Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4308/2020 ~ М-1804/2020 от 13.03.2020

УИД 28RS0004-01-2020-002490-26

№ 2-4308/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

« 14 » июля 2020 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Лукичёвой Е.А.,

с участием представителя истца Ваулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черепковой В. К. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, освобождении заемщика от кредитных обязательств с 11 февраля 2020 года, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Черепкова В.К. обратилась в суд с данным иском, в обоснование указав, что 7 февраля 2020 года участвовала в презентации массажного кресла японского производства, проводимой сотрудниками ООО «Каркаде». Согласившись приобрести массажное кресло, Черепкова В.К. подписала документы, представленные сотрудником ООО «Каркаде», после чего истцу была вручена запакованная коробка с товаром. Распаковав дома коробку Черепкова В.К. обнаружила, что товаром оказалось не массажное кресло, а массажная накидка. При подписании договора купли-продажи товара, Черепковой В.К. также был подписан кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на оплату товара на сумму 154363 рубля 14 копеек. Полагает, что при заключении договора купли-продажи, а также кредитного договора, была введена в заблуждение, поскольку на момент покупки товара до нее не была надлежащим образом доведена информация о приобретаемом товаре.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» истец от договора купли-продажи товара, заключенного с ООО «Каркаде» отказалась, направив в адрес продавца заявление об отказе от договора купли-продажи и возврате денежных средств перечисленных по кредитному договору в счет оплаты товара.

В соответствии с п.п. 1, 18 заключенного кредитного договора, кредит является целевым и предоставляется на приобретение у ООО «Каркаде» товаров – косметические наборы. Однако, договор купли-продажи косметических товаров с ООО «Каркаде» истцом не заключался, согласия на приобретение у третьего лица ООО «Каркаде» косметических наборов за счет кредита в КБ «Ренессанс Кредит» не подписывала. По договору купли-продажи истец приобрела вибромассажную накидку, кроме того, ей предоставлены подарки: одеяло, подушка (2 шт.), пылесос, ручной массажер.

В нарушение п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» денежные средства не были переданы банком истцу. При этом перечисляя третьему лицу ООО «Каркаде» денежные средства банк не убедился в наличии необходимых условий для перечисления суммы займа, а именно: заключения между Черепковой В.К. и ООО «Каркаде» договора купли-продажи косметических приборов. Перечислив денежные средства по кредитному договору в пользу ООО «Каркаде» в отсутствие законных оснований и предусмотренных кредитным договором условий, Банк действовал не в интересах истца. Волеизъявление Черепковой на приобретение косметических приборов у ООО «Каркаде» за счет кредитных денежных средств ничем не подтверждено.

Кроме того, указала, что договор потребительского кредита заключался от имени банка представителем ООО «Каркаде».

Поскольку истец как более слабая сторона кредитного договора, при заключении кредитного договора была поставлена банком в положение, существенно затрудняющее согласование содержания отдельных условий договора (индивидуальных), она была лишена права получить достоверную информацию о том, что необходимым условием для заключения указанного кредитного договора является приобретение у ООО «Каркаде» косметических наборов. В случае, если бы информация была представлена Черепковой В.К. своевременно, истец имела бы возможность отказаться от заключения кредитного договора.

Договор купли-продажи между Черепковой В.К. и ООО «Каркаде» на приобретение косметических товаров заключен не был, следовательно, банком нарушено право потребителя на предоставление услуги, качество которой соответствует условиям договора.

На основании изложенного, уточнив требования, истец просит расторгнуть кредитный договор № 61756289893 от 07.02.2020 года, заключенный между Черепковой В.К. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), освободить Черепкову В.К. от кредитных обязательств с 11 февраля 2020 года, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 45000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1400 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ваулина И.А. на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, изложила доводы, аналогичные доводам искового заявления и дополнения к нему.

