Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3257/2015 ~ М-2218/2015 от 10.04.2015

№2-3257/15

Строка 56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2015 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,

при секретаре Стародубцевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Зацепиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с исковым заявлением к Зацепиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Русский строительный банк» и Зацепиной Ж.П. был заключен кредитный договор, согласно условиям которого ЗАО «Русский строительный банк» предоставило ответчику ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу<адрес> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12, 9 % годовых. Согласно п. 1.1.2 размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Как установлено п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Зацепиной Ж.П. жилого помещения, находящегося по адресу: г<адрес> состоящего из двух комнат, общей площадью 39, 3 к.в.м., расположенного на 1 этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора и с учетом положений п.п. 3.12.1 и 3.12.2 договора. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 3.4 договора). Как установлено п. 4.1.1 заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Согласно п. 1.3.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 кредитного договора, в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.4 кредитного договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ года и выданной Управлением Росреестра по Воронежской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в ЕГРПН произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, указанная закладная находится на депозитарном учете, подтверждением перехода права является внесение соответствующей записи по счету депо по правилам п. 1. ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиком не производятся, а до этого времени вносились со значительными просрочками, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.

Ответчик Зацепина Ж.П. в судебное заседание не явилась, о слушании извещена надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и представленному отделом адресно-справочной работы УФМС России по Воронежской области, сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайство об отложении судебного разбирательства не поступало.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, что подтверждается заявлением, имеющимся в материалах настоящего гражданского дела.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела: копии кредитного договора (л.д. 9-17), копии графика платежей (л.д. 18-22), копии закладной (л.д. 23-33), копии справки и наличии закладной на счете депо (л.д. 34), копии выписки из лицевого счета (л.д. 35), ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Русский строительный банк» и Зацепиной Ж.П. был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, ЗАО «Русский строительный банк» предоставило ответчику ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12, 9 % годовых. Согласно п. 1.1.2 размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Как установлено п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Зацепиной Ж.П. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из двух комнат, общей площадью 39, 3 к.в.м., расположенного на 1 этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора и с учетом положений п.п. 3.12.1 и 3.12.2 договора. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 3.4 договора). Как установлено п. 4.1.1 заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Согласно п. 1.3.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 кредитного договора, в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.4 кредитного договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ года и выданной Управлением Росреестра по Воронежской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в ЕГРПН произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, указанная закладная находится на депозитарном учете, подтверждением перехода права является внесение соответствующей записи по счету депо по правилам п. 1. ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 35).

Истец в обоснование иска ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Факт нарушения, с которым кредитный договор связывает право банка расторгнуть договор, доказан материалами дела, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчиком на предложение банка расторгнуть кредитный договор, не было дано ответа, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежит удовлетворению.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изучив расчет суммы задолженности по кредиту (основного долга, платы за пользование кредитом) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 41-43), сопоставив его с условиями кредитного договора, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Ответчиком размер взыскиваемых сумм по основному долгу, плате за пользование кредитом не оспорен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании платы за пользование кредитом по ставке 12, 90 % годовых за период с <данные изъяты> по день вступления в законную силу решения суда с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга.

Поскольку судом удовлетворено требование о расторжении договора, который силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда, то требование о взыскании платы за пользование кредитом по ставке 12, 90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления в законную силу решения суда с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей является правомерным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, принадлежащую Зацепиной ФИО7. Указанное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1.3.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 кредитного договора, в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Зацепиной Ж.П. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из двух комнат, общей площадью 39, 3 к.в.м., расположенного на 1 этаже пятиэтажного дома, <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда (пп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № (л.д. 39-43) рыночная стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, учитывая положения п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % рыночной стоимости – <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований и положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Зацепиной ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ЗАО «Русский Строительный Банк» и Зацепиной ФИО9.

Взыскать с Зацепиной ФИО13 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>

Взыскать с Зацепиной ФИО10 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года плату за пользование кредитом по ставке 12, 90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления в законную силу решения суда с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание по обязательствам Зацепиной ФИО11 перед ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» по уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (условный) номер № принадлежащую Зацепиной ФИО12.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Установить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Багрянская В.Ю.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.