Решение по делу № 2-142/2019 ~ М-36/2019 от 22.01.2019

Дело № 2-142/2019

Поступило в суд 22.01.2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» марта 2019 г.                                     г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

с участием:

ответчика Наценко Татьяны Викторовны,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Наценко Татьяне Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль),

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Банк СОЮЗ (акционерное общество) (далее по тексту Банк СОЮЗ (АО) обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Наценко Т.В., в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Плюс Банк» и Наценко Т.В.;

- взыскать в пользу Банка СОЮЗ (АО) с Наценко Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 710 138 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 643 140 руб. 36 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 997 руб. 83 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 22 301 руб. 38 коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, <данные изъяты>

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. в порядке подготовке дела к судебному заседанию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне истца – публичное акционерное общество «Плюс Банк».

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.6-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Наценко Т.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 964 891 руб. 04 коп., под 33,9 % годовых, на срок 60 месяцев, для покупки транспортного средства с индивидуальными признаками; в обеспечение исполнения обязательств по которому Наценко Т.В. передала транспортное средство - автомобиль, <данные изъяты>, в залог Банку.

Право требования Банка СОЮЗ (АО) к ответчику, подтверждается договором уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком СОЮЗ (АО) и ПАО «Плюс Банк».

В связи с нарушением сроков исполнения обязательства по кредитному договору и отсутствия платежей по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и в случае неисполнения требований, о расторжении кредитного договора.

Однако, до момента предъявления иска в суд, обязательство ответчиком не было исполнено, что является существенным нарушением договора, и основанием, в силу требований ст.ст.309, 310, 450,452, 819,810 Гражданского кодекса РФ для расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору досрочно и обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, и указал, что Наценко Т.В., после подачи искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ. погасила задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в полном объеме.

Ответчик Наценко Т.В. исковые требования Банка СОЮЗ (АО) не признала, суду пояснила, что полностью исполнила обязательства по вышеуказанному кредитному договору, оплатив ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 33 600 руб., ДД.ММ.ГГГГ 687 900 руб., в подтверждение чего предоставила платежные документы.

Представитель третьего лица – ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

    Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, установил:

ДД.ММ.ГГГГ Наценко Татьяна Викторовна обратилась в ОАО «Плюс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15), в котором указала, что просит ОАО «Плюс Банк» предоставить ей кредит по продукту «АвтоПлюс» в размере 964 891 руб. 04 коп., на срок 60 месяцев, на приобретение автомобиля <данные изъяты> стоимостью 1 077 000 руб., с оплатой первоначального взноса за счет собственных средств в размере 280 000 руб., что составляет 28 % от стоимости автомобиля; с произведением личного страхования в размере 167 891 руб. 04 коп..

Наценко Т.В. подтвердила, что ей известно, что для обеспечения обязательств по кредитному договору, она обязана будет заключить с Банком договор залога транспортного средства, на покупку которого будет предоставлен кредит.

Настоящим заявлением Наценко Т.В. заявила о своем решении: заключить договор личного страхования по программе 1, выгодоприобретателем по которому выступает заемщик; и оплатить страховую премию по выбранному договору за счет кредита, предоставленного ей ОАО «Плюс Банк» по договору потребительского кредита, заключенного между ею и Банком на основании настоящего заявления; не заключать договор на оказание услуг «VIP Assistance».

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Плюс Банк» предоставил Наценко Т.В. кредит на приобретение вышеуказанного автомобиля и оплаты страхования путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных кредитным договором, а Наценко Т.В. обязалась возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор заключен между Банком и Наценко Т.В. путем согласования индивидуальных условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» и передачи Наценко Т.В. суммы кредита.

В частности Банком и Наценко Т.В. подписаны Индивидуальные условия предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого сторонами определена:

- сумма кредита: 964 891 руб. 04 коп. (п.п.1 п.1);

- срок действия договора, до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору; срок возврата кредита 60 месяцев с даты заключения настоящего договора (п.п.2 п.1);

- валюта, в которой предоставляется кредит – российский рубль (п.п.3 п.1);

-процентная ставка – в течение всего срока действия договора (кроме процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 33,9 % годовых; за первый процентный период размер процентов определяется как 2,5 % от суммы кредита (но не более 9 500 руб.) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в вышеуказанной ставке (п.п.4 п.1);

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 платежей по кредиту; размер платежа (ежемесячно) – 33 567 руб. 73 коп.; размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п.17 настоящих условий). Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей и перерасчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей, являющимся Приложением 1 к настоящему договору (п.п.6 п.1);

- способы исполнения заемщиком обязательств – погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося приложением к настоящему договору, и их последующем списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством РФ (п.п.8 п.1);

- обязанность заемщика заключить иные договоры – заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства (п.п.9 п.1);

- обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору – залог вышеуказанного транспортного средства (п.п.10 п.1);

- цели использования заемщиком кредита: 797 000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора; 167 891 руб. 04 коп. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенного между заемщиком со страховщиком. Информация о данном виде страхования указана в п. 20 настоящих Условий (п.п.11 п.1);

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) – в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщиком способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитору уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении. (п.п.12 п.1);

- условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору: кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку (п.п.13 п.1);

- согласие заемщика с общими условиями договора – подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (п.п.14 п.1);

- срок предоставления кредита: кредитор обязуется предоставить кредит заемщику не позднее одного рабочего дня следующего за днем заключения настоящего договора (п.п.17 п.1);

- индивидуальные условия договора залога транспортного средства: залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>

- согласованная стоимость ТС как предмета залога 861 600 руб. (п.п.3 п.1);

- договор считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщик5ом настоящего договора (п.п.4 п.2);

- предмет залога остается у залогодателя, при этом, залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшения стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога (п.п.6 п.2).

Кроме этого, Наценко Т.В. подписанием настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита выражает свое согласие со всеми вышеуказанными индивидуальными и иными условиями договора, акцептирует оферту (предложение) кредитора на заключение договора и просит выдать кредит на указанных в настоящем договоре условиях.

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ в порядке акцепта Банком, - Наценко Т.В. был предоставлен кредит в размере 964 891 руб. 04 коп., под 33,9 % годовых, на срок 60 месяцев, для покупки транспортного средства с индивидуальными признаками, на условиях указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита на потребительские цели, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед Наценко Т.В., которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из условий договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-36) следует, что ПАО «Плюс Банк»» (цедент) уступило Банк Союз (АО) (цессионарию) права, принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, … в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами…. Перечень и реквизиты кредитных договоров, права по которым цедент уступает цессионарию, фамилии, имена, отчества заемщиков, размер задолженности по каждому кредитному договору, существующий на дату заключения настоящего договора, указаны в приложении № 1.1 к настоящему договору.

Так, в п. 434 приложения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ указано, что цессионарию уступлены права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ к Наценко Татьяне Викторовне, общая сумма уступаемых требований составляет 828 493 руб. 12 коп., в том числе сумма основного долга 818 609 руб. 26 коп., сумма задолженности по процентам        9 883 руб. 86 коп..

Исходя из положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд считает, что к Банку Союз (АО) перешло право требования исполнения обязательств Наценко Т.В. по вышеуказанному кредитному договору на сумму     828 493 руб. 12 коп., исходя из того, что договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, является возмездной сделкой; соглашение об уступке права (требования), не противоречит Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в кредитном договоре не установлен запрет на совершение уступки прав требований, заключения договора цессии.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, в соответствии с требованиями ст. 450 Гражданского кодекса РФ … расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:… при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Задолженность Наценко Т.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла         710 138 руб. 19 коп., в том числе задолженность основного долга в размере 643 140 руб. 36 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 997 руб. 83 коп..

Однако, на день рассмотрения дела, задолженность Наценко Т.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, в том числе ответчиком истцу возмещены судебные расходы, что подтверждается платежными документами и выпиской по счету (л.д. ____).

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается:..1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

С учетом того, что на день рассмотрения дела, Наценко Т.В. надлежащим образом исполнила обязательство по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. обязательство прекращено, в удовлетворении требований иска, следует отказать.

В соответствии с требованиями ст.144 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении настоящего решения должен был разрешен вопрос об отмене мер по обеспечению иска. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако … суд одновременно с принятием решения суда …может решить вопрос об отмене мер по обеспечению иска.

Определением судьи Барабинского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-55) приняты обеспечительные меры, а именно запрещено МГТО и РАМТС ГИБДД ГУ МВД РФ совершать любые регистрационные действия в отношении автомобиля <данные изъяты>, которые подлежат отмене, в связи с отказом в удовлетворении требований иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Наценко Татьяне Викторовне по исковому заявлению Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Наценко Татьяне Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль), отказать.

Меры, принятые ДД.ММ.ГГГГ. в качестве обеспечения искового заявления, в виде запрета МГТО и РАМТС ГИБДД ГУ МВД РФ совершать любые регистрационные действия в отношении автомобиля <данные изъяты>, отменить.

В течение 3-х дней с момента вступления решения суда в законную силу, об отмене мер по обеспечению настоящего иска, сообщить:

- в Управление ГИБДД ГУ МВД России по Новосибирской области, по адресу: г.Новосибирск, ул.Владимировская, 2 ж;

- в МГТО и РАМТС ГИБДД № 8 ГУ МВД по Новосибирской области, по адресу: Новосибирская область, г.Куйбышев, ул.Партизанская, 109.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                                                                Е.В.Сафонова

Мотивированное решение суда изготовлено судом 22.03.2019 г.