Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2016 (2-866/2015;) ~ М-783/2015 от 28.10.2015

2-23/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2016 года                                     г.Починок

Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.,

с участием ответчиков Янушка Э.К., Янушка Ю.В.,

при секретаре Панкратовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества ----- к Янушка Э.К., Янушка Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество ----- обратилось в суд с исковыми требованиями к Янушка Э.К., Янушка Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в общей сумме ----- и в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме -----.

В обоснование своих требований в заявлении представитель истца открытого акционерного общества ----- сослался на то, что приказом ЦБ РФ от ** ** ** № ** у ОАО ----- ** ** ** отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** ОАО ----- признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда ... от ** ** ** срок конкурсного производства продлен до ** ** **. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на -----. ** ** ** между ОАО ----- и Янушка Э.К. заключен кредитный договор № **, по условиям которого истец предоставил ответчику Янушка Э.К. кредит в размере -----, с процентной ставкой за пользование кредитом -----% годовых, со сроком предоставления кредита -----, с ежемесячным платежом -----. В нарушение условий заключенного кредитного договора Янушка Э.К. систематически нарушаются сроки и размер внесения платежей. По состоянию на ** ** ** сумма задолженности по основному долгу составляет -----, по процентам за пользование кредитом составляет -----. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору, банком начислен штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере -----. ** ** ** в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ОАО ----- заключен договор поручительства с Янушка Ю.В. В адрес ответчиков Янушка Э.К. и Янушка Ю.В. направлялось требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которое не исполнено. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков Янушка Э.К. и Янушка Ю.В. задолженность по основному долгу в сумме -----, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме -----, штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме -----, в возврат госпошлину, уплаченную при подаче иска в сумме -----. В судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д.79), просит рассмотреть дело без его участия (л.д.46, 80-81).

Ответчик Янушка Э.К. пояснил, что не производил выплаты по кредитному договору, поскольку от банка пришло СМС сообщение о том, что в последствии сообщат, куда оплачивать кредит. Не согласен с размерами насчитанных штрафов и процентов, полагает, что их необходимо исчислять в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик Янушка Ю.В. требования признала частично. Согласна выплачивать сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и штраф выплачивать не согласна.

Суд, заслушав ответчиков, обсудив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

** ** ** между открытым акционерным обществом ----- и Янушка Э.К. заключен кредитный договор № ** путем подписания Правил предоставления ОАО ----- потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита и Информационного графика платежей, в которых определены условия данного кредитного договора.

Согласно п.3.1., 3.2., 3.3., 3.6. Правил предоставления ОАО ----- потребительских кредитов физическим лицам (л.д.13) банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов банка. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей. Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

Согласно расходного кассового ордера № ** от ** ** ** (л.д.16) Янушеп Э.К. выдано -----.

В соответствии с заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.12), Информационным графиком платежей (л.д.15) сумма кредита составляет -----; порядок погашения кредита – аннуитентные платежи; величина ежемесячного платежа - -----; дата ежемесячного погашения кредита и платы за пользование кредитом - ----- числа каждого месяца; срок кредита - -----; дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом – ** ** **; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; цель кредита - потребительские цели.

Янушка Э.К. в нарушение условий Правил предоставления ОАО ----- потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита, Информационного графика платежей и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8), из которого следует, что по состоянию на ** ** ** задолженность по основному долгу составляет -----, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет -----, штраф за просрочку внесения очередного платежа составляет -----.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.7. Правил предоставления ОАО ----- потребительских кредитов физическим лицам (л.д.13) банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней. Банк вправе направить заемщику требование/уведомление о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан оплатить требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании/уведомлении банка. Указанное требование/уведомление банком может быть направлено заемщику посредством почтовой связи по адресам, указанным в заявлении на предоставление кредита, либо путем вручения заемщику на руки.

В адрес Янушка Э.К. и Янушка Ю.В. направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до ** ** ** (л.д.20-23, 28-31).

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выплата заемщиком штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки предусмотрена п.3.5 Правил предоставления ОАО ----- потребительских кредитов физическим лицам (л.д.13) и заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.12).

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что исполнение заемщиком Янушка Э.К. принятых по договору обязательств гарантировал поручитель Янушка Ю.В., с которой ** ** ** ОАО ----- заключил договор поручительства, согласно которого поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств (л.д.26).

Приказом ЦБ РФ от ** ** ** № ** (л.д.37) у кредитной организации ОАО ----- с ** ** ** отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.38-39) ОАО ----- признано несостоятельным (банкротом); в отношении ОАО ----- открыто конкурсное производство сроком на -----; конкурсным управляющим ОАО ----- утверждена -----. Определением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.40-41) срок конкурсного производства в отношении ОАО ----- продлен до ** ** **. Согласно Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ** ** ** (л.д.32-36) ОАО ----- находится в стадии ликвидации.

При таких обстоятельствах, суд находит требования открытого акционерного общества ----- о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Так как судом бесспорно установлено, что погашение кредита было предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей. Заемщик и поручитель отказываются от погашения кредита, процентов, штрафа. А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками взятых на себя обязательств по погашению кредита, и у кредитора возникло право требовать возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами.

Доводы ответчиков о невозможности оплаты взятых на себя кредитных обязательств, не могут быть приняты во внимание, поскольку доказательств в подтверждение указанных доводов последними не представлено, материалами дела указанные доводы также не подтверждены. Кроме того, данный факт не освобождает ответчиков от обязанности возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту.

Ссылка ответчика Янушка Э.К. на не согласие с размерами насчитанных штрафов и процентов, полагающего, что их необходимо исчислять в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не основана на условиях договора. Заключая кредитный договор, Янушка Э.К. был согласен со всеми его условиями, в частности, с начислением процентов на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году и штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, о чем в договорах имеется его подпись и подпись поручителя. От заключения договора по этим основаниям последний не отказался и в дальнейшем его не оспорил.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд взыскивает с ответчиков уплаченную истцом государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме -----.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ----- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ----- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ -----, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ -----, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ----- - ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ -----.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ----- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ -----.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ----- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ -----.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2016 ░░░░.