Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-580/2021 ~ М-393/2021 от 23.03.2021

дело № УИД            №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Боровичский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи ФИО4., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО6 ФИО7, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО8» (далее – Банк, Кредитор) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО9 ФИО10», ФИО1, в обоснование указав, что между банком и ФИО11» (далее – Заемщик, Должник) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 6 400 000 рублей, Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Целевым назначением Кредитного договора являлось приобретение коммерческой недвижимости. Во исполнение условий Кредитного договора между ответчиком, ФИО12 и истцом заключен договор купли-продажи недвижимого имущества (с ипотекой в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом указанного договора являлось приобретение ответчиком недвижимого имущества - нежилого помещения, общей площадью 395 кв.м, подвал, находящееся по адресу: <адрес>. Указанный договор вступил в силу, переход права собственности надлежащим образом зарегистрирован в Росреестре. Помимо перехода права собственности зарегистрирована ипотека в силу Закона, залогодержателем по которой является ФИО13.

Помимо залога, в целях надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № с ФИО14 и № с ФИО1, по условиям которых Поручители обязуются отвечать перед Банком по обязательствам Заемщика по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик.

Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. Банк направил в адрес Заемщика требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении суммы задолженности. Помимо Заемщика, подобное требование было направлено поручителям. До настоящего момента требование Банка ни Заемщиком, ни поручителями не исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составляет 2 998 095 рублей 72 копейки.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 348, 350, 453, 809, 810, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО59 и ФИО60»; взыскать в солидарном порядке с ФИО15», ФИО16», ФИО1 в пользу ФИО17» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 998 095 рублей 72 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу 2 773 322 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 201 176 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами 9 050 рублей 96 копеек, сумма задолженности по пени на просроченные проценты за пользование кредитом 14 545 рублей 89 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (2 773 322 рублей) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 15,5 % годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 190 рублей; обратить взыскание на принадлежащее ФИО18 недвижимое имущество: нежилое помещение, общей площадью 395 кв.м, назначение: нежилое помещение Этаж № подвал, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80% от установленной в отчете оценочной организации актуальной рыночной стоимости заложенного имущества; сумму, полученную от реализации указанного заложенного имущества направить в погашение задолженности ФИО19» перед ФИО20» Банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Представитель истца ФИО21» Банк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

    Ответчик ФИО1, который согласно выпискам из ЕГРЮЛ является учредителем и лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридических лиц (генеральным директором) ФИО22 и «ФИО23» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Принимая во внимание длительность нахождения дела в производстве суда, неоднократное уклонение от получения судебных извещений, направляемых судом по месту регистрации ответчика ФИО1 и юридическим адресам ФИО24 и ФИО25» (возвращены за истечением срока хранения), поступившее в суд ДД.ММ.ГГГГ ходатайство ФИО1, извещенного телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ, об отложении судебного заседания в связи с необходимостью обращения за юридической помощью оставлено без удовлетворения.

    На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что между ФИО26 Банк и ФИО27 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 6 400 000 рублей (п. 1.2), а Заемщик обязался возвратить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере 15,5% годовых согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора (п.п.1.2,1.3); целевым назначением Кредитного договора являлось приобретение коммерческой недвижимости (п.2.2.1); до выдачи кредитных средств в обеспечение исполнения своих обязательств по договору на условиях, согласованных с кредитором, заключить / обеспечить заключение: договора купли-продажи недвижимого имущества (нежилого помещения площадью 395 кв.м, кадастровый №) между кредитором, заемщиком и ФИО28 договоры поручительства между кредитором и ФИО1, ФИО29, ФИО30 (п.ДД.ММ.ГГГГ); кредитор вправе расторгнуть настоящий договор и / или предъявить к досрочному возврату всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, иные платежи, а также начисленную неустойку, в случаях, в том числе нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом и/или уплаты иных платежей по обязательствам заемщика по настоящему договору (п.3.1.7); в случае невозвращения в указанный в п.1.2 Договора срок суммы кредита с этого момента предусмотренные п.1.3 проценты за пользование предоставленным кредитом начислению не подлежат, заемщик уплачивает по требованию кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки процентов за пользование кредитом, определяемых согласно условиям настоящего договора, начисляемые на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки (п.5.2); в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 процентов от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки (п.5.3).

