Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4104/2016 ~ М-3963/2016 от 06.05.2016

№ 2-4104/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ложкаревой О.А., при секретаре Сапоговой Н.А., с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корниловой Н. В. к ПАО «Почта Банк», ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя, признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Корнилова Н.В. обратился в суд с иском ПАО «Почта Банк», ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя, признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита < № > от < дд.мм.гггг >. По данному договору ответчик обязался открыть истцу банковский счет, предоставив потребительский кредит на сумму < данные изъяты >. Вместе с кредитным договором также заключен договор страхования < № > от < дд.мм.гггг > между ООО «СК «Кардиф» и истцом. Вместе с сданными соглашениями истцом было подписано распоряжение на перевод денежных средств от 27.03.2016 в размере < данные изъяты > на счет ООО «СК «Кардиф». В соответствии с п. 2 распоряжения, перевод денежных средств со счета истца должен осуществляться на шестой календарный день с даты составления распоряжения. 29.032.016 истцом была подана претензия в адрес ответчика с требованием о возврате страховой премии истцу, ввиду того, что денежные средства на счет ООО «СК «Кардиф» должны были быть перечислены только на шестой календарный день, начиная с 27.03.2016, то есть 02.04.2016. При устном обращении к ответчику, истцу был дан ответ о том, что денежные средства уже перечислены на счет ООО «СК «Кардиф», то есть ранее установленного сторонами срока. Договор страхования вступает в силу в день его заключения, но не ранее оплаты страховой премии в полном объеме. ПАО «Почта Банк» исполнил распоряжение истца об оплате на шестой календарный день не надлежащим образом, в связи с чем истец понес убытки в размере < данные изъяты >, а также начисляемые в качестве долга на данную сумму пени.

Просит признать договор страхования кредита < № > от < дд.мм.гггг > незаключенным, взыскать с ПАО «Почта Банк» в свою пользу денежные средства в сумме < данные изъяты > в качестве оплаты страховой премии, компенсацию морального вреда < данные изъяты >, оплату судебных расходов < данные изъяты >, штраф.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал в полном объеме. Суду пояснил, что кредитный договор истцом погашен в полном объеме сразу через несколько дней, как были получены денежные средства. Полагает, что договор страхования не заключен между сторонами, так как банком нарушено распоряжение истца о перечислении суммы страховой премии.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, представив возражения на исковое заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Кардиф» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Судом установлено, что < дд.мм.гггг > между истцом Корниловой Н.В. и ПАО «Почта Банк» (прежнее наименование ПАО «Лето Банк») заключен кредитный договор на сумму < данные изъяты > под 24,90% годовых сроком до 31.03.2016 (л.д. 10-11).

Также < дд.мм.гггг > между Корниловой Н.В. и ООО «СК «Кардиф» заключен договор страхования < № > (л.д. 8).

Согласно подписанного истцом распоряжения на перевод, Корнилова Н.В. согласовала с ПАО «Почта Банк» перевод денежных средств из части кредита в сумме < данные изъяты > на счет ООО «СК «Кардиф» в счет оплаты страховой премии (л.д. 13).

Пунктом 2 распоряжения сторонами согласовано, что перевод денежных средств будет осуществлен на шестой день, с даты составления распоряжения от 27.03.2016, то есть не позднее 01.04.2016.

Согласно представленной выписке по счету от 15.06.2016 выдача кредита в сумме < данные изъяты > осуществлена истцу < дд.мм.гггг >, как и оплата из кредитных средств товаров и услуг по кредитному договору в общей сумме < данные изъяты >, а также взимание комиссии, оговоренной в п. 16 кредитного договора в сумме < данные изъяты >. Таким образом, по состоянию на 27.03.2016 выдача кредита осуществлена на общую сумму < данные изъяты >.

29.03.2016 со стороны истца поступило внесение денежных средств в сумме < данные изъяты >, < данные изъяты > и < данные изъяты >, то есть в общей сумме < данные изъяты >.

Сумма невозвращенного кредита по состоянию на 29.03.2016 составила < данные изъяты > (< данные изъяты >-< данные изъяты >), а также процентов за фактическое пользование кредитом за период с < дд.мм.гггг > по < дд.мм.гггг >.

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что досрочного погашения кредита со стороны истца не осуществлено, поскольку в дальнейшем банк в порядке очередности оплаты денежных средств по графику платежей осуществил списание процентов за пользование кредитом 27.04.2016 и 27.05.2016.

29.03.2016 истцом подана в адрес банка претензия. В которой указано, что свои обязательства по договору истец исполнила в полном объеме, в связи с чем необходимость в страховании отпала, поскольку в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была выплатить сумму задолженности по кредитному договору (л.д. 12). Полагала, что банк должен вернуть сумму по договору страхования в размере < данные изъяты >, куда также входят стоимость услуги «Супер ставка» и защита вашего дома «Юрист 24» (сертификат).

Из текста договора страхования < № > от < дд.мм.гггг > следует, что сумма страхового возмещения в случае наступления страхового случая является постоянной и составляет в любой день действия < данные изъяты >, выгодоприобретателем по всем страховым случаям является застрахованное лицо, то есть Корнилова Н.В., либо ее законные наследники.

Из указанной выше выписки по счету следует, что 01.04.2016 банком произведено перечисление страховой премии в страховую компанию.

В договоре страхования указано, что он вступает в силу в день его заключения, но не ранее оплаты страховой премии в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что договор страхования вступил в законную силу не ранее 01.04.2016 с момента перечисления страховой компании страховой премии в сумме < данные изъяты >.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из текста договора страхования усматривается, что страховыми рисками сторонами установлены: смерть в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни, травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая. Застрахованным лицом по договору является Корнилова Н.В., то есть истец. Размер страховой суммы также сторонами определен в размере < данные изъяты >. Срок действия договора установлен с < дд.мм.гггг > по 27.03.2021 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора страхования были сторонами соблюдены, оплата страховой премии произведена, в связи с чем у суда отсутствуют основания для признания договора страхования незаключенным.

Что касается нарушения прав истца как потребителя в нарушение ст. 10 и 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», то достаточных доказательств нарушения его прав со стороны ответчиков истцом представлены не были. Информация об услуге страхования была предоставлена истцу в полном объеме потребитель, что следует из материалов дела, пояснений представителя истца и представленных суду документов за подписью истца. Таким образом, основания для взыскания в пользу истца страховой премии в связи с непредоставлением информации об услуге также отсутствуют. С заявлением об отказе от договора и как следствие услуг по страхованию в адрес страховой компании после заключенного договора страхования истец в порядке ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» не обращалась, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку иных правовых оснований для взыскания оплаченной суммы страховой премии стороной истца суду не заявлялось, то суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика оплаченной суммы страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Корниловой Н. В. к ПАО «Почта Банк», ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя, признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья         О.А. Ложкарева

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2016 года.

Судья         О.А. Ложкарева