Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-415/2016 (2-12737/2015;) ~ М-11349/2015 от 05.10.2015

                                                                           Дело № 2-415/16

                                                       Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2016 года                                              г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующего судьи                                         Киракосян Т.Т.,

при секретаре                                                                        ФИО4,

с участием представителя ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УС Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитной карте, ссылаясь на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее Заемщик) заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карта ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банка и оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является момент активации карты. Данный договор кредитной карты является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора и обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с заявленным лимитом задолженности, тогда как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор с ответчиком путем выставления заключительного счета. Размер задолженности ФИО1 на момент расторжения договора составил <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга <данные изъяты> коп., сумма процентов <данные изъяты> коп., сумма штрафов <данные изъяты> коп. Указанная задолженность ответчиком не оплачена.

В связи с чем, Банк просил суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга <данные изъяты> коп., сумма процентов <данные изъяты> коп., сумма штрафов <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, как следует из текста искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании не явился, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, возражал против удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк».

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности, заявленные истцом требования считал необоснованными и не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменном отзыве, в котором указал, что при заключении договора кредитной карты ответчик так же был подключен к программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев АО «Тинькофф Банк» путаем присоединения к данной программе, ежемесячно со счета ответчика списывались денежные средства с наименованием платежа «плата за программу страховой защиты». В конце декабря 2013 года ответчик перенес инсульт, в результате которого он потерял способность самостоятельно передвигаться. В январе 2014 года супруга ответчика направила в Банк письменное уведомление о болезни заемщика и невозможности своевременного осуществления платежей. ДД.ММ.ГГГГ ответчику установлена первая группа инвалидности сроком до ДД.ММ.ГГГГ, нотариально удостоверенная копия справки об установлении инвалидности была направлена в адрес Банка и получена истцом ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом ответчик предпринял все меры для признания страхового случая по договору кредитной карты в соответствии с программой страхования. На основании изложенного, просил в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

С учетом мнения представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 (далее Заемщик) заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменил наименование на АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ и осуществляет свою деятельность на основании Устава.

Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карта КС Банка (ЗАО). Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банка и оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является момент активации карты.

Как следует из выписки по счету, кредитная карта была активирована ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тарифному плану 1.0 по кредитным картам «Тинькофф Платинум» беспроцентный период использования кредита составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, минимальный платеж по кредиту составляет 6% от задолженности (минимум 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз – 590 руб., второй раз – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз – 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% + 290 руб.

С условиями кредитования и тарифами банка ФИО1 ознакомлен, о чем указано в его заявлении-анкете.

Банк выполнил свои обязательства по договору кредитной карты и предоставил ответчику кредит, в то время, как ФИО1 были нарушены порядок и сроки пользования и погашения кредита.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности ответчика по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил в размере <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга 150 357 руб. 17 коп., сумма процентов <данные изъяты> коп., сумма штрафов <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ договор кредитной карты расторгнут Банком путем выставления заключительного счета на полную сумму задолженности.

До настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена.

Однако, как следует из материалов дела, при заполнении заявления-анкеты заемщик выразил свое желание участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка, поставив в соответствующей графе заявления отметку о присоединении к программе страховой защиты заемщиков.

Факт присоединения заемщика в программе страхования заемщиков подтверждается так же выпиской по счету заемщика, согласно которой со счета заемщика производилось списание денежных средств, в счет платы за программу страховой защиты.

Как следует из условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» страховая защита распространяется в частности на случаи наступления следующих событий: установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала период страхования застрахованного лица.

По риску «Инвалидность» страховая выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем.

При наступлении страхового события застрахованному лицу либо его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течении 30 дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, направить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с общим заболеванием ФИО1 установлена первая группа инвалидности, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по Камчатскому краю» Минтруда России серии МСЭ-2013 №. Инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с возникшим заболеванием ФИО1 утратил возможность погашать задолженность по договору кредитной карты, о чем уведомил АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, то есть АО «Тинькофф Банк».

В соответствии со ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Установление ФИО1 инвалидности первой группы в результате выявленного заболевания отвечает всем признакам страхового события, изложенным в Условиях страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» и является основанием для выплаты страхового возмещения в пользу Банка.

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, суд приходит к выводу о том, что просрочка оплаты кредита была допущена ответчиком в связи с его болезнью, и установлением инвалидности 1 группы, что является страховым случаем, в связи с чем выплату задолженности по кредитному договору должен произвести страховщик.

В связи с чем, иск АО «Тинькофф Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд

                                              Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: суммы общего долга – <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> коп. – просроченные проценты;

- <данные изъяты> коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и государственной пошлины в размере 4 <данные изъяты> коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                             Т.Т. Киракосян