Решение по делу № 2-5484/2011 ~ М-5048/2011 от 10.08.2011

Дело № 2-5484/2011

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Гончаровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

04 октября 2011 г.

гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Масалкину К.В., Серкиной Т.Ш. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что 28 июня 2007 года между Масалкиным К.В. (далее - Заемщик) и ОАО "УРСА Банк" (далее - Банк) был заключен кредитный договор (заявление-оферта Заемщика от 28.06.2007г.) ### (далее - кредитный договор), в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в размере 300 000 руб. под 19% годовых. В соответствии с условиями кредитования ОАО "УРСА Банк", которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее даты указанной в кредитном договоре (п. 4.1.1.), а также уплачивать проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.2.).Согласно графику возврата кредита, Заемщик обязан погасить кредит не позднее 28.06.2012г.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату, полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются Банком на остаток ссудной задолженности (п. 3.5 Условий).

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, между Серкиной Т.Ш. (далее - Поручитель) и Банком был заключен договор поручительства ### от 28.06.2007года, в соответствии с которым Поручитель в полном объеме несет ответственность перед Банком за исполнение Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п. 3.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Должник не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом.

На основании п. 6.1 Условий за несвоевременное исполнение Клиентом обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе начислять штрафные санкции в размере 220% годовых о суммы задолженности за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата просроченной суммы кредита включительно.

Между ОАО «УРСА Банк» и ООО «Первое коллекторское бюро» были заключен договор об уступке прав (требований) ### от 29.02.2008 г.

В соответствии с Протоколом ### Внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008г. ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009г. реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия ###, Свидетельство о регистрации юридического лица серия ###). В результате чего к ОАО «Первое коллекторское бюро» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) ###. от 29.02.2008г, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк».

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, ОАО «Первое коллекторское бюро» приобрело права (требования) у ОАО «УРСА Банка» в полном объеме.

На момент подачи данного заявления задолженность Заемщика перед ОАО «Первое коллекторское бюро» составила 251 501,58 руб., в том числе: сумма основного долга - 249 266,64 руб.; проценты на основной долг за пользование кредитом - 2 234,94 руб.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник.

Таким образом, Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед ОАО «Первое коллекторское бюро».

Просит взыскать солидарно с Масалкина К.В. и Серкиной Т.Ш. сумму задолженности в размере 257 216,6 руб., в том числе: сумма основного долга - 249 266,64 руб.; проценты на основной долг за пользование кредитом - 2 234,94 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере: 5 715,02 руб.

Представитель истца Терешкин Р.Р., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики Масалкин К.В., Серкина Т.Ш. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщили, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 п. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (ст. 363 ГК РФ). При этом, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня. когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 28.06.2007 г. между ОАО «УРСА Банк» и Масалкиным К.В. был заключен кредитный договор ###1, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 300 000 руб., под 19% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 23). Договор заключен на условиях кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредит классический». Договор подписан ответчиком, не был им оспорен в установленном законом порядке.

Датой фактического предоставления кредита, согласно условиям кредитования, считается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет Клиента.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38-41).

Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу.

Таким образом, суд полагает, что банком были полностью выполнены обязанности, предусмотренные кредитным договором от 28.06.2007 г.

Согласно п. 4.1 Условий кредитования (л.д.25-27), Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (графиком), а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком). Масалкин К.В. с графиком возврата кредита и уплаты процентов на него ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.37). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 782 руб.

В соответствии с п. 5.1,5.2 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с Клиента задолженности по кредиту, уплаты процентов, комиссионного вознаграждения, банк направляет клиенту не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении. Если клиент не погасил задолженность по кредиту в указанный Банком срок, вся задолженность клиента перед Банком по кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной Банком в вышеназванном уведомлении.

