Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4591/2013 ~ М-3980/2013 от 26.04.2013

Дело № 2-4591/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                     г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                  С.В. Беляевой,

при секретаре                                                Д.А. Лищук,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» Хабаровский филиал к Титаевой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Банк Москвы» в лице Хабаровского филиала обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что согласно кредитному договору *** от ***, ОАО «Банк Москвы» в лице Хабаровского филиала (банк), предоставил кредит Титаевой О.П. (заёмщику). Кредит предоставлялся заёмщику на потребительские цели в сумме *** сроком пользования по *** и возвратом частями, в составе ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с п.4.1.5 договора. Согласно п.3.1., кредит предоставлялся банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в подразделении Банка, оформившим кредит, при условии предоставления заемщиком всех необходимых для оформления кредита документов в порядке, установленном банком. Проценты за пользование кредитом, в соответствии с п.1.2.1 договора, устанавливались из расчета *** % годовых, за исключением случаев п.1.2.2. В соответствии с п.4.1.4 договора, погашение задолженности по кредиту осуществлялось в валюте кредита со счета ответчика, открытого в банке, в порядке, установленном п.4.1.7. договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) согласно п.4.1.5. договора составлял ***. Согласно п.8.1.2. договора заемщик обязался: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором. С *** года погашения заемщик обеспечивала не своевременно и не в полном объеме, внося денежные средства частями, допустив непрерывную просроченную задолженность. С заемщиком проводилась работа по возврату просроченной задолженности. В адрес заемщика направлялись уведомления, напоминание о наличии просроченной задолженности, требование о ее погашении. Письма в адрес заемщика отправлялись через отделение связи простой почтой без уведомления о доставке. Таким образом, с *** года по кредитному договору имеется непрерывная просроченная задолженность. В соответствии с п.5.1. договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере *** % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее *** в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанную по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. При нарушении заемщиком сроков уплаты аннуитетных платежей, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки. Согласно п.7.1 договора, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. *** в адрес заемщика банком было направлено требование о погашении просроченной задолженности, по карточному счету. В банк заказное письмо с уведомлением не вернулось, реестр заказной корреспонденции подтверждает соблюдение истцом предусмотренного договором досудебного порядка урегулирования споров. До настоящего момента обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору от *** по состоянию на *** составила ***. Согласно п.10.2 договора, споры и разногласия, по которым стороны не достигли договорённости, подлежат рассмотрению в судебном порядке по фактическому местонахождению банка, либо его филиала, выдавшего кредит. Просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере ***; проценты за пользование кредитом в размере ***, проценты на просроченный основной долг в размере ***; неустойку (штрафы) за несвоевременное внесение платежей в сумме ***, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Также в судебное заседание не явился ответчик, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало. В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, *** между Титаевой О.П. и ОАО АКБ «Банк Москвы» заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме *** под *** % в год сроком пользования по *** и возвратом частями, в составе ежемесячных платежей в соответствии с п.4.1.5 договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец, согласно ст.809 ГК РФ, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления, обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом им не исполнялись, а именно: ответчиком в счет погашения кредитной задолженности очередные ежемесячные платежи вносились не в полном объеме с момента оформления кредита по настоящее время, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

При этом, согласно представленному истцом расчету, задолженность по основному долгу по состоянию на момент подачи заявления в суд составила ***, проценты за пользование кредитом в размере ***.

Как следует из кредитного договора от ***, подписанного собственноручно ответчиком, он был ознакомлен и согласен с процентной ставкой кредита в размере *** % в год.

В силу п.3.1 договора, кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика.

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается материалами дела и не оспаривается заемщиком.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет *** (п.4.1.5 кредитного договора).

По состоянию на *** задолженность заемщика по кредитному договору составила ***, из них: задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере ***; проценты за пользование кредитом в размере ***, проценты на просроченный основной долг в размере ***; неустойку (штрафы) за несвоевременное внесение платежей в сумме ***,

Указанный расчет проверен судом и установлено, что он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с применением ставки процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит в размере ***% годовых, указанных в кредитном договоре, с которой ответчик был ознакомлен и согласен, подписав договор. Ответчиком никаких возражений по расчету задолженности не представлено.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.1 кредитного договора установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее *** в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, за не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету исковых требований, в связи с ненадлежащим исполнением ответчика обязательств по кредитному договору, банком начислена неустойка на сумму просроченной задолженности в размере ***

Проверив произведенный истцом расчет, суд признает его верным и подлежащим принятию, поскольку расчет произведен исходя из условий кредитного договора.

Между тем, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки, обстоятельства того, что просрочка по исполнению обязательств ответчиком допущена в *** года, а с данным иском банк обратился в суд в апреле 2013 года, что, по мнению суда, способствовало в значительной мере начислению процентов и неустойки в большем размере, учитывая, что начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до ***.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в размере сумме ***, что подтверждается платежным поручением *** от ***. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                               Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Банк Москвы» Хабаровский филиал - удовлетворить.

Взыскать с Титаевой О.П. в пользу ОАО «Банк Москвы» Хабаровский филиал задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, а всего - ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца через Благовещенский городской суд, срок исчисляя с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья                                       С.В. Беляева

решение изготовлено ***