Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-948/2012 ~ М-302/2012 от 20.01.2012

Дело № 2-948/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

***                                г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Дружинина О.В.,

При секретаре Шевченко А.А.,

С участием представителя истца Гальвидес М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Тягловой Людмиле Павловне о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** между ответчиком и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор (заявление-оферта ***). Согласно п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит кредитный договор состоит из заявления (оферты) Клиента, Графика возврата кредита и настоящих Условий.

*** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений в устав Банка, в соответствии с которыми изменено наименование банка - ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с п. Б Заявления (оферты) кредит был предоставлен ответчику на следующих условиях: срок кредита - 1095 дней; сумма кредита - *** рублей; ставка кредита - 38 процентов годовых; штрафные санкции: *** рублей в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита, процентов; *** рублей при повторном нарушении срока возврата кредита в случае наличия задолженности по оплате предыдущего платежа; *** рублей в случае третьего нарушения срока возврата кредита в случае наличия задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; *** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Факт получения ответчиком кредита подтверждается копией выписки по счету *** от ***.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившимся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) (п.п. 5.1, 5.2 Условий), принял решение взыскании задолженности по кредиту, о чем направил ответчику письменное уведомление о взыскании *** всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции.

Но обязательства ответчика по кредитному договору остались без исполнения. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по сумме кредита - *** рубль *** копейка, задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей 83 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копейки, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет кредита и уплаты процентов - *** рублей *** копейки.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Тягловой Л.П. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от *** в общей сумме *** рублей *** копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 476 рублей 35 копеек.

Ответчик Тяглова Л.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом; доказательств, с достоверностью подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчиком суду не представлено, причины неявки Тягловой Л.П. в судебное заседание признаны судом неуважительными. На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Тягловой Л.П. в порядке заочного производства.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, настаивала на их удовлетворении, привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что *** Тяглова Л.П. обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета, в котором Тяглова Л.П. просила предоставить ей кредит в сумме *** рублей сроком на 1095 дней с процентной ставкой 38 % годовых.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер-Кредит» кредитный договор состоит из Заявления-оферты (Заявления) клиента, Графика и настоящих Условий.

При этом обстоятельства выдачи заемщику *** денежных средств в размере *** рублей подтверждаются выпиской по счету *** от ***, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Тягловой Л.П. и ОАО «МДМ Банк» *** был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил Тягловой Л.П. кредит в размере 64400 рублей на 1095 дней под 38 % в год, а Тяглова Л.П. обязалась возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.

Согласно п. 1.2 Устава ОАО «МДМ Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от *** (протокол ***), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ банк» от *** (протокол ***) и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от *** (решение ***) ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»).

*** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений в устав банка, в соответствии с которыми наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк».

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.п. 4.1.2, 4.1.3 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер-Кредит» клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

В силу п.п. 3.4, 3.5 указанных Условий срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора. Проценты за пользование кредитом (часть кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

При этом в соответствии с графиком возврата кредита, являющимся составной частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, ежемесячный платеж в счет погашения части кредита и проценты должны выплачиваться должником ежемесячно 28 числа каждого месяца. Окончательная дата погашения кредитной задолженности - ***.

Как следует из материалов дела, обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, а именно: заемщиком в счет погашения кредитной задолженности не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** задолженность Тягловой Л.П. по кредитному договору составляет *** рублей *** копеек, в том числе: задолженность по сумме кредита - *** рубль *** копейка, задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей 83 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет кредита и уплаты процентов - 6 267 рублей 23 копейки.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере *** рубль, *** копейка, процентов за пользование кредитом в общем размере *** рублей *** копеек, подлежат удовлетворению.

При этом проверяя расчет заявленного к взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании штрафа за просрочку внесения очередного платежа в счет кредита и уплаты процентов - *** рублей *** копеек, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер-Кредит» в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, Графиком, либо измененного по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность Заемщика перед Банком в соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: *** рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; *** рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; *** рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; *** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В случае допущения Клиентом просроченной задолженности до 20 рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять Клиенту штрафные санкции.

Аналогичные условия о штрафных санкциях за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушение срока уплаты начисленных по кредиту процентов содержатся в Заявлении (оферте) от ***, подписанной сторонами кредитного договора.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате штрафа в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы штрафа в размере *** рублей *** копеек, который суд находит верным, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по штрафу являются обоснованными.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности и период просрочки ответчиком обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа (неустойки), и полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика штрафа (неустойки) в полном объеме - в размере *** рублей *** копейки.

Таким образом, у Тягловой Л.П. имеется задолженность перед ОАО «МДМ Банк» в размере *** рублей 30 копеек, в том числе основной долг - *** рубль *** копейка, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей 83 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек, штраф - *** рублей *** копейки, которая подлежит взысканию.

В соответствии с п. 1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 476 рублей 35 копеек.

Руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Тягловой Людмилы Павловны в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей 83 копеек; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек; штраф - *** рублей *** копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3436 рублей 35 копеек, всего взыскать *** рублей *** копеек.

Ответчик вправе подать в Благовещенский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                         О.В. Дружинин

Решение в окончательной форме составлено ***