Решение по делу № 2-2064/2021 ~ М-1888/2021 от 13.07.2021

Дело №2-2064/2021

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

06 сентября 2021 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Трофимовой А.Н.,

при секретаре Абсадыковой Л.Ф.,

с участием ответчика Ментюгова М.С., его представителя Еременко М.А., допущенную в соответствии со ст.53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2164/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Ментюгову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ментюгову М.С. о взыскании задолженности. В обоснование требований указало, что ... между ПАО «Татфондбанк» и Ментюговым М.С. был заключен кредитный договор №... на потребительские нужды. Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» (далее - Общие условия), индивидуальные условия кредитного договора (далее - индивидуальные условия) и график платежей (Приложение №... индивидуальным условиям), заключенные между кредитором и заемщиком. По индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 222358,91 рублей, со сроком кредитования 36 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ... с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20.49% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (Приложение №... к индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером №... от ...3864 от .... Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей до внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей), считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий). Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Требование исх. №... от ... ответчиком не исполнено. ... банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов и неустойки исх. №... от ..., указав реквизиты для оплаты и пункты приема платежей для погашения кредита с напоминанием о наличии обязательств по кредитному договору, возникновения просрочки, требованием в кратчайшие сроки погасить просроченную задолженность. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности. По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет 542659,17 рублей, в том числе: 203241,30 рублей - просроченная задолженность; 23071,86 рублей –просроченный проценты; 2328,36 рублей - проценты по просроченной задолженности; 2272,68 рублей - неустойка по кредиту; 1482,27 рублей- неустойка по процентам; 162716,17 рублей- неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 147546,53 рублей- неустойка за неисполнение условий кредитного договора. Просит суд взыскать с Ментюгова М.С. в пользу ПАО «Татфондбанк» суммы задолженности в размере 542659,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8626,59 рублей.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ментюгов М.С. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в заявленном иске отказать в связи с пропуском срока давности.

Представитель ответчика Еременко М.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в заявленном иске отказать в связи с пропуском срока давности. Суду пояснила, что реорганизации банка были предоставлены реквизиты для оплаты потребительского кредита, но по данным реквизитам платежи не проходили, реквизиты были недействующими. Считает, что вина в не зачислении денежных средств её доверителем не имеется.

Изучив материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» по настоящему договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, сумма, срок предоставления, процентная ставка и цели которого указаны в Индивидуальных условиях на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него кредитору на условиях настоящего договора.

Как установлено в судебном заседании, ... между ПАО «Татфондбанк» и Ментюговым М.С. были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора №..., по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 222358,91 рублей сроком на 36 месяцев под 20,49% годовых.

Получение Ментюговым М.С. денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером №... от ....

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в Графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий).

Как следует из представленного истцом расчета задолженность Ментюгова М.С. по состоянию на ... составляет 542 659,17 рублей, в том числе: 203 241,30 рублей - просроченная задолженность; 23071,86 рублей –просроченный проценты; 2328,36 рублей - проценты по просроченной задолженности; 2272,68 рублей - неустойка по кредиту; 1482,27 рублей- неустойка по процентам; 162716,17 рублей- неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 147546,53 рублей- неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 17 указанного Постановления на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 настоящего Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из условий договора следовало, что исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа.

В соответствии с пунктом 4.9. Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Указанные Общие условия заемщиком Ментюговым М.С. подписаны.

... в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в котором банк требовал досрочно в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте возвратить сумму предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в сумме 226906,02 рублей, в том числе: сумма основной задолженности по кредиту – 171600,48 рублей, сумма накопленных процентов по текущей задолженности-342,28 рублей, сумма просроченной задолженности общая-54963,26 рублей.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В данном случае Банк, выставив Ментюгову М.С. требование, воспользовался своим правом и потребовал от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения заемщиком Ментюговым М.С. требования Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки.

Требование Банком направлено ..., определен срок исполнения обязательства – 30 дней.

Таким образом, с ... началось течение срока исковой давности.

Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором данное требование Ментюговым М.С получено ....

С учетом изложенного, последним днем подачи искового заявления будет ... (... + 3 года).

... по заявлению ПАО «Татфондбанк» мировым судье судебного участка №... по ... вынесен судебный приказ о взыскании с должника Ментюгова М.С задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 250919,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 854,60 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №... по ... от 2101.2019 года судебный приказ от ... был отменен, взыскателю было разъяснено, что заявленное требованием им может быть предъявлено в порядке искового производства.

... ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд (исковое заявление направлено почтой) с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Суд при разрешении спора исходит из того, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Банк своим соответствующим правом воспользовался.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следовало исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита.

Руководствуясь ст. ст. 196, 199, 200, 207, 809, 810, 811 ГК РФ, с учетом разъяснений в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд приходит к выводу о необходимости отказа в иске в связи с пропуском срока давности по заявленным требованиям.

Каких – либо доказательств в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности стороной истца не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Татфондбанк» срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Ментюгову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2021 года.

Судья: Трофимова А.Н.