Во исполнение условий Кредитного договора между ответчиком, ФИО31 и истцом заключен договор купли-продажи недвижимого имущества (с ипотекой в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого являлось приобретение ответчиком нежилого помещения, общей площадью 395 кв.м, подвал, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, переход права собственности и ипотека в силу Закона (залогодержатель - ФИО32) зарегистрированы в Управлении Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Также в целях надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ФИО33 Банк были заключены договоры поручительства

- № с ФИО34»,

- № с ФИО1,

по условиям которых указанные Поручители обязуются отвечать перед Банком по обязательствам Заемщика по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик.

В силу ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных истцом материалов и не оспорено ответчиками, ФИО35 нарушало свои обязательства по кредитному договору, не производило внесение ежемесячных платежей в установленные договором сроки и размере, в связи с чем, образовалась задолженность. С ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком произведена реструктуризация долга, предоставлялась отсрочка платежа на 6 месяцев.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу п. 3.1 заключенных договоров поручительства, в случае невыполнения по первому требованию кредитора поручителем своих обязательств по оплате задолженности, кредитор вправе потребовать от поручителя уплаты неустойки в размере двукратной ставки указанных в п. 1.1.2 настоящего договора, процентов годовых от неуплаченной им суммы за каждый календарный день со дня возникновения просрочки исполнения до ее полного устранения.

На основании п. 4.1 договоров поручительства, настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует 3 года по истечении срока действия основного договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

За ответчиком ФИО36 на ДД.ММ.ГГГГ числится просроченная задолженность в размере 2 998 095 рублей 72 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 2 773 322 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 201 176 рублей 87 копеек, по процентам за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 050 рублей 96 копеек, по пени на просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 14 545 рублей 89 копеек.

До настоящего времени имеющуюся задолженность перед банком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику ФИО37 а ДД.ММ.ГГГГ поручителям ФИО38», ФИО1 требование о полном погашении всей суммы задолженности. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

Ответчики не представили суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, на основании ст. 363 ГК РФ и в соответствии с требованиями вышеприведенных договоров поручительства, поручители наравне с заемщиком ФИО39 отвечает за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Установлено, что ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оплату кредита и процентов своевременно не производили.

На основании ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО40» Банк и ФИО41», а также для взыскания в солидарном порядке с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 998 095,72 руб. (в том числе задолженность заемщика по возврату суммы основного долга – 2 773 322 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ – 201 176,87 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами – 9 050,96 руб.; сумма задолженности по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом – 14 545,89 руб.).

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога.

Представителем истца заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества, подлежащего продаже с публичных торгов.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда по данному гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ФИО43

Согласно, заключению эксперта ФИО42 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества - нежилого помещения, общей площадью 395 кв.м, подвал, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № по состоянию на день проведения экспертизы составляет 6 887 000 руб..

Данное заключение, составлено в соответствии с требованиями закона, не оспорено сторонами. Выводы эксперта подтверждают действительную рыночную стоимость заложенного объекта недвижимости. В заключении подробно описаны произведенные исследования, указаны сделанные на их основании выводы, приведены обоснованные заключения, указаны сведения об эксперте. Названное заключение подготовлено экспертом, имеющим специальное образование, квалификацию, позволяющую проводить исследование по вопросам оценки стоимости объектов недвижимости.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену объектов недвижимого имущества в размере 80% рыночной стоимости, а именно в размере 5 509 600 рублей.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на объект недвижимости является законным и подлежащим удовлетворению.

Исходя из смысла статьи 333 ГК РФ, уменьшение размера неустойки и штрафа является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Ответчики не надлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. До настоящего времени ответчики не погасили перед истцом задолженность по кредитному договору. Ответчиками не представлено суду доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, как и доказательств несоразмерности неустойки. Учитывая размер кредитных обязательств и неустойки, насчитанной истцом по условиям договора, суд находит её соразмерной сумме неисполненных обязательств.

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО44 (публичного акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ФИО45 и ФИО46».

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «Бизнес-Инвест», ФИО47», ФИО1 в пользу ФИО48 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 998 095 (двух миллионов девятисот девяноста восьми тысяч девяноста пяти) рублей 72 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу 2 773 322 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 201 176 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами 9 050 рублей 96 копеек, сумма задолженности по пени на просроченные проценты за пользование кредитом 14 545 рублей 89 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО49, ФИО50 ФИО1 в пользу ФИО51 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 2 773 322 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 15,5 % годовых.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО52 недвижимое имущество: нежилое помещение, общей площадью 395 кв.м, назначение: нежилое помещение, Этаж № подвал, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 509 600 рублей.

Направить сумму, полученную от реализации заложенного имущества на погашение задолженности ФИО53 перед ФИО54 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ФИО55 ФИО56 ФИО1 в пользу ФИО57 расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 190 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                            ФИО58