Решение по делу № 2-1056/2015 ~ М-783/2015 от 08.05.2015

***

***

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

дата Березовский

Березовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бажевой Е. В.,

при секретаре Кузнецовой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Печеневской Е. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Печеневская Е. А. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя, которым просила взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет выплаты страховой премии денежную сумму в размере *** руб., убытки в сумме *** руб. *** коп., компенсацию морального вреда в размере *** .

В обоснование заявленных требований истец указала, что дата между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № 11750157282, по условиям которого банком был предоставлен кредит в сумме *** руб. сроком на *** месяцев под *** % годовых. дата кредитные средства в размере *** руб. были получены. Ежемесячно вносились денежные средства в счет погашения кредита согласно графику платежей. дата было внесено *** коп. и досрочно погашен кредитный договор. Ответчик оставшуюся сумму по кредитному договору в размере *** руб. не выплатил, не произвел перерасчет процентов за пользование кредитом. По кредитному договору оплачено *** коп., однако должно быть оплачено *** коп, в том числе основной долг в размере *** руб. и проценты, согласно кредитному договору, в размере *** коп. С ответчика подлежит взысканию в счет выплаты страховой премии денежная сумма в размере *** руб., убытки в сумме *** коп. и компенсация морального вреда в размере *** руб.

Истец Печеневская Е. А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В судебном заседании дата иск поддержала в полном объеме, пояснила, что заявление на заключение договора страхования жизни заемщиков кредита написано не было, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) навязал данную услугу и включил в сумму выдаваемого кредита сумму 35 640 руб.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, представил возражение на иск, в котором указал, что обязанность истца уплатить сумму страховой премии возникла на основании договора страхования жизни, заключенного между истцом и ООО СК «Согласие-Вита». Банк не является надлежащим ответчиком по исковым требованиям Печеневской Е. А. Клиент по своей воле поручил банку перечислить часть кредита в счет оплаты суммы страховой премии по реквизитам страховой компании. Банк обязан исполнить поручение клиента. Поскольку взыскиваемая клиентом сумма части кредита в размере 35 640 руб. переведена и находится в соответствующей страховой компании, требования о взыскании с банка данной суммы не обоснованы. Разработанные банком типовые формы (договоры) не являются обязательными для всех потребителей и не являются единственно возможными условиями получения кредита. Типовые формы разработаны банком для удобства, оперативности и повышения качества обслуживания клиентов. Со стороны банка не оказывается давление или влияние на потенциальных клиентов. Подписание истцом дата предложения (оферты) свидетельствует для банка о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств. Ввиду незаконности требований истца, отсутствия факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца, основания для компенсации морального вреда отсутствуют. Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо ООО Страховая компания «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Истец направила в суд уточнение исковых требований, просила признать незаключенным договор страхования жизни заемщиков кредита № от дата между ней и ООО СК «Согласие-Вита», так как не было дано согласие на его заключение, указала на нарушение ст. 16 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей». С ответчика подлежит взысканию в счет выплаты страховой премии денежная сумма в размере *** руб., убытки в сумме *** коп. и компенсация морального вреда в размере *** руб. дата в адрес ответчика была направлена претензия, которая осталась без ответа, в связи с чем просит взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) штраф в размере *** % от присужденной судом суммы.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что дата между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Печеневской Е. А. заключен кредитный договор № на сумму *** руб. сроком на 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 48,05% годовых (л. д. 5 – 6).

Как видно из материалов дела дата истец Печеневская Е. А. подписала также договор страхования жизни заемщиков кредита № 11750157282, по условиям которого страховщик ООО СК «Согласие-Вита» застраховал жизнь и здоровье страхователя (застрахованного) Печеневской Е. А. по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине, на страховую сумму *** руб. на срок *** месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме. Размер страховой премии определяется по следующей формуле: *** . Выгодоприобретателем по данному договору страхования при наступлении любого страхового случая является КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Как следует из содержания заключенного истцом дата кредитного договора часть кредита в размере страховой премии 35 640 руб. перечисляется страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (п. 3.1.5 кредитного договора).

Как следует из условий кредитного договора № от дата и выписки по лицевому счету Печеневской Е. А., общая сумма кредита *** руб., из которых банком выдано Печеневской Е. А. *** руб., перечислено на счет ООО СК «Согласие-Вита» в счет оплаты страховой премии *** руб.

Факт перечисления банком страховщику страховой премии в размере *** руб. подтверждается выпиской из реестра договоров страхования к агентскому договору № *** .

Ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как следует из кредитного договора № от *** , истец согласился с условиями, содержащимися в п. 3.1.5, согласно которому банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере *** руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Истец Печеневская Е. А. была ознакомлена с условиями оплаты и стоимостью страхования, выразила согласие на оказание данной услуги, добровольно приняла условия страхования, лично подписав кредитный договор, ее право воспользоваться указанной услугой и отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, истец добровольно оплатила банку стоимость услуги по страхованию за счет средств, полученных в кредит, добровольно заключила договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита» при заключении кредитного договора, в связи с чем доводы истца о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» о навязывании услуг по страхованию при заключении кредитного договора именно с указанной страховой компанией являются необоснованными.

Из материалов дела следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнил свои обязательства по предоставлению Печеневской Е. А. полной и достоверной информации. В кредитном договоре и переданных истцу документах при заключении договора имеется информация о размере цены услуги страхования и полном размере кредита, предоставляемого истцу для оплаты данной услуги.

Поскольку истец Печеневская Е. А. добровольно заключила договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по поручению Печеневской Е. А. перечислил со счета часть кредита для оплаты страховой премии, то исковые требования истца Печеневской Е. А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не обоснованны и не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца о признании договора страхования жизни заемщиков кредита № от дата незаключенным удовлетворению не подлежат, суд не находит оснований для взыскания в пользу истца *** коп.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то оснований для взыскания компенсации морального вреда в силу ст. 15 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» и штрафа в соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей», не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Печеневской Е. А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя – отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Березовский городской суд <адрес>.

Судья                    п/п             Е. В. Бажева

Копия верна

Судья                                      Е. В. Бажева

Секретарь                                 А. А. Кузнецова

***

***

***