Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1465/2013 ~ М-1373/2013 от 07.06.2013

Дело № 2-1465/2013 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2013 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Юсуповой Ф.М.,

при секретаре Филимоновой Ю.А.,

с участием представителя истца Тихомирова Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Пастуховой Е.С. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился к ответчику Пастуховой Е.С. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, указав, что 18 апреля 2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) и Пастуховой Е.С. (Заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № № на сумму <данные изъяты>., которые банк перечислил. По условиям Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется ежемесячно равными частями с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,99 % годовых, не позднее 18-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также согласовано о начислении штрафа при образовании задолженности. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, задолженность составляет <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойка- <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Тихомиров Д.С. настаивал на исковых требованиях по доводам, изложенным в иске, а также расчете суммы долга, т.к. ответчик уклоняется от исполнения обязательств, просит учесть, что комиссия по обслуживанию счета с ней была также согласована, карта у ответчика была.

Ответчик Пастухова Е.С. в судебном заседании не участвовала, о слушании дела извещена по последнему известному месту жительства <адрес>, заказным письмом за получение которого расписалась дочь ответчика, а также телеграммой, согласно сообщения оператора почтовой связи адресату телеграмма не вручена квартира закрыта, по извещению за телеграммой адресат не явился, суд расценивает данное поведение ответчика как злоупотребление правом, сведений об уважительной причине отсутствия ответчик в суд не представила в нарушение ст. 167 ГПК РФ, также письменное мнение по иску. Согласно ответа из администрации Платошинского сельского поселения ответчик зарегистрирована именно по данному адресу (л.д.41,43)

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Абзац первый части второй статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающий в качестве одного из способов доставки судебной повестки возможность вручения такой повестки кому-либо из проживающих совместно с вызываемым в суд гражданином взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату, преследует цель ускорения рассмотрения гражданского дела и тем самым способствует достижению такой задачи гражданского судопроизводства, как своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел (статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.

Положения ч. 1 ст. 35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд, заслушав пояснения, оценив представленные доказательства в совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку Пастуховой Е.С.общие условия предоставления кредита согласованы (п.7 анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18)

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ Пастухова Е.С. подана в ОАО «АЛЬФА-БАНК» анкета-заявление на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности частями, согласно которому она согласна на получение кредита в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита, обязалась соблюдать условия Соглашения о кредитовании (л.д. 17-18).

Согласно п. 2.1. банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении. В анкете заявлении указано, что сумма кредита составляет <данные изъяты>, кредит предоставлен на срок 18 месяцев, процентная ставка 18, 990 % годовых, оплата кредита должна производится ежемесячно равными частями в срок до 18 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, суд считает, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пастуховой Е.С. фактически заключён кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что кредитный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

Сумма в размере <данные изъяты> перечислена на счет ответчика по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

В силу п.3.3 Общих условий Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата предусмотрена тарифами банка или анкетой– заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. П.п. 5.1., 5.2. предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3 в части уплаты основного долга, а также в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (л.д.21-22).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства предусмотренные кредитным договором с января 2013 года, платежи производились не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12-15).Иных доказательств в этой части суду не представлено, письменных сведений об уплате ответчиком не представлено.

В соответствии с ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Согласно ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. Положения статей 309, 310, 432-435, 438, 810-811, 819 ГК РФ свидетельствуют, что ответчик Пастухова Е.С. обязана уплатить указанную сумму долга, т.к. соглашение ею не оспорено в установленном порядке.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Факт получения денежной суммы в размере <данные изъяты> не оспорен ответчиком, письменные документы, подтверждающие уплату суммы задолженности по кредиту, не добыто. Ответчиком не представлено в нарушение ст. 60 ГПК РФ доказательств, подтверждающих, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась при заключении таких денежных обязательств, либо приняла все меры для надлежащего исполнения обязательств.

На основании пункта 6.4. Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Таким образом, требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика Пастуховой Е.С. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению..

Согласно статье 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях указанного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

На основании общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями ) ОАО "Альфа-банк", клиенту открывается ссудный счет для учета операций, предусмотренных указанными общими условиями, за обслуживание которого банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами в размере <данные изъяты>. на начало платежного периода ежемесячно. Учет банком образовавшейся задолженности по кредиту и поступающих в счет ее погашения платежей означает совершение действий по обслуживанию кредита после его предоставления.

Суд считает необходимым учесть, что порядок погашения задолженности примененный истцом противоречит закону и нарушает права потребителя, поскольку в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для погашения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Судом установлено, что средства внесенные в счет погашения кредита ОАО «Альфа-Банк» списаны в следующей очередности: уплата штрафов, пени; уплата просроченных процентов за кредит; просроченный основной долг, уплата начисленных процентов за пользование кредитом, комиссия за обслуживание счета, в последнюю очередь погашается сам кредит.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в связи с удовлетворением иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Пастуховой Е.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредитную задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из них основной долг в сумме <данные изъяты>., проценты в сумме <данные изъяты>., штрафы и неустойку <данные изъяты>., комиссию по обслуживанию счета <данные изъяты>. и расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня вынесения решения.

Судья : подпись.

Копия верна. Судья Ф.М.Юсупова