Решение по делу № 2-6573/2015 ~ М-6073/2015 от 13.08.2015

Дело № 2-6573/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«11» сентября 2015 года

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Курилова М.К.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Копылову Е. А., Говорухину Н. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Копылову Е. А., Говорухину Н. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.****. между ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Копыловым Е. А. был заключен кредитный договор ###.

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 150 000 руб., а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора). Срок возврата Кредита - 10.05.2012г. (п. 1.5. Кредитного договора).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном разделом 6 Кредитного договора.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору ### от 14.05.2007г. был заключен Договор поручительствах» 075608/2676-9 от 14.05.2007г. между ОАО «Россельхозбанк» и Говорухиным Н. А..

В соответствии с п. 2.1. договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст. 819,820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Согласно ст. 361,362 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Судебным приказом Мирового судьи судебного участка № 1 Топкинского района по делу ### от 19.05.2008г. была солидарно взыскана с Копылова Е.А и Говорухина Н.А. сумма задолженности по Кредитному договору ### от 14.05.2007г. в размере 128 093,53 руб.

В связи с тем, что указанным решением кредитный договор ### от 14.05.2007г. не был расторгнут, Банк вправе взыскать задолженность по просроченному основному долгу, доначислить проценты за пользованием кредитом, а также пени в соответствии с условиями Кредитного договора ### от 14.05.2007г.

По состоянию на **.**.**** задолженность по Кредитному договору ### от 14.05.2007г. составляет 65 650 рублей 21 копейка, в том числе: Задолженность по срочным процентам в сумме - 48 рублей 75 копеек; Задолженность по просроченным процентам в сумме - 65 601 рубль 46 копеек.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кредитные денежные средства Копыловым Е.А. были использованы однако, обязательства исполнялись им надлежащим образом. Неисполнение обязательств по возврату денежных средств является существенным нарушением условий кредитного договора, ввиду чего 29.06.2015г. в адрес Заёмщика и поручителя были направлены Требования о погашении задолженности по кредитному договору ### от 14.05.2007г. до 30.07.2015г. Направление Требований подтверждается копией списка партионных отправлений от 30.06.2015г. Однако Требования Кредитора до настоящего момента не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Просит суд взыскать солидарно с Копылова Е. А. и Говорухина Н. А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору ### от 14.05.2007г. по состоянию на 04.08.2015г. в сумме 65 650 рублей 21 копейка, в том числе: Задолженность по срочным процентам в сумме - 48 рублей 75 копеек; Задолженность по просроченным процентам в сумме - 65 601 рубль 46 копеек.

Расторгнуть кредитный договор ### от 14.05.2007г. заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с Копыловым Е. А.. Считать кредитный договор ### от 14.05.2007г. досрочно расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно с Копылова Е. А. и Говорухина Н. А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору ### от 14.05.2007г., исходя из 14 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до момента расторжения вышеупомянутого кредитного договора.

Взыскать солидарно с Копылова Е. А. и Говорухина Н. А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 169 рублей 51 копейка.

Стороны в суд не явились, о дне и времени слушания извещены, ходатайство об отложении дела не заявляли.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 14.05.2007г. между ОАО «Россельхозбанк» и Копыловым Е. А. был заключен кредитный договор № 075608/2676, подтверждающее факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 150 000 руб., а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора). Срок возврата Кредита - 10.05.2012г. (п. 1.5. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном разделом 6 кредитного договора.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору ### от 14.05.2007г. был заключен Договор поручительствах» 075608/2676-9 от 14.05.2007г. между ОАО «Россельхозбанк» и Говорухиным Н. А..

В соответствии с п. 2.1. договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно.

Судебным приказом Мирового судьи судебного участка № 1 Топкинского района по делу ### от 19.05.2008г. была солидарно взыскана с Копылова Е.А и Говорухина Н.А. сумма задолженности по Кредитному договору ### от 14.05.2007г. в размере 128 093,53 руб.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", которыми указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату анковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, если решение суда не исполняется, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Однако согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору ### от 14.05.2007г. определен датой – **.**.**** Договор поручительства условия о сроке его действия не содержит. Установленное в договоре поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения обязательств по договору не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данном договоре на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия.

По условиям Кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с Графиком погашения. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету, заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность. Поскольку судебным приказом были взысканы проценты за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.**** и кредитный договор не был расторгнут, у должника возникло обязательство по уплате процентов за просрочку основного долга с **.**.**** г.

Таким образом, с **.**.**** обязательство по уплате соответствующей части кредита не исполнено, соответственно, с этой даты у Банка, согласно условиям Договора поручительства, правилам п. 4 ст. 367 ГК РФ возникло право требования солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Однако по данному делу иск заявлен **.**.**** г., то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ после прекращения действия поручительства в части возврата денежных средств за период по **.**.**** включительно.

При этом договор поручительства, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Говорухиным Н.А. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению процентов за пользование кредитом до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по просроченным процентам за период с **.**.**** по **.**.**** составляет: 65 650,21 руб.

Таким образом, сумма задолженности в размере 61056,21 руб. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Копылова Е.А., солидарно с ответчиков подлежит взысканию сумма в размере 4593,68 руб.

Ответчиками расчет задолженности не оспорен.

Суд считает, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Одним из существенных условий кредитного договора является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиком своих обязательств.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора ### от 14.05.2007г. с Копыловым Е.А. с даты вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же подлежат удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму размере 28025,99 руб. (сумму основного долга по кредиту) с **.**.**** и до момента расторжения договора.

Указанные условия не противоречит положениям ст. ст. 809-811 ГК РФ, Постановлению Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от **.**.****

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом постановлено решения с ответчика Копылова Е.А. в пользу истца подлежит взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2093руб. 58 коп., с ответчика Говорухина Н.А- 75,93 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор ### от 14.05.2007г. заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с Копыловым Е. А. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Копылова Е. А., Говорухина Н. А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 4593,68 руб.

Взыскать с Копылова Е. А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 61056,53 руб.

Взыскать с солидарно с Копылова Е. А., Говорухина Н. А. проценты за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 28025,99 руб. (сумму основного долга по кредиту) с **.**.**** и до момента расторжения договора.

Взыскать с Копылова Е. А. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 2093,58 руб.

Взыскать с Говорухина Н. А. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 75,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.

Судья М.К. Курилов