Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2021 ~ М-211/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-260/2021

РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка                                                                                                          24 июня 2021 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гаркавенко Владимиру Георгиевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Гаркавенко В.Г., указав, что 01 ноября 2017 года между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №0254205693 с лимитом задолженности 69000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, 01 февраля 2021 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик задолженность в установленный срок не погасил.

Так, за период с 25 сентября 2020 года по 01 февраля 2021 года задолженность по договору составляет 101179,27 рубля, в том числе:

- 77 889,34 рубля – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20 338,19 рубля – просроченные проценты;

- 2951,74 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

По изложенным основаниям просит суд взыскать с Гаркавенко В.Г. в пользу АО «Тинькоф Банка» задолженность по кредитному договору в общем размере 101179,27 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3223,59 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. При обращении в суд с исковым заявлением ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие истца, указав, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик Гаркавенко В.Г. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Направил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. При этом ходатайствовал о применении срока исковой давности, указав, что истец знал о нарушении им условий договора, но заключительный счет выставил лишь 28 января 2021 года. Поскольку исковые требования предъявлены по истечении трехлетнего срока, и доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, просит в    удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (ч. 2 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из ч. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 01 ноября 2017 года между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0254205693 с лимитом задолженности 69000 рублей.Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», утвержденных решением правления банка 02 декабря 2016 года, для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ (п. 2.3). С целью ознакомления Клиентов с Условиями (Общими условиями) и Тарифами Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет по адресу www.tinkoff.ru, при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах Клиентов и в Интернет-Банке, а также доступны через Мобильный Банк. Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит из Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте Банка в Интернет по адресу www.tinkoff.ru (п. 2.9).

Из заявления-анкеты от 30 октября 2017 года, подписанного ответчиком Гаркавенко В.Г., следует, что он просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. Он ознакомлен и согласен с условиями КБО, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и обязуется их соблюдать. Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору.

Банк на основании заявления-анкеты ответчика выпустил на имя Гаркавенко В.Г. кредитную карту. Ответчик получил и активировал кредитную карту по установленной договором процедуре, обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, произвел расходные операции с использованием кредитной карты.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Согласно тарифному плану базовая процентная ставка по договору составляет по операциям покупок 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, при неоплате минимального платежа неустойка 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за операции получения наличных денежных средств и за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 390 рублей.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 30 июня 2017 года по 20 апреля 2021 года ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, платежи производил несвоевременно, допускал просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.

Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в указанный в нем срок, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 8.1).

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается выпиской из лицевого счета, на основании которой также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, производя платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков.

В связи с систематическим нарушением заемщиком условий договора банк 28 января 2021 года выставил ответчику заключительный счет, который ответчиком оплачен не был.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности за период с 25 сентября 2020 года по 01 февраля 2021 года задолженность по договору составляет 101179,27 рубля, в том числе:

- 77 889,34 рубля – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20 338,19 рубля – просроченные проценты;

- 2951,74 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам. Ответчиком указанный размер задолженности не оспорен, доказательств уплаты задолженности не представлено.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из материалов дела, банк сформировал и выставил заключительный счет 28 января 2021 года на сумму 101179,27 рублей, указав, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, обратиться в суд в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступит право требования долга третьим лицам.

Согласно п. 8.1 приложения № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. При таких обстоятельствах, условиями договора о карте срок возврата кредитных денежных средств по карте определен моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

01 марта 2021 года мировым судьей судебного участка № 1 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Гаркавенко В.Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в размере 101179,27 рубля, который был отменен 17 марта 2021 года по ходатайству Гарковенко В.Г. После чего последовало обращение с иском в суд.

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности не могут быть приняты во внимание, поскольку с настоящими исковыми требованиями в суд банк обратился в течение трехлетнего срока исковой давности с момента установленного договором сторон срока полного возврата задолженностей по карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гаркавенко Владимиру Георгиевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Гаркавенко Владимира Георгиевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25 сентября 2020 года по 01 февраля 2021 года включительно в размере 101179 рублей 27 копеек, из которых:

- 77 889,34 рубля – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20 338,19 рубля – просроченные проценты;

- 2951,74 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Гаркавенко Владимира Георгиевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3223 (три тысячи двести двадцать три) рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                                 В.И. Панасенко

СПРАВКА

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 27 июля 2021 года.

Судья                                                                                                                                В.И. Панасенко