Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1381/2021 от 10.03.2021

Дело № 67RS0003-01-2020-006964-38

Производство № 2-1381/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 апреля 2021 г. г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Рубниковиче Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Севрюковой Елене Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Севрюковой Е.К. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 23 июня 2015 г. между Банком и Севрюковой Е.К. заключен договор № 116266709 о предоставлении кредита в размере 946 971 руб. 55 коп. сроком на 1828 дней под 36 % годовых. Заемщик был ознакомлен и согласен с Условиями по обслуживанию кредитов и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк предоставил кредит путем зачисления его суммы на открытый на имя ответчика счет №. В нарушение договора ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту в размере 1 186 612 руб. 77 коп. Просят взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору, в возврат государственной пошлины 14 133 руб. 06 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 6).

Ответчик Севрюкова Е.К. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 июня 2015 г. между Банком и Севрюковой Е.К. заключен кредитный договор № путем акцепта Банком предложения (оферты) заемщика о заключении договора согласно соответствующему заявлению, графику платежей и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 12-21).

При этом в названном заявлении указано, что Севрюкова Е.К. ознакомлена с упомянутыми Индивидуальными условиями и графиком платежей.

В соответствии с заявлением от 23.06.2015 Банк открыл Севрюковой Е.К. счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 946 971 руб. 55 коп., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в распоряжении о переводе денежных средств (л.д. 18), что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 24.06.2015 по 17.12.2020 (л.д. 26). Кредит выдан сроком на 1828 дней под 36 % годовых.

Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 183 800 руб. 27 коп., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 24 декабря 2015 г. (л.д. 24).

Данная сумма ответчиком в указанный срок оплачена не была.

По условиям договора до выставления заключительного требования и после выставления такового по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик принятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от 23 июня 2015 г. № 116266709 составляет 1 186 612 руб. 77 коп., из которых: 946 971 руб. 55 коп. - задолженность по основному долгу; 168 243 руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом; 71 397 руб. 29 коп. - плата за пропуск платежей по графику (л.д. 7-9).

Направленное в адрес ответчика требование 24.11.2015 о полном погашении долга со сроком оплаты задолженности до 24.12.2015, оставлено Севрюковой Е.К. без удовлетворения (л.д. 25).

Вместе с тем ответчик, возражая против заявленных требований, ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условиям спорного кредитного договора Банк вправе в случае нарушения клиентом своих обязательств по погашению задолженности по кредиту досрочно истребовать всю сумму задолженности, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей и начисленной неустойки.

Как отмечалось выше, заключительное требование сформировано и направлено ответчику 24.11.2015 с датой оплаты задолженности до 24.12.2015 (л.д. 25).

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 25.12.2015 и заканчивался 26.12.2018.

Поскольку за взысканием долга в исковом порядке АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 22.12.2020, то срок исковой давности по заявленным требованиям является пропущенным.

В свою очередь, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа АО «Банк Русский Стандарт» в иске к Севрюковой Е.К. в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Севрюковой Елене Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Рожкова