Решение по делу № 2-37/2020 (2-3579/2019;) ~ М-3715/2019 от 13.11.2019

Дело № 2-37/2020

УИД 59RS0011-01-2019-005245-08            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники         20 февраля 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «Урал ФД» - Хузиной Я.М., действующей по доверенности,

представителя ответчиков Мотырева И.В., действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянину В.Н., Собяниной Е.А. о досрочном взыскании кредита, задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    истец ПАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с исковым заявлением к ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянину В.Н., Собяниной Е.А. о досрочном взыскании кредита, задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании доводов указано, что .....г. между ОАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н. заключен договор кредитной линии №, в соответствии с которым Банк предоставил Собянину В.Н. кредитную линию с лимитом выдачи в сумме, не превышающей 8 000 000 руб. на срок по ......, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.5.1 договора плата за пользование просроченным кредитом установлена в размере 50 % годовых. Кредит был предоставлен на потребительские цели. Информация о полной стоимости кредита на дату заключения Кредитного договора, перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в т.ч. перечень платежей в пользу третьих лиц, а также график погашения полной суммы, подлежащей выплате Собяниным В.Н. в течение периода кредитования, приведен в Приложении № к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ...... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ООО «БерезникиСпецСтрой» заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за исполнение Собяниным В.Н. обязательств по кредитному договору. Также обеспечением обязательств по кредитному договору является договор ипотеки № от ....., заключенный между ОАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н., Собяниной Е.А., в соответствии с которым Собянин В.Н. и Собянина Е.А. передали в ипотеку Банку недвижимое имущество, а именно: жилой дом, находящийся по адресу: ....., земельный участок с разрешенным использованием: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, находящийся по адресу: ...... Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Собянину В.Н. по его требованию денежные средства в общей сумме 8 000 000 руб. В соответствии с п.п.5.1, 5.2 кредитного договора Собянин В.Н. обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, не позднее срока указанного в п.1.1. договора в согласованные сторонами сроки и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, сроки и в порядке, указанные в п.п.1.1, 3.1-3.5 договора. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Собянина В.Н. на начало операционного дня. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней – в январе), следующих за периодом начисления (п.3.1 кредитного договора). Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Собянин В.Н. уплачивает штраф в размере 500 руб. за каждый факт нарушения срока, установленного п.3.1 договора. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в погашение основного долга, процентов от ответчика поступил 10.06.2019г., что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. Ответчикам направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения. До настоящего времени требования Банка не выполнены. По состоянию на ..... задолженность по Кредитному договору № от ...... составила 3 738 727,38 руб., из которых: задолженность по основному долгу 3 419 184,55 руб., задолженность по срочным процентам 223 406,95 руб., задолженность по повышенным процентам 92 635,88 руб., штраф 3500 руб.

