Решение по делу № 2-88/2014 ~ М-92/2014 от 17.03.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2014 года с. Новобелокатай

Белокатайский районный суд Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи Нигматуллиной Р. Р.,

При секретаре Мингажевой Р.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Файзуллиной ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,.

установила:

ОАО "БАНК УРАЛСИБ" ( далее по тексту и Банк) обратилось в суд с иском к Файзуллиной о взыскании кредитной задолженности, где просит взыскать с нее задолженность по договору в сумме 232787, 01 рублей, в том числе основной долг в размере 164132,66 рублей, проценты за пользование заемными средствами в размере 13960,19 рублей, пени 54694,16 рублей, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину 5527,87 рублей по следующим основаниям. 29 октября 2012 года между Банком и Файзуллиной заключен кредитный договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Лимит кредитования установлен в размере 200 тысяч рублей. Использование заемщиком кредита осуществляется посредствам получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с 29.10.2012 года по 24. 01.2014 года на сумму 241050,31 рублей. Обязательства по договору Файзуллиной исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем 09 декабря 2013 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление с требованием об исполнении обязательств по договору до 23.01.2014 года. Однако заемщиком требование Банка не исполнено.

По состоянию на 24 января 2014 года общая сумма задолженности ответчика по договору составила 232787,01 рублей.

Представитель ОАО "БАНК УРАЛСИБ", извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просит дело рассмотреть без его участия, просит иск удовлетворить.

Ответчик Файзуллина С.Д., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, суд рассматривает дело в ее отсутствие.

Проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29 октября 2012 года между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и Файзуллиной С.Д. заключен кредитный договор № 0009 № 93\00069 о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Кредитная карта и конверт с ПИН –кодом были получены Файзуллиной, что подтверждается подписью в Уведомлении и распиской о получении кредитной карты с ПИН –кодом.

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования установлен в размере 200 тысяч рублей. Использование Заемщиком кредита осуществляется посредствам получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24% годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит.

Согласно п. 3.2.2.1 Дополнительных Условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета; не менее 50% суммы основного, учитываемой на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца; процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности по кредиту осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п. 1.10 Дополнительных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору заемщик уплачивает банку пеню в размере 0.5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Из материалов дела следует и ответчиком не опровергается то обстоятельство, что Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом Банком 09 декабря 2013 года Файзуллиной направлено требование о полном погашении задолженности в срок до 23 января 2014 года, которое не исполнено заемщиком.

Согласно выписке по счету и расчетов Банка в период с 29 октября 2012 года по 24 января 2014 года Файзуллиной по карте получены денежные средства в общей сумме 241050,31 рублей.

Сумма начисленных процентов за период с 29 октября 2012 года по 24 января 2014 года составила 41426,91 рублей. При этом в погашение обязательств по кредиту и начисленным процентам ответчиком внесены денежные средства на общую сумму 104384,37 рублей, в том числе 19 декабря 2013 года в сумме 60 тысяч рублей, на которую указывает ответчик в письменном заявлении суду, т.е. данная сумма учтена в иске.

По состоянию на 24 января 2014 года общая сумма задолженности ответчика по договору составила 232787,01 рублей, в том числе сумма выданных кредитных средств – 164132,66 рублей, сумма начисленных процентов - 13960,19 рублей; сумма начисленных пеней 54694,16 рублей.

Данный расчет Банка ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к Г. о взыскании задолженности по основному долгу и процентам являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, по мнению суда, начисленная Банком ко взысканию с ответчика неустойка за несвоевременное погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом в сумме 54694,16 рублей подлежит снижению.

Принимая такое решение, суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у Банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиками обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, судебная коллегия в силу положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию пени в сумме 54694,16 рублей до 5469, 41 рублей.

Суд при этом учитывает, что неустойка в размере 0,5 % за каждый день получается –182 % годовых, что более чем в 20 раз превышает банковскую ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком РФ.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. Сторона ответчика является более слабой стороной договора, чем Банк.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Г. в пользу Банка "УРАЛСИБ" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в размере 5527,87 рублей (квитанция в деле).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к Файзуллиной ФИО4 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Файзуллиной ФИО4 в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по договору № 0009 N 93\00069 о предоставлении возобновляемой кредитной линии от 29 октября 2012 года: по основному долгу - 164132,66 рублей; процентам – 13960,19 рублей; пени – 5469,41 рублей, всего 183562 ( сто восемьдесят три тысяча пятьсот шестьдесят два) руб.26 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Файзуллиной ФИО4 в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5527 (пять тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 87 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Белокатайский районный суд РБ.

Председательствующий судья: подпись Р.Р. Нигматуллина.

Копия верна: судья: Нигматуллина Р.Р.

Секретарь: Мингажева Р.Я.