Представитель ответчика представил письменный отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что между Черепковой В.К. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № 61756289893 от 07.02.2020 года на сумму 129 000 рублей на оплату товара. При заключении кредитного договора стороны согласовали следующие индивидуальные существенные условия: общая сумма кредита – 129 000 рублей (п. 1), сумма кредита на оплату товара – 129 000 рублей (п. 1), срок – 24 месяца (п. 2), процентная ставка – 17,90 % (п. 4), неустойка за неисполнение обязательств - 20% годовых на сумму просроченной задолженности и просроченных процентов (п. 12). Кроме того, кредитный договор содержит информацию об общей стоимости товаров (п. 19) – 129 000 рублей, размере первоначального платежа за товар (п. 20) - 0,00 рублей. Денежные средства были зачислены на банковский счет истца, после этого по поручению истца перечислены в счет оплаты приобретенного истцом товара. При заключении кредитного договора сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, порядок возврата денежных средств при отказе от договора купли-продажи товара, с условиями кредитного договора истец была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись, приняла на себя обязательство по уплате кредита и процентов по нему, имела возможность отказаться от заключения договора, однако своим правом не воспользовалась. Свои обязательства по перечислению кредитных денежных средств банк исполнил в полном объеме.

Расторжение договора на приобретение товара, на исполнение которого был оформлен кредит, не является основанием для расторжения кредитного договора, не влияет на обязательства сторон по кредитному договору и не изменяет объем обязательств заемщика перед банком. Банк не несет ответственности по возникшим у предприятия торговли обязательствам по договору купли-продажи, поскольку не является стороной по договорам купли-продажи и не участвует в процедуре возврата товара, его выдачи, оказания каких-либо услуг предприятием торговли. Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Каркаде» заключен типовой договор о сотрудничестве, условиями которого предусмотрена только покупка товаров или услуг в кредит, банк не ведет контроля за хозяйственной деятельностью ООО «Каркаде», и оценивает его добросовестность только в рамках исполнения взятых на себя обязательств по соблюдению корректности процедуры оформления кредитного договора и правильности оформления документов. Договор приобретения товаров и кредитный договор являются самостоятельными сделками, расторжение договора приобретения товаров не освобождает истца от обязанности возврата кредита и уплаты процентов по нему, равно как и не может являться основанием к возврату денежных средств, как перечисленных ООО КБ «Ренессанс Кредит» в ООО «Каркаде» в счёт оплаты по договору купли-продажи, так и выплаченных истцом в счёт погашений кредита. Отметил, что банк не присутствует при заключении договоров партнера с клиентами. Банком выдаются полномочия и ключи представителям ООО «Каркаде» для консультирования, предложения и заключения кредитных договоров с потенциальными клиентами. В случае согласия и подписания договора он передается в отделение банка для его проверки, по всем обязательным пунктам соответствия кредитного договора нормам законодательства (в том числе соблюдение простой письменной формы сделки, наличие волеизъявления клиента, согласования всех существенных условий и др. правовых норм) и требованиям банка и только после этого он авторизовывается, зачисляются денежные средства на счет клиента и переводятся предприятию торговли на оплату товаров (услуг), указанных в п. 11, 18 договора. Таким образом. Банк не оказывает никакого влияния на клиентов при заключении договоров, не понуждает и не вводит их в заблуждение. Никаких доказательств того, что именно банк действует недобросовестно не представлено. Вся необходимая и установленная законодательством информация о кредитном договоре была предоставлена в полном объеме. Банк не ограничивал истца в возможности заключения договора на каких-либо иных условиях, истец, в свою очередь, и не проявлял такого желания. Доказательств обратного в суд не представлено.

Представитель третьего лица ООО «Каркаде» представил письменный отзыв на иск, в котором указал, что 07.02.2020 года между ООО «Каркаде» и Черепковой В.К. был заключен договор купли-продажи вибромассажной накидки. 20.02.2020 года была получена претензия от Черепковой В.К. с требованием о расторжении кредитного договора купли-продажи. Поскольку вибромассажная накидка относится к технически сложному товару бытового назначения, включена в перечень непродовольственных товаров не подлежащих обмену и возврату, Черепковой В.К. было отказано в расторжении договора по основаниям предусмотренным в законодательстве.