    Кроме того, ...... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ООО «БерезникиСпецСтрой» заключен договор кредитной линии №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 3 400 000 руб. на срок по ......, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,50 % годовых. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.п.1.1, 5.2 договора, плата за пользование просроченным кредитом установлена в размере 29 % годовых. Дополнительным соглашением № от ...... к договору кредитной линии № срок возврата кредита пролонгирован по ......, процентная ставка за пользование кредитом составила 16 % годовых, изменен график погашения кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ...... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н., Собяниной Е.А. заключен договор поручительства, по условиям которого поручители обязались перед Банком полностью отвечать за исполнение ООО «БерезникиСпецСтрой» обязательств по кредитному договору. Также обеспечением обязательств по кредитному договору является договор ипотеки № от ...... заключенный между ОАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н., Собяниной Е.А., в соответствии с которым Собянин В.Н. и Собянина Е.А. передали в ипотеку Банку недвижимое имущество, а именно: жилой дом, находящийся по адресу: ....., земельный участок, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, находящийся по адресу: ...... Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ООО «БерезникиСпецСтрой» денежные средства в общей сумме 4 670 354,83 руб. В соответствии с п.п.5.2, 5.3 кредитного договора ООО «БерезникиСпецСтрой» обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, не позднее срока указанного п.1.1. договора в соответствии с графиком платеже с учетом дополнительного соглашения № от ...... и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, в срок и порядке, указанных в п.п.1.1, 3.1 договора. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Собянина В.Н. на начало операционного дня. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней – в январе) текущего месяца за предыдущий месяц. Пунктом 9.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0,08 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пунктом 9.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае не предоставления Банку документов и сведений, предусмотренных п.5.11 договора, Банк вправе начислить пени из расчета 0,08 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. ООО «БерезникиСпецСтрой» обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в погашение основного долга, процентов от ответчика поступил в июле 2019г., что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. Ответчикам направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения. До настоящего времени требования Банка не выполнены. По состоянию на ...... общая задолженности по договору кредитной линии № от ...... составила 4 772 969,18 руб., из которых: задолженность по основному долгу 2 801 071,64 руб., задолженность по процентам в размере 175 687,40 руб., пени за просроченные проценты в размере 5 765,15 руб., пени за нарушение п.5.11. кредитного договора в размере 1 790 444,99 руб. Исходя из договора ипотеки, стороны пришли к соглашению, что имущество являющееся предметом ипотеки, оценивается в сумме 8 792 000 руб. Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена в размере 7 912 800 руб., из которых: жилой дом - 6 765 300 руб., земельный участок - 1 147 500 руб. Просят взыскать солидарно с Собянина В.Н., ООО «БерезникиСпецСтрой» в пользу ПАО КБ «Урал ФД» задолженность по договору кредитной линии № от ..... в сумме 3 738 727,38 руб., а также проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по договору кредитной линии от ...... по ставке 16 % годовых, начиная с ...... по день возврата суммы займа включительно.Взыскать солидарно с ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., Собяниной Е.А. в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» задолженность по договору кредитной линии № от ...... в сумме 4 772 969,18 руб., а также проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по договору кредитной линии от ...... по ставке 16 % годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Собянину В.Н., определив начальную продажную стоимость жилого дома по адресу: ..... в размере 6 765 300 руб., земельного участка, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком общей площадью 1 170,13 кв.м., расположенного ..... в размере 1 147 500 руб. Взыскать с ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., Собяниной Е.А. в пользу ПАО «АКБ Урал ФД» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 56 758 руб.

    Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, указала, что при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки возможно взять за основу экспертное заключение ООО «.....».

    Ответчики Собянин В.Н., Собянина Е.А., ООО «БерезникиСпецСтрой» участие в судебном заседании не принимали, направили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие с участием представителя Мотырева И.В.

    Третье лицо Собянин Ю.В., ..... ..... ..... участие в судебном заседании не принимал, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчиков – Мотырев И.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил снизить сумму неустойки по кредитному договору от ..... до суммы 15 748,10 руб., а по кредитному договору от ..... во взыскании неустойки на основании п.5.11 кредитного договора отказать, а в случае взыскания таковой – снизить до 5 000,00 руб.

Исследовав материалы дела, заслушав участников судебного заседания, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Установлено, что .....г. между ОАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н. заключен договор кредитной линии №, в соответствии с которым Банк предоставил Собянину В.Н. кредитную линию с лимитом выдачи в сумме, не превышающей 8 000 000 руб. на срок по ......, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых (л.д.45-47).

По истечении сроков возврата кредита, установленных п.5.1 договора плата за пользование просроченным кредитом установлена в размере 50 % годовых.

Кредит был предоставлен на потребительские цели. Информация о полной стоимости кредита на дату заключения Кредитного договора, перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в т.ч. перечень платежей в пользу третьих лиц, а также график погашения полной суммы, подлежащей выплате Собяниным В.Н. в течение периода кредитования, приведен в Приложении № к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора(л.д.48-49).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ...... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ООО «БерезникиСпецСтрой» заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за исполнение Собяниным В.Н. обязательств по кредитному договору (л.д.50-51)

Также в обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки № от ....., заключенный между ОАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н., Собяниной Е.А., в соответствии с которым Собянин В.Н. и Собянина Е.А. передали в ипотеку Банку недвижимое имущество, а именно: жилой дом, находящийся по адресу: ....., земельный участок с разрешенным использованием: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, находящийся по адресу: ......

