Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2015 ~ М-13311/2014 от 01.01.2015

Дело №2-728/2015

        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2015 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи     Фандеевой Г.В.,

при секретаре     Янковской О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ПКБ» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ПКБ» обратилось в суд с данным иском к Ш. с требованием о взыскании денежных средств, в обоснование заявленных требований указав, что *** года между ОАО «***» и ответчиком был заключен кредитный договор № ***. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере *** *** копейки, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере ***% в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком в соответствии с кредитным договором (*** месяцев).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

*** года ОАО «***» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «ПКБ, что подтверждается договором об уступке прав (требований) *** от *** года и выпиской из Приложения *** к договору уступки.

В соответствии с п.1.1. договора об уступке прав (требований) права требования переходят к цессионарию в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1 к настоящему Договору.

Согласно п. 3 договора кредитования предусмотрено согласие заемщика, что банк вправе полностью или частично уступать права требования по договору кредитования третьему лицу. С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от ОАО «***» к ОАО «ПКБ» до момента подачи искового заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил.

Задолженность ответчика перед истцом согласно выписке из Приложения *** к договору уступки прав (требований) составляет *** *** копеек, в том числе: сумма задолженности по основному денежному долгу и процентам – *** *** копеек, сумма задолженности по процентам – *** *** копейка.

Таким образом, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «ПКБ» задолженность по кредитному договору в размере *** *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещалась судом по последнему известному месту жительства, совпадающему с адресом его регистрации в городе Благовещенске. Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения», «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является», что расценивается судом как исполнение обязанности по надлежащему извещению ответчика о дате слушания дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, и несоблюдение ответчиком обязанности явиться в судебное заседание, получить почтовую корреспонденцию (ст. 35 ГПК РФ). Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, признав причину неявки ответчика неуважительной.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** года Ш. обратилась в ОАО «***» с заявлением на получение кредита № *** на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредите» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета.

В разделе «Данные о кредите» указаны: сумма кредита: ***; срок – *** месяцев; годовая ставка – *** % в год; номер текущего банковского счета ***; неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – ***% от просроченной исполнителем суммы возврата.

Таким образом, стороны заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор № *** от *** года. С Тарифами, порядком погашения кредита Ш. была ознакомлена, что подтверждается её собственноручной подписью на заявлении.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по договору № *** от *** года, заключенному между ОАО «***» и Ш., задолженность ответчика по состоянию на момент подачи иска, т.е. *** года составила *** *** копеек, в том числе: сумма задолженности по основному денежному долгу и процентам – *** *** копеек, сумма задолженности по процентам – *** *** копейка

*** года между ОАО «***» (цедент) и ОАО «ПКБ» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №***, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению №***, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения *** к настоящему договору.

Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего договора и приложения *** к нему (п. 1.3.).

Из выписки из Приложения *** к договору об уступке прав (требований) *** от *** года следует, что права (требования) ОАО «***» по кредитному договору № *** от *** года, заключенному между ОАО «***» и Ш. перешли к ОАО «ПКБ» в общей сумме долга *** *** копеек.

Договор цессии никем из сторон по договору цессии не оспорен и в установленном законом порядке не признан недействительным.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Исходя из содержания приведенной нормы права, при изменении субъектов сохраняется тот же вид обязательства, но между другими лицами. Уступка требования не прекращает первоначального обязательства.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При совершении сделки по уступке права требования права и обязанности кредитора в полном объеме переходят новому кредитору. В силу императивного требования к правосубъектности кредитора по кредитному договору круг третьих лиц, которым возможна уступка права требования без согласия заемщика - физического лица, является ограниченным.

Гражданин, имея договорные отношения по кредитному договору с банком как субъектом, наделенным в установленном государством порядке соответствующим специальным правом (подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России) и несущим законные обязанности перед потребителями, при реализации условия договора об уступке права требования общего характера может оказаться в отношениях с неизвестным потребителю лицом, в том числе, с лицом, изначально не осуществляющим деятельность по оказанию услуг потребителям и в этой связи не обязанным соблюдать правила, установленные законодательством о защите прав потребителей. Соответственно, при возникновении таких обстоятельств гражданин - потребитель оказывается лишенным законных гарантий, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

По смыслу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору только банк или иная кредитная организация (кредитор) могут предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Как следует из заявления на получение кредита от *** года, ответчиком была поставлена подпись и дано согласие, в том числе, в случае если Банк после заключения договоров, предложенных в настоящем заявлении, осуществит уступку прав требований по ним и одновременно выступит поручителем за исполнение мной соответствующих обязательств, я обязуюсь выплачивать Банку проценты и неустойку по обязательствам, исполненным Банком как поручителем, в размере, предусмотренном в п. «Б» настоящего заявления.

Таким образом, из текста кредитного договора следует, что ответчик дал согласие Банку на передачу прав требования по кредитному договору иному лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Следовательно, ОАО «ПКБ» вправе заявлять данные требования, ссылаясь на договор об уступке прав (требований) *** от *** года, заключенный между ОАО «***» и ОАО «ПКБ».

В силу п. 1.2. данного договора требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии, начисленные и не уплаченные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением *** к настоящему договору.

Указанные условия договора об уступке прав (требований) не противоречат положениям ст. 384 ГК РФ, предусматривающей, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Материалами дела подтверждено, что в результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № *** от *** года, заключенному между ОАО «***» и Ш., у ответчика образовалась задолженность, которая, по состоянию на *** года составила *** *** копеек, в том числе: сумма задолженности по основному денежному долгу и процентам – *** *** копеек, сумма задолженности по процентам – *** *** копейка

Судом проверен расчет исковых требований, суд находит его выполненным верно с учетом условий кредитного договора, а также внесенных ответчиком платежей.

Положения кредитного договора, предусматривающие порядок и основания перехода права требования по договору, ответчиком в установленном законом порядке не оспаривались, как и не оспаривался заключенный договор уступки права требования задолженности ответчика.

Учитывая, что заемщиком обязательство по возврату суммы кредита не исполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании *** *** копеек, составляющих сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года, с Ш. в пользу ОАО «ПКБ», которому перешли права первоначального кредитора в объеме, существовавшем к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек, что подтверждается платежным поручением *** от *** года. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Ш. в пользу открытого акционерного общества «ПКБ» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** *** копеек, судебные расходы по оплате госпошлины – *** *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, т.е. *** года.

Судья Г.В. Фандеева