Решение по делу № 2-196/2016 ~ М-148/2016 от 02.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Балтийск          30 марта 2016 года

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Чолий Л.Л.,

при секретаре – Кориковой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Желнов И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился АО «Райффайзенбанк» с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <...> в размере <...> рублей, задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты (идентификационный номер <...>) в размере <...> рублей и понесенных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска ссылается на то, что 24 апреля 2014 года ответчик обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» (АО) с заявлением о предоставлении кредита в сумме <...> рублей и 25 апреля 2014 года Желнову И.В. был выдан кредит в указанной сумме, тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и Желновым И.В. был заключен кредитный договор на 60 месяцев с уплатой 18,90 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <...> рублей. Ответчик нарушил условия договора, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая на 16 февраля 2016 года составила <...> руб.

Кроме того, 24.04.2014 года ответчик обратился в банк с предложением (офертой) о предоставлении ему и кредитной карты с лимитом <...> руб., в соответствии с чем, <...> банк открыл ответчику текущий счет № <...> в рублях, а также предоставил кредит в пределах кредитного лимита в размере <...> рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и Желновым И.В. был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету. Банковская карта «MasterCard Standard Credit» ответчиком была получена 24 апреля 2014 года. Согласно п.п.7.2.1, 7.2.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» проценты за пользование кредитными средствами начисляются ежедневно в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, по ставке согласно Тарифам Банка. Процентная ставка по кредитной карте Желнова И.В. установлена в размере 24,0% годовых. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условия о льготном периоде. 28.07.2015 на Счете Карты образовалась просроченная задолженность. В нарушение условий договора Желнов И.В. с августа 2015 г. внес один платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте, в связи с чем на 10.02.2016 года образовалась задолженность в размере <...> рублей.

На момент рассмотрения дела, общая сумма задолженности:

по кредитному договору составляет <...> рублей, из которых сумма основного долга – <...> рублей, проценты за пользование кредитом – <...> рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу – <...> рублей и пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – <...> рублей;

по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты - <...> рублей из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <...> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии <...> рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – <...> рублей, перерасход кредитного лимита – <...> рубль, остаток основного долга по использованию кредитной линии <...> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании, не согласившись с исковыми требованиями, в тоже время не отрицает заключения вышеуказанных кредитных договоров и получения по ним денежных средств. Вместе с тем, считает, что поскольку он пытался с банком урегулировать данный вопрос до суда, то банк мог бы войти в его тяжелое материальное положение, связанное с потерей работы и не обращаться в суд.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд исходит из следующего:

Как видно из материалов дела, 24 апреля 2014 года ЗАО «Райффайзенбанк» выдал Желнову И.В. кредит в размере <...> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика № <...>. Тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и Желновым И.В. был заключен кредитный договор № <...> сроком на 60 месяцев под 18,90 % годовых.

В соответствии с п.п.2.7-2.9 договора 1, п.п. 8.2.3., 8.4.2 Условий клиент погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей 24 числа каждого месяца в размере <...> руб., начиная с 24.05.2014 года.

Однако, как видно из материалов дела, ответчик систематически допускал просрочку по платежам, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

В соответствии с п. 8.8.2 Условий и Тарифов при просрочке ежемесячного платежа заемщик платит банку неустойку (штраф) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

На момент рассмотрения дела, общая сумма задолженности по кредитному договору № <...> составляет <...> рублей, из которых сумма основного долга – <...> рублей, сумма процентов за пользование кредитом – <...> рублей, сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита – <...> рублей.

Кроме того, судом установлено, что 24.04.2014 г. истец открыл ответчику текущий счет № <...> в рублях, а также предоставил кредит в пределах кредитного лимита в размере <...> рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и Желновым И.В. был заключен договор о предоставлении кредитной линии.

Согласно п.п.7.2.1, 7.2.2 Условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются ежедневно в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, по ставке согласно Тарифам Банка. Процентная ставка по кредитной карте Желнова И.В. установлена в размере 24,0% годовых. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условия о льготном периоде.

Согласно п. 7.3.1 Условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.47 Условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения (минимального платежа). Пунктом 1.34 условий предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности в расчетную дату.

В соответствии с п. 7.3.4 Условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Условиями сроки, Банк вправе заблокировать кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и расходов Банка по взысканию задолженности.

Согласно п.7.4.1 Условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф (неустойка) в размере, установленном Тарифами Банка, что составляет <...> рублей.

Как установлено в судебном заседании ответчик в счет погашения задолженности по кредитной карте с августа 2015 года внес только один платеж и больше платежи не производились.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по состоянию на 10.02.2016 составляет <...> рублей.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Основанием ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства является его вина (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

Исходя из пункта 2 статьи 401 ГК РФ и статьи 56 ГПК РФ ответчик несет бремя доказывания своей невиновности в ненадлежащем исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил взятое на себя обязательство по кредитному договору и договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в связи, с чем полагает обоснованными, произведенные истцом начисления, а доводы ответчика о том, что задолженность по кредитным обязательствам возникла по причине потери работы и что он, в свою очередь, пытался безуспешно урегулировать вопрос реструктуризации долга с истцом, судом отвергаются как несостоятельные и не являющиеся основанием к отказу истцу в иске.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он произведен в полном соответствии с условиями договора, в связи с чем, полагает взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность.

При таких обстоятельствах, признавая исследованные в судебном заседании доказательства достаточными и оценивая их в совокупности, суд находит иск о взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении кредитной линии обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика, в размере <...> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░.

- <...> ░░░░░ <...> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 24.04.2014;

- <...> – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 24.04.2014, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.04.2016.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.