Указанное имущество принадлежит Собянину В.Н. на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации. Кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки от ..... № (л.д.54 оборот).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Собянину В.Н. по его требованию денежные средства в общей сумме 8 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредиту (л.д.38-43, л.д.44).

В соответствии с п.п.5.1, 5.2 кредитного договора Собянин В.Н. обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, не позднее срока указанного в п.1.1. договора в согласованные сторонами сроки и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, сроки и в порядке, указанные в п.п.1.1, 3.1-3.5 договора. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня (л.д.45-46).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней – в январе), следующих за периодом начисления (п.3.1 кредитного договора).

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Собянин В.Н. уплачивает штраф в размере 500 руб. за каждый факт нарушения срока, установленного п.3.1 договора.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в погашение основного долга, процентов от ответчика поступил ......, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

Ответчикам направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения (л.д.57-58). До настоящего времени требования Банка не выполнены.

По состоянию на ..... задолженность по Кредитному договору № от ..... составила 3 738 727,38 руб., из которых: задолженность по основному долгу 3 419 184,55 руб., задолженность по срочным процентам 223 406,95 руб., задолженность по повышенным процентам 92 635,88 руб., штраф 3500 руб.

Кроме того, ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ООО «БерезникиСпецСтрой» заключен договор кредитной линии №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 3 400 000 руб. на срок по ......, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,50 % годовых. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.п.1.1, 5.2 договора, плата за пользование просроченным кредитом установлена в размере 29 % годовых (л.д.66-69).

Дополнительным соглашением № от ...... к договору кредитной линии № срок возврата кредита пролонгирован по ......, процентная ставка за пользование кредитом составила 16 % годовых, изменен график погашения кредита (л.д.70,71).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ...... между ПАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н., Собяниной Е.А. заключен договор поручительства, по условиям которого поручители обязались перед Банком полностью отвечать за исполнение ООО «БерезникиСпецСтрой» обязательств по кредитному договору (л.д.72-74, 77-79).

Также в обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки № от ...... между ОАО АКБ «Урал ФД» и Собяниным В.Н., Собяниной Е.А., в соответствии с которым Собянин В.Н. и Собянина Е.А. передали в ипотеку Банку недвижимое имущество, а именно: жилой дом, находящийся по адресу: ....., земельный участок, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, находящийся по адресу: ..... (л.д.82-84, 85,86).

Настоящий залог указанного имущества является последующим.

Залог жилого дома и земельного участка по договору ипотеки (залога недвижимости) № от ....., является первоначальным и обеспечивает обязательства Собянина В.Н. перед ПАО АКБ «УралФД» по договору кредитной линии № от ......

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки в отношении жилого дома и земельного участка (л.д.84).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ООО «БерезникиСпецСтрой» денежные средства в общей сумме 4 670 354,83 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредиту (л.д.59-60,61-65).

В соответствии с п.п.5.2, 5.3 кредитного договора ООО «БерезникиСпецСтрой» обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, не позднее срока указанного п.1.1. договора в соответствии с графиком платежей с учетом дополнительного соглашения № от ...... и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, в срок и порядке, указанных в п.п.1.1, 3.1 договора (л.д.66-69,70-71).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней – в январе) текущего месяца за предыдущий месяц.

Пунктом 9.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0,08 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 9.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае не предоставления Банку документов и сведений, предусмотренных п.5.11 договора, Банк вправе начислить пени из расчета 0,08 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

ООО «БерезникиСпецСтрой» обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, с ..... года платежи в погашение основного долга, процентов не поступают, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности (л.д.67-68).

Ответчикам направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения (л.д.93,94,96,97). До настоящего времени требования Банка не выполнены.

По состоянию на ...... общая задолженности по договору кредитной линии № от ...... составила 4 772 969,18 руб., из которых: задолженность по основному долгу 2 801 071,64 руб., задолженность по процентам в размере 175 687,40 руб., пени за просроченные проценты в размере 5 765,15 руб., пени за нарушение п.5.11. кредитного договора в размере 1 790 444,99 руб.

    Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательств, ответчикам не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

До настоящего времени требования ПАО АКБ «Урал ФД» не выполнены, кредиты не погашены.

Относительно требования истца о взыскании пени п.5.11 кредитного договора № от ..... с учетом представленного дополнительного расчета в сумме 1 725 460,13 руб., суд отмечает следующее.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки по кредитному договору от ..... до суммы 15 748,10 руб., а по кредитному договору от ..... во взыскании неустойки за нарушение п.5.11 кредитного договора отказать, а в случае взыскания таковой – снизить до 5 000,00 руб.

Согласно ч. 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора займа, в том числе, в части размера процентов, были изложены в договоре займа, заемщик был ознакомлен с его условиями при его заполнении и получении займа, в том числе, в части размера полной стоимости займа, что подтверждается подписями в договорах.

Таким образом, заемщик до заключения договора займа был проинформирован по всем существенным условиям договора, в том числе с полной суммой подлежащей выплате, процентами подлежащими выплате, согласившись с ними, в связи с чем суд не находит оснований для освобождения ответчиков от ответственности возложенной п.9.2 договора, согласно которого в случае непредставления Банку документов и сведений, иного нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных, в том числе, п.5.11 договора с момента истечения сроков, указанных в этом пункте, заемщику может быть начислена пеня из расчета 0,08 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день задержки. Суммирование пеней по нескольким случаям в пределах одного периода не производится (л.д.68 оборот).

В соответствии с п.5.11 договора, в целях своевременного исполнения своих обязательств в течение 10 рабочих дней с даты подписания договора – заемщик был обязан заключить и представить в Банк соглашение о списании без отдельных распоряжений Заемщика денежных средств с расчетных счетов в других банках, являющихся дополнительными соглашениями к соответствующим договорам банковского счета.

Поскольку данные обязательства заемщиком были нарушены, то истцом за нарушение п.5.11 договора насчитаны пени на ..... в сумме 1 790 444,99 руб., указанный расчет пени с требованием направлялся в адрес заемщика. Соглашение во исполнение п.5.11 договора представлено в банк лишь после предъявления иска в суд ....., что ответчиками не оспаривалось.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика в части снижения неустойки, начисленной на основании п.5.11 кредитного договора заслуживают внимания.

Суд считает возможным в части снижения неустойки, начисленной за нарушение п.5.11 договора применить положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает возможным снизить размер пени, начисленных за нарушение п.5.11 кредитного договора до 5000 руб.

Снижая размер пени, суд учитывает, что их взыскание в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств.

При этом, суд не находит оснований для снижения, возникшей за нарушение заемщиком обязательств, задолженности по повышенным процентам по договору от ....., поскольку данный размер процентов за пользование просроченным кредитом предусмотрен договором, который ответчиками был подписан и с данными условиями были согласны, при этом данные проценты являются соразмерными нарушенному праву.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, требования истца о взыскании процентов в размере 16 % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, а также процентов в размере 16 % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, требования ПАО АКБ «Урал ФД» о взыскании задолженности по кредиту подлежат частичному удовлетворению.

Взысканию в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» солидарно с Собянина В.Н., ООО «Березникиспецстрой» подлежит задолженность по договору кредитной линии № от ..... в сумме 3 738 727, 38 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ...... по ставке 16 % годовых, начиная с ...... по день возврата суммы займа включительно.

Взысканию в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» солидарно с ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., Собяниной Е.А. подлежит задолженность по кредитному договору № от ...... в сумме 2 987 524,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 801 071,64 руб., задолженность по процентам – 175 687,40 руб., пени за просроченные проценты – 5 765,15 руб., пени за нарушение п.5.11 Кредитного договора – 5 000,00 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ...... по ставке 16 % годовых, начиная с 13.09.2019г. по день возврата суммы займа включительно.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворении требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по кредитным договорам. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно договора ипотеки (залога недвижимости) стороны пришли к соглашению, что имущество, являющееся предметом ипотеки оценивается в сумме 8 792 000 руб.

