Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8649/2011 ~ М-9039/2011 от 27.10.2011

Дело № 2-8649/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***       г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                    Беляевой С.В.,

при секретаре                                                               Бондаренко Ж.В.,

с участием ответчика        Зиновьева Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Зиновьеву Дмитрию Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав, что *** от Зиновьева Д.С. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 20 процентов в год. В соответствии с заключенным договором минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение остальных просрочек до настоящего времени должником должным образом не производилось. По состоянию на *** задолженность Зиновьева Д.С. по договору *** составляет *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Однако просит взыскать неустойку в части в сумме *** рублей. Итого общая сумма задолженности составила *** рублей. Просит взыскать с Зиновьева Д.С. в пользу Амурского филиала (ОАО) АКБ «Росбанк» задолженность по договору кредитования *** от *** в сумме *** рублей и государственную пошлину в порядке возврата *** рубля.

В судебное заседание не явился представитель истца, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.

В судебном заседании ответчик Зиновьев Д.С. с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что сумма неустойки является завышенной, данный кредит должна была оплачивать его бывшая супруга, просил учесть, что в настоящее время его заработная плата составляет *** рублей, на иждивении имеется малолетний ребенок, к тому же он несет алиментные обязательства на содержание ребенка от первого брака.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что *** Зиновьевым Д.С. в ОАО АКБ «Росбанк» подано заявление о предоставлении кредита *** в сумме *** рублей на 36 месяцев под 20 % годовых, с последней датой погашения кредитной задолженности ***.

Распоряжением о предоставлении кредита, мемориальным ордером *** от ***, графиком возврата кредита по оферте подтверждается выдача Зиновьеву Д.С. суммы кредита в размере *** рублей на условиях ежемесячного взноса в размере *** рублей до *** числа каждого месяца.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно: для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статья 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что поданное Зиновьевым Д.С. заявление о предоставлении кредита, фактически являющееся офертой, содержащей все существенные условия, следует расценивать как договор кредитования.

Условия кредитного договора, заключенного с истцом, закреплены в Типовых условиях потребительского кредита, с которыми Зиновьев Д.С. ознакомлен и получил на руки, то есть при заключении договора кредитования, что подтверждается его личной подписью на заявлении о предоставлении кредита.

В силу п.1.2 данных Типовых условий, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Б» заявления клиента, клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, фактически являющемуся кредитным договором, определено условие о величине ежемесячного взноса для погашения кредита и уплаты начисленных процентов *** рубля в срок до *** числа каждого месяца.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается историей проводок, расчетом задолженности, что за период действия договора с *** по *** ответчиком гашение основного кредита производилось с нарушением установленного графика, в связи с чем, с *** возникла просрочка исполнения обязательства, остаток основного денежного долга составляет *** рублей. Кроме того, погашение начисленных процентов ответчиком так же не производилось, задолженность по процентам составляет *** рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитования судом проверен, соответствует данным запроса истории проводок о внесении денежных средств, в связи с чем, принимается судом как верный, соответственно, требования о взыскании с Зиновьева Д.С. задолженности по кредиту *** рублей и задолженности по процентам *** рублей подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. п. 1.4 Типовых условий предоставления потребительского кредита, распоряжением о предоставлении кредита от ***, в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 2,0 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Учитывая, что Зиновьева Д.С. допущено неисполнение исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму в размере *** рублей, которая по правилам п.4.2.4 Типовых условий предоставления экспресс-кредита в одностороннем порядке банком снижена до *** рублей в связи с имущественным положением должника.

Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, а также учитывая, что с момента образования задолженности до момента обращения в суд с данным иском прошло более пяти с половиной лет, что, по мнению суда, значительно повлияло на размер образовавшейся неустойки, а также процентов, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей, что будет соответствовать принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.

Требования о взыскании комиссии за ежемесячное обслуживание счета не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от *** *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и от *** *** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям.

Содержание в заявлении на предоставление кредита условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета суд полагает незаконными, поскольку данное условие не соответствует требованиям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании изложенного, требования истца о взыскании долга по договору кредитования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с Зиновьева Д.С. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере *** рублей, исходя из удовлетворенных требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

                                                       Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Зиновьева Дмитрия Сергеевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, итого *** (***) рубль *** копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                      С.В. Беляева