В судебное заседание не явились истец, представитель ответчика, представитель третьего лица ООО «Каркаде», извещенные судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Истец обеспечил явку в суд представителя.

Учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, помимо прочего, цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели (п. 11).

Пунктом 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1 и 5 ст. 454 ГК РФ, по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). К отдельным видам договора купли-продажи (розничная купля-продажа, поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, энергоснабжение, продажа недвижимости, продажа предприятия) положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах договоров.

Согласно п. 1 ст. 492 ГК РФ по договору розничной купли-продажи продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность по продаже товаров в розницу, обязуется передать покупателю товар, предназначенный для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

В соответствии со ст. 495 ГК РФ продавец обязан предоставить покупателю необходимую и достоверную информацию о товаре, предлагаемом к продаже, соответствующую установленным законом, иными правовыми актами и обычно предъявляемым в розничной торговле требованиям к содержанию и способам предоставления такой информации.

Аналогичное положение закреплено в п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела 7 февраля 2020 года между Черепковой В.К. и ООО «Каркаде» заключен договор купли-продажи № 070220/1М-979 по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателю продукцию в ассортименте (товар), а покупатель обязался принять товар и оплатить его в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.2 договора купли-продажи продавец обязался передать покупателю товар надлежащего качества, соответствующего установленным требованиям, с сопроводительными документами в следующем комплекте: вибромассажная накидка (НМ 2187) в количестве 1 шт.; подарки: одеяло – 1 шт., подушка – 2 шт., пылесос – 1 шт., ручной массажер (Nira) – 1 шт.

Стоимость вибромассажной накидки с учетом 30 % скидки составляет 129000 рублей.

Как следует из п. 2.1.1 по договору покупатель внес аванс в размере 0 рублей, оставшаяся сумма, подлежащая оплате, за приобретенный товар составляет 129000 рублей. На остаток суммы покупателю предоставляется кредит банка-партнера по срокам и ежемесячным платежом в соответствии с кредитным договором.

Согласно акту приема-передачи товара от 07.02.2020 года продавец передал, а покупатель принял товар надлежащего качества, указанный в п. 1.2 договора купли-продажи. Стороны произвели проверку комплектности, качества товара, его упаковки и претензий друг к другу не имеют.

При заключении договора купли-продажи истец подтвердила, что до подписания договора продавец предоставил необходимые полные и достоверные данные о качестве товара, его особенностях, информацию о свойствах приобретаемого товара, его характеристике, назначении, способе эксплуатации, условиях хранения, о чем свидетельствует подпись Черепковой В.К. в договоре, акте приема-передачи от 07.02.2020 года.

С целью оплаты товара по договору купли-продажи, а также в соответствии с п. 2.1.1 договора, 7 февраля 2020 года Черепкова В.К. подписала заявление, в котором просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выдать кредит в целях приобретения товаров и (или) услуг у предприятия торговли, заключив кредитный договор согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами банка и тарифами комиссионного вознаграждения банка. В случае заключения договора, просила открыть ей счет и зачислить на него выданный кредит в соответствии с условиями и тарифами банка, заключив с ней договор счета, а также предоставив обслуживание посредством каналов дистанционного банковского обслуживания, заключив договор о дистанционном банковском обслуживании.

На основании заявления от 7 февраля 2020 года между Черепковой В.К. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № 61756289893, по условиям которого Черепковой В.К. предоставлен кредит в сумме 129000 рублей на оплату товаров (услуг), приобретаемых у предприятия торговли сроком на 24 месяца под 17,9 % годовых

Согласно п. 2 кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Пунктом 6 установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанными в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Как следует из п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров (услуг) у предприятия торговли (его торговой точки (магазина) и (или) лица, уполномоченного предприятием торговли. Получатель: ООО «Каркаде», указаны его реквизиты.

