Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4911/2021 ~ М-4224/2021 от 20.09.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2021 года Центральный районный суд города Тольятти Самарской области в составе судьи Ковригиной Н.Н., при секретаре Ирлица И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к У.К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к У.К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и У.К.А. заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 422 867,11 рублей с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 422 867,11 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 520 049,03 рублей, из которых: 413 435,82 рублей - основной долг; 102 941,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3671,96 рублей – пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и У.К.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правил кредитования. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 121 429,00 рублей с взиманием за пользование Кредитом 18,05 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 121 429,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 88556,99 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 85 792,83 рублей, из которых: 76 589,85 рублей - основной долг; 8895,86 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 307,12 рублей – пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и У.К.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правил кредитования. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 108 571,00 рублей с взиманием за пользование Кредитом 16,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 108571,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 65 707,95 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 63 453,12 рублей, из которых: 57 597,31 рублей - основной долг; 5605,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 250,53 рублей – пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и У.К.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепт условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 30 000,00 рублей. Исходя из ст.ст.819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГг. №-П и Правил – сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить и проценты за пользование кредитом (овердрафтом). В установленные сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользованием кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 08.09.2021г. составляет 39 575,48 руб., при этом банк снизил в добровольном порядке сумму штрафных санкций до 10 процентов от общей суммы, поэтому задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 37 161,32 руб., из которых: 29994,03 руб. – основной долг, 6899,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 268,23 руб. – пени.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 520 049,03 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 85 792,83 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 63 453,12 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 37 161,32 рублей, расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца К.Д.В., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, извещен, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указал в иске.

Ответчик У.К.А. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств подтверждающих уважительность причины неявки не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по существу исковых требований не представил.

Как установлено ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчику направлялось судебное извещение, информация о времени и месте судебного заседания в установленные законом сроки размещена на официальном сайте Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", то суд признает извещение ответчика о месте и времени судебного заседания надлежащим, с учетом согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

        Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и У.К.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 422867,11 рублей на срок 120 месяцев срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и У.К.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 121 429,00 рублей на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,05 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и У.К.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 108 571,00 рублей на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 16,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и У.К.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, был установлен лимит в размере 30 000 рублей.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, Правилами кредитования, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», согласием на установлением кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита от 29.11.2017г., копией паспорта и по существу не оспаривается сторонами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Согласии на кредит», с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 422867,11 рублей, по кредитному договору № в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 121429,00 рублей, по кредитному договору № в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 108571,00 рублей, а также по договору № кредитной карты № в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 30000,00 рублей, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) изменен на ВТБ 24 (Публичное акционерное общество), что отражено в Уставе ВТБ 24 (ПАО).

Решением внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к ВТБ (ПАО).

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Из искового заявления следует, что до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по договору № от 19.04.2019г. составляет 553096,67 рублей, по договору № от 23.04.2018г. составляет 88556,99 рублей, по договору № от 29.11.2017г. составляет 65 707,95 рублей, по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт составляет 39 575,48 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 19.04.2019г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 520 049,03 рублей, из которых: 413 435,82 рублей - основной долг; 102 941,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3671,96 рублей – пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 23.04.2018г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 85 792,83 рублей, из которых: 76 589,85 рублей - основной долг; 8895,86 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 307,12 рублей – пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 29.11.2017г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 63 453,12 рублей, из которых: 57 597,31 рублей - основной долг; 5605,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 250,53 рублей – пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 29.11.2017г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 37 161,32 руб., из которых: 29994,03 руб. – основной долг, 6899,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 268,23 руб. – пени.

Истцом направлено 25.08.2021г. ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Доводы истца подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, уведомлением о досрочном истребовании задолженности.

Представленный истцом математический расчет ответчиком не оспорен, а так же иной расчет задолженности, ответчиком представлен не был.

Истцом заявлены требования с учетом снижения на 10 % штрафных санкций.

Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора, в суд не представил.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства по правилам ст. 67 ГПК РФ и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком возложенных на него кредитными договорами обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов, последний нарушил как требования закона, так и условия кредитного договора, в связи с чем исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам считает обоснованными, поэтому сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 10264,56 руб..

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

    решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к У.К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с У.К.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 520 049,03 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 85 792,83 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 63 453,12 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 37 161,32 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 10264,56 рублей, а всего 716 720,86 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.11.2021 года.

Судья                        Н.Н. Ковригина