.06.2016 №**, в соответствии с которым банком предоставлен заемщику гр.Д кредит в размере 100000 руб. на потребительские цели, на срок до 25.05.2021, под 18,5% годовых.

Кредит подлежал возврату заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2594 руб. в срок до 25 числа каждого текущего календарного месяца.

18.06.2020 *** Денисенко Л.М. обратилась в банк и сообщила, что гр.Д умер 09.06.2020, указав, что она является потенциальным наследником.

28.12.2020 банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена.

По состоянию на 09.11.2021 сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 35 739 руб. 03 коп. в том числе: просроченная задолженность по кредиту в размере 28 144 руб. 40 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 2542 руб. 78 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 5051 руб. 85 коп.

На основании изложенного, истец АО «Газпромбанк» просил суд взыскать с ответчика Денисенко Л.М. задолженность по кредитному договору от 06.06.2016 №** в размере 35 739 руб. 03 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1272 руб. 17 коп. (л.д.6-7).

На основании определения Полярнозоринского районного суда Мурманской области от 28.02.2022 к участию в гражданском деле в качестве соответчика привлечен предполагаемый наследник умершего наследодателя гр.Д Денисенко М.А. (л.д. 163-164).

24.03.2022 от истца АО «Гапромбанк» поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором банк просил взыскать в свою пользу солидарно с Денисенко Л.М., Денисенко М.А. задолженность по кредитному договору от 06.06.2016 №** в размере 35 739 руб. 03 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1272 руб. 17 коп. (л.д.172-173).

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чём представил соответствующее ходатайство (л.д.155).

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о проведении судебного заседания в отсутствие представителя истца.

Ответчик Денисенко Л.М. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила (л.д.178).

Ответчик Денисенко М.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания по адресу проживания, совпадающему с адресом регистрации (л.д.169), почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика судом, возвращена почтовым отделением невостребованной с отметкой об истечении срока хранения (л.д.170).

Согласно части 4 статьи 113, статьи 115, части 2 статьи 117, статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчика по адресу проживания, совпадающему с адресом регистрации по месту жительства, о чем свидетельствуют возвращённое в адрес суда заказное письмо, направленное в адрес ответчика, с отметкой «истёк срок хранения».

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ему правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признаны надлежащим образом извещёнными о судебном заседании.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчиков, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд на основании положений статьи 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд находит иск АО «Газпромбанк» к Денисенко Л.М., Денисенко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции 23.05.2016, действующей на дату возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.06.2016 гр.Д обратился в АО «Газпромбанк» с заявлением (офертой) на получение кредита, в котором просил банк предоставить ему кредит в сумме 100000 руб., сроком на 60 месяцев, путем единовременной выдачи суммы кредита, с погашением кредита аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца (л.д.23-26).

06.06.2016 гр.Д были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №** (далее – индивидуальные условия), в соответствии с которыми банк обязался предоставить гр.Д кредит в сумме 100 000 руб., сроком до 25.05.2021 включительно, под 18,5 % годовых (л.д.27-29).

Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом следующим образом: первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита по 25.06.2016 (включительно); ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен в сумме 2594 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов подлежит внесению не позднее 25.05.2021. Количество, размер, периодичность платежей указаны в графике погашения кредита (л.д. 30,31).

Пунктом 17.2 индивидуальных условий предусмотрено, что кредит предоставляется на банковский счет заемщика №**. Погашение кредита осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета №** (пункт 8 индивидуальных условий).

Судом из выписки по счету банковской карты гр.Д №** установлено, что 06.06.2016 сумма кредита в размере 100000 руб. была зачислена на банковский счет заемщика (л.д.32-33).

Таким образом, судом установлено, что между истцом и гр.Д был заключен кредитный договор, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит на вышеприведенных условиях.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита выполнены банком в полном объеме, что следует из вышеуказанных письменных доказательств.

09.06.2020 гр.Д умер, что подтверждается записью акта о смерти от 11.06.2020 №** (л.д.70).

После смерти заемщика погашение задолженности по кредиту не совершалось, что подтверждается вышеприведенной выпиской.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статей 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора займа, кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства, согласно статье 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1152, статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять путём подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве собственности на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152, статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При этом признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний других лиц, произвёл за свой счёт расходы на его содержание, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, отмечено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела, сформированного после смерти гр.Д, умершего 09.06.2020 (л.д.79-138) наследниками гр.Д первой очереди по закону, принявшими наследство, оставшееся после его смерти являются *** Денисенко Л.М, и *** Денисенко М.А., *** – Денисенко М.А. от принятия наследства, оставшегося после смерти наследодателя, отказался (л.д. 82, 83, 84).

Денисенко Л.М. и Денисенко М.А. нотариусом нотариального округа г. Полярные Зори Сажневой В.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в состав наследства вошли: *** (л.д.108-112).

Также в состав наследства вошли денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых в ПАО «***» №**, остаток денежных средств на которых на дату смерти гр.Д составил ***. (л.д.122-123).

Общая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составила ***.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств дела и вышеприведенных норм гражданского законодательства наследникоами гр.Д первой очереди по закону является *** Денисенко Л.М. и *** Денисенко М.А., которые в установленный законом шестимесячный срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и которым нотариусом в установленном порядке были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В силу вышеназванных положений закона, учитывая, что обязательства гр.Д по кредитному договору не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем не могут быть прекращены его смертью, и переходят в порядке наследования и продолжаются, то ответчики Денисенко Л.М. и Денисенко М.А., являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несут солидарную обязанность по исполнению обязательства со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету истца (л.д. 18-22), задолженность гр.Д по кредитному договору от 06.06.2016 №** по состоянию на 09.11.2021 составила 35 739 руб. 03 коп. в том числе: сумма основного долга за период с 26.05.2020 по 09.11.2021 в размере 28144 руб. 40 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.05.2020 по 09.11.2021 в размере 2542 руб. 78 коп., сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг за период 09.05.2020 по 09.11.2021 в размере 5051 руб. 85 коп.

Расчёт суммы задолженности гр.Д, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, проверен судом и является методологически и арифметически верным. Ответчики расчет, представленный истцом, не оспаривали, альтернативный расчёт задолженности не представили. В связи с изложенным данный расчет принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

При таких обстоятельствах, сумма заявленных истцом исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков Денисенко Л.М. и Денисенко М.А., как наследников заемщика гр.Д, задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 35 739 руб. 03 коп., не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего ответчикам.

Таким образом, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчиков Денисенко Л.М., Денисенко М.А., в пользу истца надлежит взыскать указанную задолженность в солидарном порядке.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, суд считает, что требования АО «Газпромбак» к Денисенко Л.М., Денисенко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как разъяснено в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Размер госпошлины, исчисленный в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при цене заявленного требования имущественного характера 35 739 руб. 03 коп. составляет 1272 руб. 17коп. Платёжным поручением от 15.12.2021 №** подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины в указанном размере (л.д. 8).

Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является судебными издержками истца и подлежит взысканию с ответчиков.

Принимая во внимание, что обязанность ответчиков по оплате задолженности наследодателя по договору о кредитовании счета является солидарной, судебные издержки подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом с ответчиков Денисенко М.А. и Денисенко Л.М. в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1272 руб. 17 коп. в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06.06.2016 №** ░ ░░░░░░░ 35739 ░░░. 03 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28144 ░░░. 40 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2542 ░░░. 78 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5051 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 1272 ░░░. 17 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 37 011 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 242 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░