Пунктом 18 установлена категория товаров (услуг) – косметические наборы.

Общая стоимость товаров (услуг) 129000 рублей (п. 19 договора).

Согласно п. 2.1 банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет, а также перечислить с открытого клиенту счета кредит на оплату товаров (услуг) в размере указанном в п. 1, в срок, установленный условиями, в пользу получателя, указанного в п. 11 договора.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание банком, в т.ч. частичное, со счета, иных счетов в банке денежных средств в счет исполнения указанных обстоятельств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 2.2)

В соответствии с п. 1.2.2.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет (счет по карте), соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В соответствии с п. 3.1.1 раздела 3.1 «Особенности предоставления потребительских кредитов на приобретение клиентом товаров и (или) услуг у предприятий торговли (потребительских кредитов)» Общих условий кредит предоставляется банком клиенту в целях приобретения Клиентом Товаров и (или) услуг у предприятия торговли, указанного в кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банк перечисляет сумму предоставленного потребительского кредита или ее часть в оплату товара и (или) услуг предприятия торговли в размере и по реквизитам, указанным в поручении клиента, содержащемся в кредитном договоре, договоре счета, ином документе в течение пяти операционных дней с даты предоставления банком кредита, в случае если иной срок не согласован Банком с Предприятием торговли. При этом кредит считается предоставленным в момент зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 3.1.2 общих условий).

Как следует из п. 3.1.3 общих условий при возврате клиентом предприятию торговли товара и (или) отказа от услуг, приобретенных полностью или частично с использованием потребительского кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма кредита подлежит досрочному возврату банку, с уплатой процентов за пользование кредитом, иных плат, предусмотренных кредитным договором, по дату погашения кредита включительно. В случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного клиентом с использованием кредита, предприятие торговли возмещает уплаченные Клиентом проценты за фактический срок пользования кредитом.

11 февраля 2020 года истцом в адрес ООО «Каркаде» было направлено заявление об отказе от договора купли-продажи с требованием вернуть денежные средства в размере 129000 рублей.

Заявляя требование о расторжении кредитного договора, истец ссылается на обстоятельство того, что между истцом и ООО «Каркаде» не заключался договор купли-продажи косметических наборов, заключение кредитного договора с ответчиком, целью которого является именно оплата косметических товаров приобретенных у ООО «Каркаде» (п.18 кредитного договора), ничем не обусловлено. При этом кредитная организация перед выдачей кредита должна убедиться в передаче истцу именно тех товаров, которые были указаны в качестве цели использования кредита. Иное, по мнению стороны истца, противоречит закону, искажает цель использования кредита, влечет его расторжение. Кредитные денежные средства в нарушение закона не были переданы истцу, а перечислены в ООО «Каркаде», которое, по мнению стороны истца, обязано вернуть кредитные денежные средства в банк с учетом обстоятельств обращения истца в ООО «Каркаде» с заявлением о расторжении договора купли-продажи № 070220/1М-979 от 7 февраля 2020 года.

Рассматривая заявленные требования по существу, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 названной статьи ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 15 ст. 7 данного Федерального закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В данном случае, предметом кредитного договора, заключенного 7 февраля 2020 года между Черепковой В.К. и КБ Ренессанс Кредит (ООО), являются денежные средства, соответственно, нарушение прав потребителя может быть выражено в непредставлении необходимой и достоверной информации о сумме кредита, иных существенных условиях договора, а также об организации, предоставившей кредит.

Каких-либо фактов нарушения права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о сумме кредитных средств, процентах, условиях заключения договора и прочего при проверке доводов истца судом не установлено.

Из содержания кредитного договора № 61756289893 от 7 февраля 2020 года, следует, что до сведения Черепковой В.К. была доведена вся информация, предусмотренная п. 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», все существенные условия кредитного договора согласованы. Доказательств подтверждающих, что истец была введена в заблуждение при заключении кредитного договора, не представлено.

