Решение по делу № 2-1506/2019 ~ М-1375/2019 от 06.09.2019

Дело № 2-1506/2019

Поступило в суд: 06.09.2019 г.

УИД 54RS0013-01-2019-002909-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2019 года                                г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Дятловой Т. С. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов,

Установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось с иском к Дятловой Т.С. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии в размере 1244 руб. 76 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб..

В обоснование иска указали, что 19.12.2014 года между АО «СОГАЗ» и Дятловой Т.С. были заключены договоры страхования № 3814 IS 0238B (далее договор № 1) и № 3814 IS 0240B (далее договор № 2) при ипотечном кредитовании. Указанные договоры заключены на основании заявлений на страхование от 19.12.2014 года и в соответствии с Правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012 года.

Предметом договора № 1 является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью или утратой трудоспособности. Срок действия договора № 1 определен с 20.12.2014 года по 09.12.2024 года.

Предметом договора № 2 является страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 42,9 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Указанное имущество является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № 30305-ФЛ/н от 09.12.2014 года. Договор страхования № 2 вступает в силу с 20.12.2014 года и действует по 09.12.2024 года.

Периоды страхования равны одному году. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № 1 в сумме 1197 руб. 99 коп. истек 19.12.2018 года. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № 2 в сумме 648 руб. 91 коп. также истек 19.12.2018 года.

10.01.2019 года истец в адрес регистрации ответчика направил письма-сопровождения о направлении соглашения о расторжении договоров № 1 и № 2 с приложением соглашений о расторжении договоров, актов расчета страховой премии. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения. Отсутствие оплаты страховых премий свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договоров страхования. О расторжении договоров страхователь не известил истца, своим правом на расторжение договоров в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договоров путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договоры в силу закона не могут считаться расторгнутыми (прекращенными) до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховых премий за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договоров страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договоров в судебном порядке. Задолженность складывается из одного долгового периода с 20.12.2018 года по 22.08.2019 года в размере 807 руб. 41 коп. по договору № 1 и в размере 437 руб. 35 коп. по договору № 2, всего задолженность по двум договорам составила 1244 руб. 76 коп..

Истец просит расторгнуть договоры страхования № 3814 IS 0238B и № 3814 IS 0240B от 19.12.2014 года при ипотечном кредитовании, взыскать с Дятловой Т.С. задолженность по оплате страховой премии в размере 1244 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 2, 38-39).

Ответчик Дятлова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области ответчик с 28.01.2015 года зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 39). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд в связи с неудачной попыткой вручения, что подтверждается данными, размещенными на официальном сайте «Почта России» в сети Интернет (л.д. 40). Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как уклонение ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил, отзыв на иск не представил (л.д. 41).

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела, 19.12.2014 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования № 3814 IS 0238B (договор № 1) при ипотечном кредитовании (л.д. 4-5). Договор заключен на основании заявления ответчика на ипотечное страхование от 19.12.2014 года, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 9).

Согласно п. 1.1, 1.3, 2.2 договора № 1 предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением смерти застрахованному лицу, а также с риском утраты трудоспособности в период исполнения обязательств по кредитному договору от 09.12.2014 года № 30305-ФЛ/н с 09.12.2014 года по 09.12.2024 года.

В п. 2.1.1 договора № 1 определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 20.12.2014 года и действует по 09.12.2024 года.

Пунктом 2.1.2 договора № 1 предусмотрено, что продолжительность каждого периода страхования составляет 12 месяцев. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п. 1.4 договора № 1 страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п. 1.5 договора № 1).

Страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. (п. 2.4 договора № 1).

19.12.2014 года между истцом, ответчиком и третьим лицом заключен договор страхования № 3814 IS 0240B (договор № 2) (л.д. 13-17). Договор заключен на основании заявления ответчика на страхование при ипотечном кредитовании от 19.12.2014 года, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 18).

Согласно п. 1.1, 1.2 договора № 2 предметом настоящего договора в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика является страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 42,9 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> Указанная квартира находится в залоге у залогодержателя ОАО «Газпромбанк» в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору № 30305-ФЛ/н от 09.12.2014 года.

В п. 8.1 договора № 2 определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 20.12.2014 года и действует по страхованию имущества до 24 часов 00 минут 09.12.2024 года, по титульному страхованию до 24 часов 00 минут 20.12.2017 года.

Пунктом 8.2 договора № 2 предусмотрено, что период страхования равен одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п. 4.1 договора № 2).

Страховой взнос уплачивается в следующем порядке:

- страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора, составляет 2541 руб. 00 коп. и уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора;

- страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов даты начала каждого периода страхования. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п. 4.2 договора № 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

Статья 954 ГК РФ предусматривает возможность оплаты страховой премии в рассрочку.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д. 6-8).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № 1 в сумме 1197 руб. 99 коп. истек 19.12.2018 года. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № 2 в сумме 648 руб. 91 коп. также истек 19.12.2018 года (л.д. 12, 22).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, истец, как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор.

В соответствии с условиями договора и правилами страхования страховщик вправе потребовать расторжение договора страхования в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

В то же время такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования при неисполнении страхователем обязанности по уплате страховых взносов, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения – в судебном порядке, согласно статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор (пункт 1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2).

Судом установлено, что материалы дела содержат доказательства того, что до намерения истца обратиться с иском в суд, уведомления о расторжении договора направлялись страховщиком ответчику по двум адресам – <адрес>, и <адрес> 10.01.2019 года. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с официального сайта «Почта России» в сети Интернет (л.д. 10, 11, 12, 19, 20, 21, 22, 23-26).

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 9.1.5 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако, в адрес страховой компании не были возвращены подписанные соглашения второй стороной об их расторжении.

Условиями договоров страхования предусмотрена обязанность страхователя своевременно уплачивать страховые премии в размерах и порядке, предусмотренных договорами страхования.

Однако, ответчик Дятлова Т.С. свои обязательства по договорам не исполнила, страховые премии в полном объеме и в установленные сроки не перечислила.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии по договору № 1 за период с 20.12.2018 года по 22.08.2019 года (дата подачи иска в суд) в размере 807 руб. 41 коп., по договору № 2 за тот же период в размере 437 руб. 35 коп., а всего 1244 руб. 76 коп.. Размер страховой премии 1244 руб. 76 коп. за указанный период подтверждается актами расчета страховой премии (л.д. 27, 28).

Доказательства оплаты указанной выше суммы страховых премий ответчик суду не представила, расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, в связи с чем, сумма задолженности по страховой премии за период с 20.12.2018 года по 22.08.2019 года подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с учетом положений статьи 452 ГК РФ и в силу отсутствия возражений ответчика против расторжения договоров страхования № 1 и № 2 от 19.12.2014 года суд приходит к выводу о том, что требование о расторжении указанных договоров подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., что подтверждается платежным поручением № 65242 от 26.08.2019 года (л.д. 3), из которых 6000 руб. – по требованию нематериального характера, 400 руб. – по требованию о взыскании задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договоры страхования № 3814 IS 0238B и № 3814 IS 0240B при ипотечном кредитовании от 19 декабря 2014 года, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», Дятловой Т. С. и АО «Газпромбанк».

Взыскать с Дятловой Т. С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховых премий за период с 20.12.2018 года по 22.08.2019 года в размере 1244 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб. 00 коп., а всего взыскать 7644 (Семь тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 76 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            О.В. Лихницкая

Полный текст решения изготовлен 21 октября 2019 года.