Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2021 (2-466/2020;) ~ М-417/2020 от 22.12.2020

Дело № 2-29/2021                                КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

15 февраля 2021 года             с. Орда Пермского края

Ординский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Тутыниной Т.Н.

при секретаре судебного заседания Ч

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Батракову М.Н о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Лето Банк» и Батраковым М.Н. заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. № Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ г. наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

Должник обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ г. размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> рублей, из них:

<данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> рубля – задолженность по процентам;

<данные изъяты> рублей – задолженность по неустойкам;

<данные изъяты> рублей – задолженность по комиссиям;

<данные изъяты> рублей – задолженность по страховкам.

Истец просит взыскать указанную задолженность с ответчика Батракова М.Н., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв на возражение ответчика относительно пропуска срока исковой давности, указывает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ г. – срока, установленного заключительным требованием для погашения задолженности, то есть момента расторжения кредитного договора. Окончанием срока действия кредитного договора является момент исполнения сторонами своих обязательств по договору. При этом кредитный договор признается действующим до указанного момента, если в нем отсутствует условие, по которому окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Срок действия кредитного договора не определен, в связи с тем, что клиент может не исполнить свои кредитные обязательства перед банком, соответственно срок действия договора может быть увеличен. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования исполнения обязательства. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ответчик Батраков М.Н. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в ходе досудебной подготовки исковые требования не признал, показал, что истцом пропущен срок исковой давности, также указывает, что он признан банкротом, есть решение суда. Кроме того, пояснил, что кредит брал в «Лето банке», «Почта банку» ничего не должен.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Лето Банк» и Батраковым М.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ. Дата ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях, условиях предоставления кредита, тарифах по предоставлению потребительских кредитов, с которыми ответчик ознакомлен (л.д. 11-13, 15-16, 17, 18-29, 30, 31).

Заявлением на оказание услуги «участие в программе страховой защиты» ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО «ВТБ Страхование» (л.д. 14).

Согласно п. № индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей ответчиком получены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-40).

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ответчиком допускались просрочки платежей, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не осуществлялись, что подтверждается выпиской по счету, представленным истцом расчетом задолженности, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля – задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей – задолженность по неустойкам; <данные изъяты> рублей – задолженность по комиссиям; <данные изъяты> рублей – задолженность по страховкам.

Наименование банка ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк», что следует из выписки из ЕГРЮЛ.

Согласно п. № Условий предоставления потребительских кредитов банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее <данные изъяты> календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в том случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования (п. 6.6.2).

ПАО «Почта Банк» в связи с неисполнением ответчиком обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ г. направлено заключительное требование об оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, составляющей <данные изъяты> рублей – остаток кредита; <данные изъяты> рублей – проценты по кредиту; <данные изъяты> рублей – неустойку; <данные изъяты> рублей – комиссии.

Вопреки доводам ответчика сведений о признании его банкротом не имеется.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с условиями договора № кредит Батракову М.Н. предоставлен на срок <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ г. с ежемесячной выплатой кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, договором, заключенным с ответчиком, установлена периодичность платежей.

Вместе с тем, ответчику ДД.ММ.ГГГГ г. в связи с наличием просроченной задолженности направлено заключительное требование об оплате задолженности в сумме <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. В установленный срок задолженность ответчиком не погашена.

По смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ года ПАО «Почта Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Батракова М.Н. кредитной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> рублей, составляющей <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ г. мировым судьей был вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ г. был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При изложенных обстоятельствах дела и приведенных правовых нормах срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению в следующем порядке.

Истцом ответчику было направлено заключительное требование о погашении кредитной задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ подлежит исчислению срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ – три года, плюс срок действия судебного приказа <данные изъяты>. Последним днем подачи иска в суд является ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным ПАО «Почта Банк» требованиям к Батракову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., установленный статьей 196 ГК РФ, пропущен, истцу в удовлетворении иска к ответчику о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Батракову М.Н о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:             подпись                Т.Н. Тутынина

.

.