Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2020 ~ М-223/2020 от 17.03.2020

Решение в окончательной форме принято 11 июня 2020 года.

Дело № 2-339/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 июня 2020 года                         Пермский край, г. Оса

    Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Маньковой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с Маньковой О.В. задолженности по договору кредитования № от 13.01.2014 за период с 14.05.2015 по 13.02.2020 в сумме 140 021 рубль 38 копеек, из которых задолженность по основному долгу в сумме 101 516 рублей 06 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 38 505 рублей 32 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 43 копейки, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

    В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о чем свидетельствуют отчет об отслеживании почтового отправления, извещение также было направлено электронной почтой (л.д. 62, 64 – 65). В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7). Направил в суд письменный отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности. Указал, что обратился в суд с иском 13.01.2020 в связи с определением об отмене судебного приказа от 03.04.2017. Судебный приказ был вынесен 07.03.2017. За период с 17.01.2017 по 13.02.2020 ответчик обязан погасить согласно расчету задолженность в размере 101 516 рублей 06 копеек (л.д. 42 – 43).

Ответчик Манькова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается обратным почтовым уведомлением (л.д. 63). Направила в суд письменные возражения на исковое заявление, согласно которому просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, указывает, что согласно иску 13.01.2014 ей выдан кредит в размере 143 057 рублей. Исковое заявление зарегистрировано в суде 17.03.2020, т.е. по истечение 3 лет 2 месяцев с даты окончания срока возврата кредита. Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства выдачи кредита в размере 143 057 рублей. В связи с тем, что ПАО КБ «Восточный» не представило доказательств выдачи кредита в размере 143 057 рублей, у него отсутствуют правовые основания для взыскания с нее процентов. Датами совершения последних платежей являются 13.04.2015 и 13.05.2015 Поскольку истец предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору № по истечении шести месяцев после вынесения определения от 03.04.2017 об отмене судебного приказа от 06.03.2017, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.

Принимая во внимание, что стороны извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчика.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Из материалов дела следует и судом установлено, что 13.01.2014 Манькова О.В. обратилась к ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, согласно которому просила заключить смешанный договор, включающий элементы Кредитного Договора и Договора банковского счета (Договор кредитования), на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также просила установить следующие индивидуальные условия кредитования: выдать кредит в сумме 143 057 рублей на 36 месяцев, с окончательной датой погашения – 13.01.2017, со ставкой – 37,5 % годовых. Вид кредита Выгодный ЖИЗНЬ И РАБОТА. С ежемесячным взносом 6 674 рублей, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 рублей. Сторонами согласован график гашения кредита (л.д. 10).

Из Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) клиента (пункт 3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (пункт 3.2) (л.д. 49).

Из выписки из лицевого счета установлено, что Маньковой О.В. 13.01.2014 выдан кредит в сумме 143 057 рублей, которым ответчик воспользовался (л.д. 9).

Из указанной выписки из лицевого счета, а также из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 13.02.2020, содержащему сведения о поступлении денежных средств в погашение кредита, следует, что по договору кредитования № от 13.01.2014 ответчик выплаты производила с нарушением установленного графика, выплаты по основному долгу прекращены после 13.04.2015, по процентам – после 13.05.2017. Задолженность по основному долгу составляет 101 516 рублей 06 копеек (Расчет: 143 057 (предоставлено в кредит) – 41 540,94 (погашено за период с 13.02.2014 по 13.04.2015) = 101 516,06); по процентам за пользование кредитными средствами – 38 505 рублей 32 копейки (Расчет: 97 164,38 (начислено за пользование кредитом с 13.02.2014 по 13.01.2017) – 58 659,06 (погашено за период с 13.02.2014 по 13.05.2015) = 38 505,32). Проценты рассчитаны по ставке 37,5 % годовых (л.д. 8).

Представленный истцом расчет судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям кредитного договора, стороной ответчика не оспорен, в связи с чем судом принимается.

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Вместе с тем, заслуживают внимания и доводы ответчика Маньковой О.В. об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Под исковой давностью, в силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, права кредитора нарушаются непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему очередного платежа, при этом срок уплаты этих платежей, а также сумма ежемесячного платежа определены договором. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора № стороны согласовали ежемесячную оплату, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» направлено в суд 11.03.2020, что подтверждается соответствующей отметкой почты на почтовом конверте (л.д. 25). При указанных обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности подлежит применению к платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 11.03.2017.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ 07.03.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с Маньковой О.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 13.01.2014, судебный приказ был отменен определением от 03.04.2017 на основании возражений Маньковой О.В. (л.д. 56-58).

Таким образом, из срока исковой давности исключается период с даты подачи заявления о вынесении судебного приказа до даты отмены судебного приказа, а именно с 07.03.2017 по 03.04.2017, всего 27 дней.

Поскольку истец предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору № по истечении шести месяцев после вынесения определения от 03.04.2017 об отмене судебного приказа от 07.03.2017, учитывая, что окончательной датой погашения кредитной задолженности согласно графику платежей является 13.01.2017, срок исковой давности может быть применен к платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 13.02.2017 (11.03.2020 – 3 года – 27 дней), в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не усматривается.

Приведенный стороной истца в отзыве на возражения ответчика расчет исковой давности судом отклоняется, так как при его составлении не учтены нормы гражданского законодательства, приведенные выше, содержит неверные обстоятельства в части даты подачи искового заявления в суд (указано 13.01.2020 вместо 11.03.2020), кроме того при расчете исковых требований с учетом заявленного срока исковой давности не учтено, что договором кредитования предусмотрено ежемесячное погашение кредита.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в удовлетворении исковых требований к Маньковой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитования № от 13.01.2014 в сумме 140 021 рубль 38 копеек, из которых задолженность по основному долгу в сумме 101 516 рублей 06 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 38 505 рублей 32 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 43 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья -