Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3163/2019 от 07.10.2019

Производство №2-3163/2019

УИД 67RS0003-01-2019-002439-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи    Самошенковой Е.А.,

при секретаре            Артамоновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Овчинниковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Овчинниковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 13.07.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 13.07.2014, Условиях предоставления кредитов и Графике платежей. Ответчик в заявлении просила Банк открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет №, а также предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств в сумме 67 506 руб. на счет ответчика, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. В соответствии с Условиями, с целью погашения образовавшейся задолженности, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены в полном объеме не были. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 67 203,05 руб., а также расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2216,09 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», Моисеева Т.А. исковые требования поддержала, обосновав их обстоятельствами, изложенными в иске. Просила удовлетворить исковые требования.

Ответчик Овчинникова Н.В., иск не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 13.07.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Овчинниковой Н.В. был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении от 13.07.2014, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), Графика платежей.

Банк акцептовал оферту заемщика Овчинниковой Н.В. путем открытия счета № и зачисления на него денежных средств в размере 67 506 руб. Кредит выдан под 36 % годовых, на срок 671 день.

Клиент своей подписью в Заявлении от 13.07.2014 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», График платежей, в том числе с установленной в договоре процентной ставкой, комиссиями, неустойкой.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязана была своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиков.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей), количество платежей - 22.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита и уплате процентов, Банк, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 14.07.2015 на сумму 67 203,05 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 53 в г. Смоленске от 11.01.2018 судебный приказ от 25.12.2017 о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности отменен в связи с возражениями, поступившими от должника.

Однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком в полном объеме не погашена, требование банка не исполнено.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами и не оспорены сторонами.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.06.2019 составляет 67 552,25 руб., в том числе 53263,36 руб. – задолженность по основному долгу, 8 261,09 руб. – задолженность по процентами за пользование кредитом, 5 328,60 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 350 руб. – плата за СМС-информирование и другие комиссии.

Проверив данный расчет задолженности путем арифметического сложения составляющих сумм долга, суд установил, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.06.2019 составляет 67 203,05 руб., в связи с чем размер задолженности в размере 67 552,25 руб. отраженный в расчете признает арифметической ошибкой, с чем в судебном заседании согласился представитель истца.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, при этом заявлено о применении к требованиям истца, последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявленные исковые требования с учетом вышеуказанного довода ответчика, суд руководствуется следующим.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ (в ред. от 07.05.2013 N 100-ФЗ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, датой формирования заключительного счета-выписки является 14.06.2015, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании, 14.07.2015.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь с 15.07.2015 и заканчивается 15.07.2018.

Как установлено ранее, судебный приказ о взыскании с должника кредитной задолженности вынесен 25.12.2017, т. е. в течение срока исковое давности.

Между тем, 11.01.2018 определением мирового судьи судебного участка № 53 в г. Смоленске от 11.01.2018 судебный приказ от 25.12.2017 о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности отменен в связи с возражениями, поступившими от должника.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что с исковым заявлением в суд банк обратился более чем спустя 6 месяцев после отмены судебного приказа, только 26.06.2019, суд находит заявление поданным за пределами срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа АО «Банк Русский Стандарт» в иске к Овчинниковой Н.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Овчинниковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.07.2014 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                        Е.А.Самошенкова