Денежные средства по кредитному договору предоставлены в сроки и на условиях договора, товар который заявитель желал приобрести, для чего было необходимы кредитные средства, был ей продан. То обстоятельство, что впоследствии приобретенный товар (вибромассажная накидка) был возвращен истцом продавцу ООО «Каркаде» не свидетельствует о нарушении ее прав при заключении кредитного договора.

Неверное указание в кредитном договоре цели использования заемщиком кредитных средств (наименование приобретаемого товара) либо изменение категории товара самим заемщиком, само по себе не свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (сумме кредита), а также не свидетельствует о включении в договор условия, ущемляющего права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Доводы истца о нарушении ее прав на получение при заключении кредитного договора необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре подтверждения не нашли, в связи с чем признаются несостоятельными.

При этом суд считает необходимым отметить, что в силу пункта 13 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

Таким образом, при изменении цели кредитования заемщиком могут быть нарушены права кредитора, и именно последний вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика. В то время как нельзя признать нарушением прав заемщика, получившего денежные средства в кредит, оплатившего им приобретенный товар (в частности вибромассажную накидку), самостоятельное использование кредитных денежных средств на иные цели, нежели определенные в кредитном договоре, либо ошибочное указание в кредитном договоре цели кредитования не соответствующей действительности (то есть иной приобретаемый товар).

Таким образом, цель кредитования не является существенным условием кредитного договора, в связи с чем его некорректное указание не может нарушать права заемщика, получившего кредитные денежные средства и распорядившегося им по своему усмотрению

При этом судом не принимаются доводы представителя истца о том, что истец не оплачивала кредитными денежными средствами, приобретенную вибромассажную накидку, поскольку обратилась к продавцу за расторжением договора купли-продажи. Данная позиция не соответствует установленным судом обстоятельствам дела и первоначальной позиции истца, изложенной в исковом заявлении.

Вопреки доводам стороны истца, заключая кредитный договор с целью оплаты товара по договору купли-продажи, заключенному с ООО «Каркаде», истец осознавала, что товар не является косметическим набором. При заключении кредитного договора располагала полной информацией о предмете договора, его условиях, в связи с чем права заемщика, банком не были нарушены.

Обязательства банка по перечислению денежных средств по кредитному договору были выполнены. Выпиской по лицевому счету подтверждается, что денежные средства в размере 129000 рублей 10 марта 2020 года были зачислены на счет Черепковой В.К., впоследствии по поручению заемщика (п. 2.1 кредитного договора) были перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи. В этой связи доводы истца о том, что денежные средства не были перечислены заемщику Черепковой В.К., являются несостоятельными.

Направление истцом в адрес ООО «Каркаде» заявления об отказе от договора купли-продажи вибромассажной накидки не является существенным изменением обстоятельств, к которым нормы ст.ст. 450, 451 ГК РФ относят возможность расторжения кредитного договора.

При этом суд отмечает, что ответчик участником договора купли-продажи, заключенного между Черепковой В.К. и ООО «Каркаде» не является. Получение кредита на оплату товара являлось правом истца, которым она воспользовалась, а потому факт исполнения или неисполнения сторонами договора купли-продажи не влияет на права и обязанности сторон кредитного договора, не изменяет обязательства заемщика.

Поскольку истцом не представлено доказательств свидетельствующих о нарушениях со стороны банка при заключении кредитного договора, доказательств полного погашения кредитной задолженности, учитывая, что действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитного договора № 61756289893 от 07.02.2020 года, в связи с чем в удовлетворении данных исковых требований следует отказать.

Учитывая, что требования об освобождении Черепковой В.К. от кредитных обязательств с 11 февраля 2020 года, взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя и нотариуса являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, оснований для удовлетворения данных требований у суда также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Черепковой В. К. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора № 61756289893 от 07.02.2020 года, освобождении заемщика от кредитных обязательств с 11 февраля 2020 года, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 21 июля 2020 года.