Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2711/2016 ~ М-64/2016 от 11.01.2016

Дело №2-2711/16        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года             г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Фурсова В.А.,

При секретаре Басистой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по иску ПАО Рбанк к П., Р.1, Р.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                     УСТАНОВИЛ:

ПАО «Рбанк» обратился в суд с данным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований, указав, что *** года между ПАО «Рбанк» и Р.1 был заключен кредитный договор № *** на следующих условиях:

сумма кредита – ***;

процентная ставка – ***% годовых;

срок кредита – *** месяцев;

сумма ежемесячного платежа – ***.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № *** от *** года между ПАО «Рбанк» и Р.2 и договор поручительства № *** от *** года между ПАО «Рбанк» и П.

Согласно п.п. 1.1., 1.3. договоров поручительств поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств.

За время действия кредитного договора заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету.

В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету по состоянию на *** года задолженность ответчиков по кредитному договору № *** от *** года составляет ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 348, 349, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать солидарно с П., Р.1, Р.2 в пользу ПАО «Рбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Полное и сокращенное наименование Банка АКБ «Рбанк» (открытое акционерное общество) приведены в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 года N99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и определены как Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Рбанк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от *** года (протокол №***) наименования Банка были изменены на Публичное акционерное общество «Рбанк» (ПАО «Рбанк»).

Представитель истца ПАО «Рбанк», ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайство об отложении слушания дела суду не поступало. Представитель истца, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело без своего участия. При указанных обстоятельствах, руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** года Р.1 обратился в ПАО «Рбанк» с заявлением на предоставление кредита в сумме *** сроком до *** года.

Ознакомившись с Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» Р.1 предложил Банку на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» («Большие деньги»).

Согласием Банка с предложением считается совершение Банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» настоящего заявления.

Настоящее заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми ознакомлен до подписания настоящего заявления, а также ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим в себе, в том числе, полную информацию о полной стоимости кредита.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика, *** года на ссудный счет открытый на имя Р.1 была зачислена сумма кредита в размере *** в рамках договора № *** от *** года.

Таким образом, между ПАО «Рбанк» и Р.1 был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» и Условиях предоставления нецелевого кредита «Большие деньги», являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты.

Заемщик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки. Обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит в соответствии с заявлением и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячные платежи, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления.

В обеспечение исполнения заемщиком принятых на себя обязательств *** года между ПАО «Рбанк» (кредитор) и Р.2 (поручитель) заключен договор поручительства № № ***, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Р.1 его обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от *** года, как существующих в настоящее время так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю известны все условия кредитного договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3.).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1.4.).

Договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами и дается на срок до *** года (п. 3.1.-3.2.).

*** года между ПАО «Рбанк» (кредитор) и П. (поручитель) заключен договор поручительства № № ***, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Р.1 его обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от *** года, как существующих в настоящее время так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю известны все условия кредитного договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3.).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1.4.).

Договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами и дается на срок до *** года (п. 3.1.-3.2.).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям кредитного договора № *** от *** года сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком *** числа каждого месяца с *** года по *** года включительно. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов за исключением последнего составляет ***.

Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, за время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиками вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора № *** от *** года.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *** года задолженность ответчиков по кредитному договору № *** от *** года составляет ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки ***% годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых платежей. Ответчиками расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом. Факт пользования должником денежными средствами, предоставленными в кредит, в указанном истцом периоде подтверждается материалами дела, в связи с чем, Банк вправе требовать от ответчиков исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

По смыслу ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *** от *** года Р.2, П. приняли на себя обязательство отвечать за исполнение Р.1 его обязательств перед кредитором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик обязались отвечать солидарно.

Договоры поручительства содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, в том числе, ссылку на основное обязательство, за исполнение которого поручились Р.2, П.; сведения о заемщике, кредиторе, поручителях и характере основных обязательств; обязанность поручителей отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком и поручителями обязательств, а также пределы и основания их ответственности.

Р.2, П. подписали договоры поручительства собственноручно, осознавая правовые последствия своих действий, что свидетельствует об их волеизъявлении на заключение договоров на оговоренных в них условиях.

Договоры поручительства подписаны добровольно самими поручителями, до настоящего времени ими не оспорены, недействительными или подложными не признаны, в связи с чем, оснований для освобождения поручителей от принятых ими на себя обязательств у суда не имеется.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором *** от *** года и обеспеченных поручительством Р.2, П., требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по данному договору в солидарном порядке являются обоснованными.

При этом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере ***.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по *** (*** к / 3).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Рбанк к П., Р.1, Р.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с П., Р.1, Р.2 в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***

Взыскать с П. в пользу ПАО «Рбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Взыскать с Р.1 в пользу ПАО «Рбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Взыскать с Р.2 в пользу ПАО «Рбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через Благовещенский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.А.Фурсов

Решение в окончательной форме принято *** 2016 года