Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2021 (2-499/2020;) ~ М-553/2020 от 10.12.2020

Дело № 2-65/2021

УИД 25RS0026-01-2020-001737-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт Лучегорск                                                                                           21 января 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н., при секретаре Хрипаченко Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Чемезову ФИО5 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Пожарский районный суд Приморского края с названным иском к Чемезову С.В., в обоснование заявленных требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Чемезовым С.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 121 780 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере: ? образовавшейся на данный момент от суммы задолженности в размере 52 669,25 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 105 338,50 руб.) – сумму основного долга (тело долга); ? образовавшейся на данный момент от суммы задолженности в размере 32 460,12 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 64 920,24 руб.) – сумму неуплаченных процентов; 2 753,88 руб. – сумму государственной пошлины; 10 000 руб. – сумму судебных издержек, всего просит взыскать 97 883,25 руб.

В судебное заседание истец ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чемезов С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а также просил о применении срока исковой давности обращения в суд с иском о взыскании с него денежных средств по кредитному договору.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Чемезов С.В. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии переименованный в ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования на сумму 121 780 рублей. В соответствии с указанным заявлением Чемезов С.В. просил банк заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а так же просил установить ему Индивидуальные условия кредитования: вид кредита – НАЛИЧНЫЕ ЖИЗНЬ, сумма кредита – 121 780 рублей, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – 36 мес., окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, валюта кредита – руб., схема погашения – Аннуитет, ставка годовых – 29,5 %, размер ежемесячного взноса – 5 142 руб., дата платежа – 21 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

При подписании заявления Чемезов С.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора и просил признать их неотъемлемой частью оферты. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка. Подтвердил, что Банк имеет право выпустить к текущему БСС некредитную неперсонифицированную карту Visa Instant Issue или Visa Classic.

Ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязался уплатить банку штрафные санкции при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

Данная оферта ответчика была акцептована банком, согласно выписке из лицевого счета ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства по договору кредитования: на имя Чемезова С.В. был открыт счет, в указанной в заявлении клиента валюте кредита, и на данный счет ДД.ММ.ГГГГ банком Чемезову С.В. была зачислена сумма кредита в размере 121 780 рублей. Таким образом, заявление-оферта Чемезова С.В. на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно соглашения об изменении условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок возврата кредита, предоставлена отсрочка на три месяца, данные о кредите изложены в следующей редакции: вид кредита – НАЛИЧНЫЕ ЖИЗНЬ, сумма кредита – 121 780 рублей, номер БСС – №, ставка годовая – 29,5 %, полная стоимость кредита – 29,57 %, срок – 39 месяцев, сумма платежа – согласно графика гашения кредита, дата платежа – 21 число каждого месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа (согласно графика) – 5 142 руб., последний платеж – 4 552,09 руб., (отсрочка ДД.ММ.ГГГГ – 2 831,29 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 739,96 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 013,95).

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

По смыслу приведенной нормы права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу главы 24 ГК РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам, установленным ст.ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    Из материалов дела следует, что права (требования) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Чемезовым С.В., по договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий), переданы истцу в общем размере 170 258,74 рублей, из которых: остаток просроченной ссудной задолженности – 105 338,50 руб., просроченные проценты – 64 920,24 руб., что подтверждается приложением № к Договору).

    В заявлении клиента о заключении договора кредитования ответчик разрешил Банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования у Чемезова С.В. образовалась задолженность в размере 170 258,74 рублей, из которых: 105 338,5 рублей – основной долг, 64 920,24 рублей – просроченная задолженность по процентам.

Истец просит взыскать с Чемезова С.В. ? часть задолженности по основному долгу и ? часть задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно заявления клиента о заключении договора кредитования и соглашения об изменении условий договора, датой платежа по кредиту является 21 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 5 142 руб. (согласно графика платежа), окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 10 000 рублей. Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитетными платежами, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

При этом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору кредитования предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному договором кредитования, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из выписки из лицевого счета Чемезова С.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен последний платеж в счет гашения кредита, после указанного периода, обязательные платежи на счет ответчиком не вносились.

Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права по платежу, приходящемуся на июнь 2015 года - ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на следующий день после даты платежа, установленной графиком платежей - ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить ежемесячное погашение задолженности согласно графика платежей, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд. При этом, последний платеж по графику платежей должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с учетом срока исковой давности истец мог обратиться в суд за взысканием задолженности до ДД.ММ.ГГГГ

Как усматривается из материалов дела, ООО «Экспресс-Кредит» обратилось ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка № Пожарского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Чемезова С.В. задолженности по кредитному договору. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с Чемезова С.В. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 258,74 рублей, из которых сумма основного долга – 105 338,50 рублей, сумма процентов – 64 920,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 302,59 рублей, всего взыскано 172 561,33 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от Чемезова С.В. возражениями.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на конверте), то есть после истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с иском в Пожарский районный суд Приморского края.

В соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку иск был направлен в Пожарский районный суд Приморского края ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ), о применении которого заявлено ответчиком, исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании ? части суммы основного долга удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку судом отказано в удовлетворении главного требования о взыскании ? части задолженности по основному долгу по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности, то дополнительное требование о взыскании ? части от суммы неуплаченных процентов удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд и судебные издержки взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Чемезову ФИО6 о взыскании денежных средств по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 28.01.2021 года.

Судья                                                                                  Калашник Н.Н.