Решение по делу № 2-882/2013 ~ М-516/2013 от 28.05.2013

         Дело №2-882/2013

Р Е Ш Е Н И Е (Заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2013 года Березовский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Сокольниковой С.О., при секретаре Холостовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа – Банк» к Юрьев А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа – Банк» обратился в суд с иском к Юрьев А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ОАО «Альфа - Банком» и Юрьев А.А. был заключен кредитный договор № М0QDB220S12081700249, по которому Банк предоставил указанному заемщику Персональный кредит в размере 59 800, 00 рублей, по<адрес>,99% годовых, на срок 24 месяцев, то есть до <дата>. Согласно условий кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях данного договора.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 59 800,00 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 3 800,00 рублей.

Согласно выписке по счету, Юрьев А.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей.

Просит взыскать с Юрьев А.А. в пользу Банка просроченную задолженность по кредитному договору – 72 232,45 рубля, из них: просроченный основной долг – 53 290,08 рублей, начисленные проценты – 2 434,17 рубля, комиссия за обслуживание счета – 3 330,08 рублей, штрафы и неустойки за нарушение срока возврата кредита – 13 178,12 рублей, возврат государственной пошлины в размере 2 366, 97 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-банк» ФИО5, действующая на основании доверенности №Д, не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Юрьев А.А. в судебное заседание не явился, уведомлялся заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в иске; документах о предоставлении кредита; заказная корреспонденция возвращена в суд без вручения адресату по истечении срока хранения. Также извещен телефонограммой, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Полагая надлежащим уведомление, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» обоснованы, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

    Как установлено в судебном заседании <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Юрьев А.А. был заключен кредитный договор № М0QDB220S12081700249 по которому Банк предоставил указанному заемщику Персональный кредит в размере 59 800,00 рублей, по<адрес>,99% годовых, на срок 24 месяца, то есть до <дата>, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 632,435,438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях данного договора.

Согласно п.3.3 общих условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами банка или Анкетой – заявлением) равными частями, кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете – заявления и в графике погашения.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий предоставления Персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает банку неустойку в размере 2 (двух) процентов от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

В соответствии с п. 5.2 в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает банку неустойку в размере 2(двух) процентов от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет на счет Банка.

В соответствии с п. 5.3 в случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или текущего кредитного счета( в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами банка и Анкетой – заявлением), установленных п.3.3. настоящих Общих условий, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2 (двух) процентов от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или Текущего кредитного счета на счет банка.

Как следует из расчета суммы задолженности, на <дата> долг по кредитному договору Юрьев А.А. составляет 72 232,45 рубля, из которого сумма основного долга – 53 290,08 рублей, сумма начисленных процентов – 2 434,17 рубля, комиссия за обслуживание счета – 3 330,08 рублей, штрафы и неустойки 13 178,12 рублей.

Оценивая представленные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику Юрьев А.А. кредит в размере 59 800,00 рублей, однако ответчик обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и процентов не исполняет.

Принимая во внимание, что Юрьев А.А. нарушены обязательства по погашению суммы займа по кредиту и процентов на нее, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга – 53 290,08 рублей, суммы начисленных процентов – 2 434,17 рублей, штрафы и неустойка в размере 10 414,15 рублей согласно расчету истца, который проверен судом и признан верным.

При рассмотрении требований банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, а также штраф за несвоевременную уплату комиссии суд принимает во внимание, что из п.2 ст.5 Федерального закона РФ от <дата> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N54-П, утвержденным <дата> Центральным банком Российской Федерации. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации <дата> N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, сопровождение и выдача кредита является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствие с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1,2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

С учетом указанных норм действующего законодательства суд приходит к выводу, что условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета является дополнительной оплачиваемой услугой, необязательной в силу положений ст.819 ГК РФ для заключения кредитного договора, поскольку гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в данном случае в договоре предусмотрен. В связи с чем, положения кредитного договора о возложении платы за обслуживание текущего счета на потребителя услуги - заемщика, незаконно, ущемляет его права как потребителя, поскольку включение в кредитный договор условий об обязательной уплате комиссионных вознаграждений нарушают права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате банку вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.

При таких обстоятельствах суд считает ничтожными условия предоставления Персонального кредита, предусматривающие обязанность клиента по оплате комиссии за обслуживание текущего счета, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика указанной комиссии в размере 3 330,08 рублей, штрафа по комиссии в размере 2 763,97 рубля истцу надлежит отказать.

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с заемщика в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию возврат уплаченной госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 184,15 рубля.

Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик Юрьев А.А. в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 66 138,40 рублей, возврат уплаченной госпошлины в сумме 2 184,15 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Юрьев А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Юрьев А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 66 138,40 рублей, возврат уплаченной госпошлины в сумме 2 184,15 рубля, а всего 68 322,55 рубля.

Сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – <дата>.

Председательствующий С.О. Сокольникова