Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-178/2021 ~ М-139/2021 от 08.02.2021

*** Дело № 2-178/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 марта 2021 года город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Шиховцовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 05 апреля 2013 года между ООО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 938 200 рублей сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушал условия договора, уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа.

19 декабря 2018 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №..., согласно которому право требования по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года, заключенному между ООО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, перешло к ООО «ЭОС».

С учетом уточненных исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года за период с 05 февраля 2018 года по 05 апреля 2018 года в размере 77 580 рублей 10 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а также возвратить излишне уплаченную государственную пошлину из бюджета муниципального образования.

Истец ООО «ЭОС», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых с заявленными требованиями не согласилась, указав на пропуск истцом срока обращения в суд, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, и просила рассмотреть дело без своего участия.

Определением Полярного районного суда Мурманской области от 10 марта 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие»).

Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, представило отзыв на исковое заявление, в котором не возражало против удовлетворения заявленных требований и просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 05 апреля 2013 года ФИО1 обратилась в ООО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении кредита и открытии текущего счета №....

Согласно указанному заявлению ФИО1 просила заключить с ней кредитный договор, на условиях, указанных в заявлении и Условиях предоставления ООО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, установив ей индивидуальные условия кредитования в сумме кредита – 938 200 рублей сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых, дата платежа – каждое 5 число месяца в размере 25 879 рублей.

ФИО1 в своем заявлении также просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия ей текущего банковского счета и зачисления на него суммы кредита.

Ответчик ФИО1 личной подписью на заявлении о получении кредита 05 апреля 2013 года подтвердила свое согласие со всеми условиями предоставления кредита и тарифами ООО Банк «ФК Открытие», и тем самым приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования и банковского специального счета.

Содержание заявления указывает на то, что направленное в Банк заявление следует рассматривать как предложения (оферты) гражданина об открытии банковского счета о выдаче кредита путем установления кредитного лимита.

Из имеющихся в материалах дела документов усматривается, что ответчик до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что удостоверено его личной подписью в договоре.

Так, ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать ежемесячные платежи согласно графику погашения в размере 25 879 рублей, при этом ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов.

Сумма займа подлежит возврату путем ежемесячных платежей, дата платежа – 5 число каждого месяца, количество и периодичность платежей представлены в графике погашения кредита.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита.

В частности, пунктом 4.1 Условий предоставления ООО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в заявлении.

Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в расчетном периоде (пункт 4.3 названных Условий).

На основании пункта 5.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 5.2 Условий сумма ежемесячного платежа списывается банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения заемщика с СКС и (или) текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику 05 апреля 2013 года денежные средства в размере 938 200 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета, факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора ответчиком не оспорен.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается расчетом задолженности по счету.

19 декабря 2018 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) № №Ц-01-2018/2301, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме прав требований содержится в приложение №1 к договору.

Согласно пункту 1.2 названного договора права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения договра (включая указанную дату), в том числе право требования возврата основного долга, платы начисленных, но неуплаченных процентов, неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, права требования судебных расходов, которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиков и присужденных судом.

Цессионарию не переходят в том числе права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по кредитным договорам (пункт 1.3. договора).

Согласно приложению №1 к договору уступки прав (требований) №... от 19 декабря 2018 года к ООО «ЭОС» перешло, в том числе, право требования по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года, заключенному между ООО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, в сумме 810 748 рублей 89 копеек.

В соответствии с заявлением заемщика от 05 апреля 2013 года ФИО1 выразила согласие на передачу полностью или частичной уступки банком права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).

В силу положений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку в судебном заседании установлен факт заключения договора уступки прав требования и передачи документов по данному договору, суд приходит к выводу о том, что правопреемником прав и обязанностей ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года, заключенному с ФИО1, является ООО «ЭОС».

Сделка уступки Банком права требования недействительной в установленном законом порядке не признавалась, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Истцом представлен расчёт суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года за период с 05 февраля 2018 года по 05 апреля 2018 года составляет 77 580 рублей 10 копеек, из которых: 75 046 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 2 533 рубля 71 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «ЭОС» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

Разрешая заявление ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями договора кредитования №... от 05 апреля 2013 года, заключенного между ФИО1 и ООО Банк «ФК Открытие», предусмотрено, что заемщик уплачивает аннуитетный платеж 5 числа каждого месяца, последний платеж должен быть совершен 05 апреля 2018 года.

Таким образом, применительно к названным правовым нормам срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в частности со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевым счетам, 12 января 2015 года заемщиком ФИО1 осуществлен последний аннуитентный платеж по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года, при этом, сведений об иных внесенных ответчиком платежей в счет принятых на себя обязательств материалы дела не содержат.

Настоящее исковое заявление, направленное посредством почтовой связи 30 января 2021 года и поступило в суд 08 февраля 2021 года.

Анализируя приведенные правовые нормы в совокупности с разъяснениями по их применению, принимая во внимание, что истец обратился за судебной защитой 30 января 2021 года, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, на обращение в суд с требованием о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года по периодическим платежам за период с 05 февраля 2018 года по 05 апреля 2018 года, ООО «ЭОС» не пропущен.

При определении размера подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, суд принимает представленный истцом расчет и взыскивает в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года за период с 05 февраля 2018 года по 05 апреля 2018 года в размере 77 580 рублей 10 копеек.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 22 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 307 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от 27 сентября 2020 года.

Размеры государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции установлены статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой государственная пошлина по настоящему иску на момент принятия решения, составляет 2 527 рублей 40 копеек.

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм уплаченная государственная пошлина в сумме 8 780 рублей 09 копеек (11 307 рублей 49 копеек – 2 527 рублей 40 копеек) подлежит возврату истцу из бюджета муниципального образования.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2013 года за период с 05 февраля 2018 года по 05 апреля 2018 года в размере 77 580 рублей 10 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 527 рублей 40 копеек, а всего 80 107 рублей 50 копеек.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» из бюджета муниципального образования излишне уплаченную государственную пошлину в размере 8 780 рублей 09 копеек согласно платежному поручению №... от 27 сентября 2020 года.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий          Ю.А. Козлова