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и начисленных процентов ответчиком исполняется ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38-41).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования, за несвоевременное исполнение Клиентом обязательств, вытекающих из Кредитного договора, по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе начислять штрафные санкции в размере 220% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен кредит и уплачены проценты и до окончания срока возврата основного долга и уплаты процентов включительно.

Между ОАО «УРСА Банк» и ООО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор об уступке прав (требований) ### от 29.02.2008 г. (л.д.9-16).

В соответствии с Протоколом ### Внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17.12.2008г. (л.д.17-21) ООО «Первое коллекторское бюро» 03.02.2009г. реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия ###, Свидетельство о регистрации юридического лица серия ### ###). В результате чего к ОАО «Первое коллекторское бюро» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) ###. от 29.02.2008г, заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк».

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, ОАО «Первое коллекторское бюро» приобрело права (требования) у ОАО «УРСА Банка» в полном объеме.

По состоянию на 12.08.2009г. задолженность Заемщика перед ОАО «Первое коллекторское бюро» составляет 251 501,58 руб., в том числе: сумма основного долга - 249 266,64 руб.; проценты на основной долг за пользование кредитом - 2 234,94 руб., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом (л.д.4-7). Расчет проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиками.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, между Серкиной Т.Ш. и Банком был заключен договор поручительства ### от 28.06.2007года (л.д.36), в соответствии с которым Поручитель в полном объеме несет ответственность перед Банком за исполнение Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п. 3.2 договора поручительства).

В соответствии с п. 3.1 Договора Поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Договор поручительства был подписан обеими сторонами, не оспорен в установленном законе порядке.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу пункта 4 статьи 367 поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно пункту 6.1. Договора поручительства, поручительство действует по дату возврата всей сумы кредита, начисленных процентов, штрафных санкций (при наличии), предусмотренных Кредитным договором.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору ### от 28.06.2007 г. определен датой – 28.06.2012 г. Договор поручительства ### условия о сроке его действия не содержит. Установленное в договоре поручительства условия о действии поручительства до фактического исполнения обязательств по договору не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данном договоре на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия.

По условиям Кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с Графиком погашения. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку на момент предъявления иска, согласно представленной выписки по счету, последний платеж заёмщиком был произведен 01.10.2008 г., обязательство по уплате соответствующей суммы на 28.10.2008 г. не исполнено, соответственно, с этой даты у Банка, согласно условиям Договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Однако по данному делу иск заявлен «09» августа 2011 года, что подтверждается отметкой почтовой организации на конверте (л.д.44), то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ после прекращения действия поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока за период с 28 октября 2008 г. по 28.07.2010 г. включительно.

При этом договор поручительства, заключенный между ОАО «УРСА Банк» и Серкиной Т.Ш. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 12.08.2009 г. составляет 251501,58 руб. Как указано выше, погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 782 руб.

Таким образом, размер задолженности по основному долгу и процентам по договору, по которому заемщик и поручитель несут солидарную ответственность, составляет 80297,58 руб.: (251501,58 руб. – (7 782 руб. х 22)).

Таким образом, с ответчиков Масалкина К.В. и Серкиной Т.Ш. солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 80 297,58 руб.

С Масалкина К.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 171 204 руб.: (251501,58 руб. – 80 297,58 руб.).

С учетом существа постановленного решения, требований ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, с Масалкина К.В. и Серкиной Т.Ш. в пользу истца подлежит солидарно взысканию государственная пошлина в размере 1828,80 руб., с Масалкина К.В. – 3886,21 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ОАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворить частично.

Взыскать с Масалкина К.В., Серкиной Т.Ш. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере 80297,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1828,80 руб., а всего 82126,38 руб. солидарно.

Взыскать с Масалкина К.В. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере 171 204 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3886,21 руб., а всего 175090,21 руб.

В остальной части требований – отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, может быть пересмотрено судом, вынесшим решение в течение 7 дней со дня получения копии решения по заявлению ответчика.

Судья: М.К. Курилов

В окончательной форме решение изготовлено 31.10.2011г.