Решение по делу № 2-317/2016 ~ М-133/2016 от 10.02.2016

Дело №2-317/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2016 года г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре Коноваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Макаровой В.В. о взыскании кредитной задолженности, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (истец) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ххх года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в настоящее время АО «АЛЬФА-БАНК») и Макарова В.В. (ответчик) заключили соглашение о кредитовании № ххх. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 567000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика по состоянию на 25.01.2016 года составляет 512350,70 рублей, из которых: 472899,93 рублей - просроченный основной долг, 35263,97 рублей – начисленные проценты, 3986,80 рублей - штрафы и неустойки. АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Макаровой В.В. указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8323,51 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте слушания дела общество извещено надлежаще, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчица Макарова В.В. с исковыми требованиями частично не согласилась, пояснив при этом, что действительно ххх г. она заключила с истцом соглашение о кредитовании. Во исполнение данного соглашения банком ей были перечислены 567000 рублей, из которых 67000 рублей были уплачены ею в качестве страховой премии в соответствии с условиями договора страхования от ххх г. Остальными денежными средствами она распорядилась по своему усмотрению. Полагает, что страховая премия в сумме 67000 рублей должна быть ей возвращена и в этой связи произведен перерасчет ее задолженности перед банком.

Заслушав пояснения ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данные положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что ххх года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Макарова В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Данному соглашению был присвоен номер ххх.

На основании решения внеочередного собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 567000 рублей, проценты за пользование кредитом 23,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 22300 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с положением ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту по состоянию на 25.01.2016 года сумма задолженности Макаровой В.В. составляет 512350,70 рублей, из которых: 472899,93 рублей - просроченный основной долг, 35463,97 рублей – начисленные проценты, 3986,80 рублей - штрафы и неустойки.

Сомневаться в правильности представленных расчетов у суда оснований не имеется.

Доказательств наличия иной суммы задолженности либо её отсутствия, суду ответчицей не представлено.

Таким образом, в связи с тем, что требование истца АО «АЛЬФА-БАНК» к Макаровой В.В. о досрочном возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требование банка о взыскании с неё 512350,70 рублей, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Довод ответчицы о необходимости уменьшить сумму её кредитной задолженности перед АО «Альфа-Банк» на сумму страховой премии, уплаченной по договору страхования ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», судом отклоняется, поскольку правовых оснований для этого не имеется.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, с Макаровой В.В. подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 8323,51 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Макаровой В.В. удовлетворить.

Взыскать с Макаровой В.В., хххх года рождения, уроженки хххх, зарегистрированной и проживающей по адресу: ххх в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № ххх от хххх года в размере 512350,70 рублей, из которых: 472899,93 рублей - просроченный основной долг, 35463,97 рублей - начисленные проценты, 3986,80 рублей - штрафы и неустойки, в возмещение расходов по уплате госпошлины 8323,51 рублей, а всего 520674 (пятьсот двадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 марта 2016 года.

Судья: подпись