Решение по делу № 2-9/2014 (2-970/2013;) ~ М-1102/2013 от 24.10.2013

Дело № 2-9(1)/2014    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

     Балашовский районный суд <адрес> в составе:

     председательствующего судьи Климовой С.В.

     при секретаре Мягковой О.Г.

     с участием представителя истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности Юнаковской И.А., адвоката Марусевой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Управления «Балашовское отделение» Саратовского отделения № 8622 к Секретарь Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,-

установил:

открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Управления «Балашовское отделение» Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с вышеуказанным иском, с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ, в котором просит взыскать с Секретарь Л.Н. просроченную задолженность по кредитному договору № 32237 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 489 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 203 руб. 90 коп., расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 2 500 руб., мотивируя тем, что по вышеуказанному кредитному договору Секретарь Л.Н. был предоставлен кредит в размере 554 965 руб. под 16,0 % на срок по ДД.ММ.ГГГГ года. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с п.п. 4.1 договора производится ежемесячно равными долями, не позднее 10-го числа месяца. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты (п. 4.2. договора). Согласно п. 4.4 при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно п.5.3.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № 631 от ДД.ММ.ГГГГ с Секретарь Л.Н. В связи с неисполнением заемщиком кредитного договора образовалась просроченная задолженность в размере исковой суммы, которую истец просит взыскать с ответчика, а также обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль PEUGEOT 308, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – VF34C5FWAS037093, номер двигателя – 10FHBUPSA5FW 0716560, номер кузова- VF34C5FWFAS037093, цвет- серо-бежевый, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащий на праве собственности Секретарь Людмиле Николаевне.

Представитель истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности Юнаковская И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Дело судом рассмотрено в соответствии со ст. 119 ГПК РФ по последнему известному месту регистрации ответчика и в связи с неизвестностью его места пребывания назначен адвокат Марусева Е.Н. в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, которая просила суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав мнение представителя истца, адвоката, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Секретарь Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № 32237, согласно которому ОАО «Сбербанк России» предоставило Секретарь Л.Н. кредит в размере 554 965 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,0 % годовых, погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 4.1 кредитного договора).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладам или со счета банковской карты (п. 4.2. кредитного договора).

Согласно п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, заемные денежные средства перечислены Секретарь Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 32237 от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Секретарь Л.Н. заключен договор залога № 631 от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому залогодатель передал банку в залог транспортное средство автомобиль PEUGEOT 308, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – VF34C5FWAS037093, номер двигателя – 10FHBUPSA5FW 0716560, номер кузова- VF34C5FWFAS037093, цвет- серо-бежевый, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащий на праве собственности Секретарь Людмиле Николаевне.

Заемщиком нарушены условия договора.

Согласно п. 5.3.3. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Секретарь Л.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору № 32237 от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный расчет не оспорен, судом проверен и согласно его содержанию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 187 489 руб. 54 коп., в том числе 187 489 руб. 54 коп. – просроченный основной долг.До обращения в суд истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита, которое в добровольном порядке удовлетворено не было, задолженность не погашена.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме суду представлено не было.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащие удовлетворению.

Поскольку обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнены, наличие ими задолженности не оспаривается, исходя из положений ст. 334 ГК РФ, у банка возникло право требования обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из материалов дела видно, что правоотношения между банком и Секретарь Л.Н. возникли на основании договора залога, в силу которого возникает залог на автотранспортное средство, приобретаемого за счет выдаваемых денежных средств по кредитному договору до момента его исполнения.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.    

В силу п. 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку условиями договора предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество, суд делает вывод об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на предмет залога, путем его реализации с публичных торгов.

Как усматривается из заключения эксперта, выполненного ООО «Поволжское землеустроительное предприятие оценки и недвижимости», стоимость автомобиля PEUGEOT 308, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – VF34C5FWAS037093, номер двигателя – 10FHBUPSA5FW 0716560, номер кузова- VF34C5FWFAS037093, цвет- серо-бежевый, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, составляет 394 000 руб. 00 коп.

Оснований не доверять заключению эксперта и ставить его под сомнение у суда не имелось, поскольку при проведении экспертизы эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования, выводы эксперта являются ясными и понятными, указанная рыночная стоимость сторонами при рассмотрении дела не оспаривалась, не заявлялось ходатайство о назначении повторной экспертизы. При таких обстоятельствах, суд принимает его за основу при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, отказ в обращении взыскания на заложенное имущество является исключением из общих правил и применим лишь при наличии обоих условий, которые должны соблюдаться буквально. Закон прямо указывает, что сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. Произвольное толкование указанного требования не может быть признано законным.

Рассматривая конкретные обстоятельства дела, суд учитывает, что сумма неисполненного Секретарь Л.Н. обязательства перед банком составляет значительно более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (47,72%).

В соответствии со ст. 28.2 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 2872-1 «О залоге» при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает, что рыночная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена заключением судебной экспертизы, а не отчетом оценщика. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества не может быть установлена равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной заключением судебной экспертизы. В связи с этим, начальная продажная цена заложенного имущества автомобиля PEUGEOT 308, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – VF34C5FWAS037093, номер двигателя – 10FHBUPSA5FW 0716560, номер кузова- VF34C5FWFAS037093, цвет- серо-бежевый, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, подлежит определению на основании заключения проведенной по делу судебной экспертизы в размере 394 000 руб. 00 коп.

Ответчиком не представлено доказательств, что он на момент подписания договора не понимал обременительного характера условий договора о том, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по возврату полученных денежных средств и уплате процентов Банк вправе получить исполнение по договору через имущество, находящееся в залоге.

Превышение стоимости заложенного имущества над размером требований истца само по себе не указывает на невозможность обращения взыскания на объект залога.

Более того, в соответствии с пунктом 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю, что исключает возможность нарушения прав залогодателя.

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию в пользу истца с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 203 руб. 90 коп. в соответствии с положениями ст. 101 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1, пункта 3 ст. 333.19, подпункта 1 пункта 1 ст. 333.20 НК РФ, и расходы по оплате экспертизы в размере 2 500 руб.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 32237 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 187 489 ░░░. 54 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 203 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 500 ░░░., ░ ░░░░░ 199 193 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 44 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ PEUGEOT 308, 2010 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) – VF34C5FWAS037093, ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 10FHBUPSA5FW 0716560, ░░░░░ ░░░░░░- VF34C5FWFAS037093, ░░░░- ░░░░-░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 394 000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░.░░.░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░