Решение по делу № 2-8274/2013 ~ М-7704/2013 от 28.10.2013

                                                                                                              Дело № 2-8274/2013

Именем Российской Федерации

Решение

19 декабря 2013 года          г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Ушаковой Л.В.,

при секретаре Смирновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дьячук Светланы Михайловны к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании условий кредитного договора незаконными в части, взыскании комиссий, компенсации морального вреда,

установил:

Дьячук С.М. обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) о признании условий кредитного договора незаконными в части, взыскании комиссий, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указано, что между Дьячук С.М. и Банком 03 октября 2011 г. заключен кредитный договор № 11013776584, условиями которого установлена обязанность заемщика по уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования жизни в размере 36 268 руб. 47 коп., комиссии за подключение к программе страхования денежных средств в размере 77 760 руб. Считает взимание указанных комиссий незаконным. Просила признать условия кредитного договора № 11013776584 от 03.10.2011 в части возложения обязанности по оплате комиссии за подключение к программе страхования жизни, комиссии за подключение к программе страхования денежных средствнезаконными, взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 36 268 руб. 47 коп., удержанные в качестве комиссии за подключение к программе страхования жизни, денежные средства в размере 77 760 руб., удержанные в качестве комиссии за подключение к программе страхования денежных средств, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истецв судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности Малышевская В.С.в судебном заседании заявленные требования поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Замарина Е.В. с иском не согласилась, указала, что истец добровольно подключилась к программам страхования, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Третьи лица ООО «Группа Ренессанс Страхование», ЗАО «Чартис» в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что между Дьячук С.М. и Банком 03 октября 2011 г. заключен кредитный договор № 11013776584, согласно которому Дьячук С.М. предоставлен кредит на сумму 197 760 руб.на срок 48 месяцев под 25 % годовых.

Согласно разделу 4 кредитного договора Банк оказывает клиенту услугу по подключению к программам страхования.

В рамках кредитного договора с истца сумма 36 268 руб. 47 коп. удержана в качестве комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья, сумма в размере 77 760 руб. удержана в качестве комиссии за подключение к программе страхования денежных средств.

Из п. 2.2 кредитного договора следует, что комиссия за подключение к программе страхования 1 и к программе страхования 3 входит в общую сумму кредита.

Из смысла ст. 819 ГК РФ следует, что банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре.

Заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем должен определять условия выдачи кредита и его обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны.

Вместе с тем, положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают продавцу (исполнителю услуг) обуславливать приобретение потребителем одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из заявления о страховании от 03.10.2011 истец добровольно выразила согласие на страхование.

Следовательно, кредит мог быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования.

Таким образом, решение Банка о предоставлении кредита не связано с обязательным заключением заемщиком договора страхования с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховых компаний не заявляла. Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк навязал истцу такую услугу как личное страхование, истцом не представлено.

Установленные по делу обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что приобретение истцом услуги по кредитованию не обусловлено первичным приобретением услуги по страхованию.

Условие кредитного договора о страховании не может расцениваться как навязывание истцу приобретения иных дополнительных услуг, поскольку договор страхования заключен Банком со страховщиком, а не с истцом, и из положений кредитного договора не следует, что в случае отказа истца от страхования Банк не предоставит ей кредит.

Таким образом, в удовлетворении требований о признании условий кредитного договора № 11013776584 от 03.10.2011 в части возложения обязанности по оплате комиссии за подключение к программе страхования жизни, комиссии за подключение к программе страхования денежных средствнезаконными, взыскании комиссий надлежит отказать.

В виду того, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда производно от требований о признании условий кредитного договора № 11013776584 от 03.10.2011 в части возложения обязанности по оплате комиссии за подключение к программе страхования жизни, комиссии за подключение к программе страхования денежных средствнезаконными, взыскании комиссий, оно также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Дьячук Светланы Михайловны к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании условий кредитного договора незаконными в части, взыскании комиссий, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2013 года.

Судья                            Л.В. Ушакова