В судебном заседании по ходатайству представителя ответчика на основании определения Березниковского городского суда Пермского края от ..... была назначена судебная товароведческая экспертиза (л.д.140-141).

Согласно заключению эксперта №, подготовленному ООО «.....» экспертом гр.Б.Е. от ..... рыночная стоимость предмета ипотеки, а именно жилого дома, общей площадью 245,3 кв.м.кадастровый №, находящегося по адресу: ....., земельного участка, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, общей площадью 1 170,13 кв.м. находящийся по адресу: ....., кадастровый № (с учетом расположенных на земельном участке строений и сооружений), по состоянию на ..... составила12 910 000 руб., из них стоимость жилого дома, общей площадью 245,3 кв.м. кадастровый №, находящегося по адресу: ..... составила 11 200 000 руб., земельного участка, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, общей площадью 1 170,13 кв.м. находящегося по адресу: ....., кадастровый № (с учетом расположенных на земельном участке строений и сооружений) составила1 710 000 руб.

Заключение эксперта гр.Б.Е.. ООО «.....» соответствует требованиям относимости и допустимости доказательств в соответствии со ст.59, 60 ГПК РФ, содержит подробное описание объекта оценки, проведенного исследования, выводы оценщика должным образом мотивированы, противоречий не содержат.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не усматривается, так как допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства - возврат займа, не может быть признано незначительным, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, также составляет более трех месяцев.

Учитывая, что исполнение обязательств по договору займа обеспечено залогом вышеуказанным объектом недвижимости, обращение взыскания на которое производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, кроме того заимодавцу предоставлено право требовать исполнения, обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскания на предмет залога при нарушении заемщиком обязанностей, предусмотренных договором займа, в связи с чем суд также находит правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В связи с вышеизложенным, с учетом требований подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость заложенного имущества, а именно: жилого дома, общей площадью 245,3 кв.м. кадастровый №, находящегося по адресу: ..... составит 8 960 000 рублей (80% от рыночной стоимости 11 200 000 руб., установленной заключением эксперта ООО «.....»), земельного участка, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком, общей площадью 1 170, 13 кв.м. находящегося по адресу: ....., кадастровый № (с учетом расположенных на земельном участке строений и сооружений) составит 1 368 000 руб. (80% от рыночной стоимости 1 710 000 руб., установленной заключением эксперта ООО «.....»)

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 56 758 руб. (л.д. 8).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом принимаются во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», из которых следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПКРФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина с ответчиков ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н. солидарно в сумме 26 893,64 руб. ((3 738 727,38 - 1 000 000,00) х 0,5% + 13 200), а с ответчиков ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., Собяниной Е.А. солидарно в сумме 29 864,36 руб. (56 758,00 - 26 893,64).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ООО «БерезникиСпецСтрой», Собянину В.Н., Собяниной Е.А. о досрочном взыскании кредита, задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом»задолженность по кредитному договору № от ...... в сумме 3 738 727,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 419 184,55 руб., задолженность по срочным процентам –223 406,95 руб., задолженность по повышенным процентам –92 635,88 руб., штрафы – 3 500,00 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ...... по ставке 16 % годовых, начиная с ...... по день возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., ..... года рождения, уроженца ....., Собяниной Е.А., ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом»задолженность по кредитному договору № от ...... в сумме 2 987 524,19 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 2 801 071,64 руб., задолженность по процентам – 175 687,40 руб., пени за просроченные проценты – 5 765,15 руб., пени за нарушение п.5.11 Кредитного договора – 5 000,00 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке 16 % годовых, начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание назаложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Собянину В.Н. жилой дом, находящийся по адресу: ..... и земельный участок, разрешенное использование: отдельно стоящий односемейный дом с придомовым участком общей площадью 1 170,13 кв.м., расположенный в ....., путем их реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 8 960 000,00 руб., земельного участка в размере 1 368 000,00 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 893,64 руб., с Общества с ограниченной ответственностью «БерезникиСпецСтрой», Собянина В.Н., Собяниной Е.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 864,36 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (27.02.2020).

Судья                     /подпись/            М.В.Крюгер

Копия верна. Судья