Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1178/2012 ~ М-682/2012 от 02.02.2012

Дело № 2-1178/2012 г.                                      

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Бережновой Н.Д., при секретаре Савельевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске

Дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Черневой Е.В. о взыскании долга,

У с т а н о в и л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Черневой Е.В., указав, что *** сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк выдал ответчику кредитную карту VisaClassic с лимитом *** рублей под 24 % годовых на 24 месяца.

По условиям договора ответчик обязан возвращать кредит, проценты путем уплаты ежемесячных платежей в установленные сроки. Обязательства, предусмотренные договором, ответчик не исполняет с *** г., нарушая сроки возврата кредита и процентов.

Истец требовал взыскать с ответчика долг по кредитному договору - *** рублей *** копеек (из них: основной долг - *** рублей, проценты за пользование кредитом - *** рубля *** копеек, перерасход кредитного лимита - *** рублей *** копеек), в счет возмещения судебных расходов - *** рублей *** копеек.

В судебном заседании представитель истца высказывал те же доводы. Пояснил, что последний платеж на сумму *** рублей ответчик сделала ***, с тех пор гашения кредита не было.

Ответчик в суд не явилась, о дне рассмотрения дела извещена.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1,2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно кредитному договору, заключенному ЗАО «Райффайзенбанк» с Черневой Е.В. ***, Банк выдал ответчику кредитную карту VisaClassic с лимитом *** рублей под 24 % годовых на 24 месяца.

Договор является договором присоединения, заключен на условиях, изложенных в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Правилах использования кредитных карт, Тарифах Банка по обслуживанию кредитных карт, принятых Банком и являющихся неотъемлемой частью договора.

Заемщик обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах Банка, суммы штрафов, начисленных в случае совершения заемщиком операций по счету с превышением остатка денежных средств на счете.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты погашения включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка (п.п.7.2.1.,7.2.2 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последующего дня соответствующего платежного периода, который составляет 20 дней с расчетной даты и рассчитывается как 10 % от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. Сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа является просроченной задолженностью.

Условиями Договора, изложенными в Заявлении на страхование, предусмотрено безакцептное право Банка списывать со счета Заемщика плату за включение в программу страхования в размере 0,6 % от суммы задолженности по кредитной карте по состоянию на день составления плановой ежемесячной выписки по счету.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету,ответчиком не оспаривается.

Из расчета, на который ссылается истец, выписки по лицевому счету, усматривается, что с *** г. до настоящего времени имеется просрочка возврата кредита и уплаты процентов.

Расчет долга выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. Истец вправе требовать оплаты процентов по день фактического возврата займа, поэтому требования истца о взыскании процентов по состоянию на *** обоснованы.

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов, в связи с этим требования истца о взыскании основного долга и процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд учитывает следующее.

По условиям Договора и в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных Председателем Правления ЗАО «Райффайзенбанк» от ***, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные кредитным договором, Общими Условиями, в соответствии с установленными Банком Тарифами.

За просрочку минимального платежа с заемщика взимается штраф в размере, установленном Тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита ( п. 7.4.1 Общих условий).

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт RAIFFEISENBANK VISA размер штрафа за просрочку минимального платежа составляет *** рублей. Этими же Тарифами предусмотрено взимание « комиссии» за перерасход кредитного лимита -*** рублей.

По существу указанные штраф и комиссия являются неустойками за нарушение заемщиком условий кредитного договора.

Суммы начисленных штрафов за просрочку минимального платежа и комиссий за превышение кредитного лимита истцом отнесены в общий показатель « перерасход кредитного лимита», наряду с иными начисленными платежами ( страховой премией). Общая сумма начислений по показателю «перерасход кредитного лимита» составляет по расчетам истца *** рублей *** копеек.

Из выписки по счету кредитной карты усматривается, что истцом начислена неустойка за нарушение кредитного лимита и просрочку минимального платежа на общую сумму *** рублей.

Суд отмечает, что с *** по *** штраф за просрочку минимального платежа истцом начислен в размере по *** рублей ежемесячно, в то время как сумма штрафа, согласно представленным истцом «Тарифам», составляла *** рублей (излишне начислено *** рублей).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание, что размер неустойки, установленный кредитным договором, существенно превышает, ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России в период действия кредитного договора, суд считает, что размер неустойки, предъявленной ко взысканию, не соответствует последствиям неисполнения обязательства и подлежит уменьшению в силу ст.333 ГК РФ до с *** рублей до *** рублей.

При определении размера неустойки суд учитывает длительность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Соответственно, размер долга по показателю «Перерасход кредитного лимита» составит *** рублей *** копеек (*** -*** руб. + *** руб. = *** руб.).

Общая сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца (просроченные проценты + просроченный основной долг + непросроченные проценты + непросроченный основной долг + «перерасход кредитного лимита») составляет *** рублей *** копеек (*** руб. +*** руб.+ *** руб. + *** руб. + *** руб. =.*** руб.)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию *** рубля *** копеек, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Черневой Елены Викторовны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк»:

- долг по кредитному договору от *** - *** рублей *** копеек ( просроченные проценты - *** рублей *** копейки, просроченный основной долг - *** рублей *** копеек, начисленные ( не просроченные) проценты за пользование кредитом по *** -*** рубля *** копеек, основной долг -*** рубля *** копейки, «перерасход кредитного лимита - *** рублей *** копеек);

-в счет возмещения судебных расходов - *** рубля *** копеек.

В остальной части ЗАО «Райффайзенбанк» в иске к Черневой Е.В. о взыскании долга, а также в возмещении судебных расходов отказать.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца, исчисляя срок с ***

Судья