Решение по делу № 2-150/2021 (2-3085/2020;) ~ М-3342/2020 от 04.12.2020

Дело №–150/2021

УИД 59RS0011-01-2020-006528-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пермский край, г. Березники 01 февраля 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Фоменко И.А.,

при секретаре судебного заседания Шальновой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» к Бикмаевой ОВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истец ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» обратился в суд с исковым заявлением к Бикмаевой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ..... между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Бикмаевой О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Бикмаевой О.В. кредит в размере ..... руб. на ..... месяца. Кредит предоставлен для целей приобретения однокомнатной квартиры общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ...... Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) в силу закона квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ..... Управлением Федеральной регистрационной службы по ..... первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ПАО). Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ...... кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА». Начиная с ..... заемщиком в неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Требование Банка оставлено без исполнения. По состоянию на ..... сумма долга по кредитному договору составила ..... руб., в том числе ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. – задолженность по уплате процентов, ..... руб. – задолженность по пени по процентам, ..... руб. – задолженность по пени по основному долгу. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ....., взыскать с ответчика Бикмаевой О.В. в пользу истца сумму задолженности в размере ..... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью ..... кв.м., расположенную по адресу: ....., определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ..... руб.

Представитель истца ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» С.А.Иванов, действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Бикмаева О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом надлежащим образом заказной корреспонденцией по месту жительства (регистрации), однако от получения корреспонденции уклонилась, конверт возвращен с отметкой – истек срок хранения.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне судебного заседания извещалась надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Судом установлено, что ..... между Лебедевой и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита/Правилам и подписания Индивидуальных условий договора. В соответствии с Индивидуальными условиями договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ..... руб. на срок ..... месяца с даты предоставления кредита под .....% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Цели использования заемщиком потребительского кредита – для приобретения предмета ипотеки: однокомнатной квартиры, общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ..... (л.д. 10-13).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог – однокомнатной квартиры, общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ..... кадастровый №, что подтверждено закладной, выданной ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ПАО). Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... (л.д. 30-33).

Судом установлено, что ..... заемщик ЛОВ заключила брак с БВИ. После регистрации брака сменила фамилию на Бикмаеву, что подтверждается записью акта о заключении брака №.

В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый на его имя в банке, что подтверждается мемориальным ордером № от ..... (л.д. 25).

Пунктом 4.5 Индивидуальных условий установлено, что размер ежемесячного платежа составляет ..... руб. Платежный период установлен со ..... числа и не позднее ..... часов ..... минут ..... числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Пунктами 4.8, 4.9 Индивидуальных условий установлен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, который составляет ..... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по основной сумме долга подлежат удовлетворению.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает, что подтверждается расчетом. По состоянию на ..... общая сумма задолженности составляет ..... руб., в том числе ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. – задолженность по процентам, ..... руб. – задолженность по пени по процентам, ..... руб. – задолженность по пени по основному долгу (л.д.42-48).

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен. Иных расчетов ответчиком не представлено.

..... истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 49). Требование до настоящего времени не исполнено.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца подлежат удовлетворению. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ..... подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Установлено, что ответчик систематически нарушал сроки и размеры внесения платежей по кредитному договору, размер задолженности составляет более .....% стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более 3 месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении исполнения обеспеченного ипотекой обязательств. Заемщик более 3 раз в течение 12 месяцев нарушал сроки и порядок ежемесячных погашений задолженности по кредитному договору, что в свою очередь является основанием для его расторжения.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно п.6.5 закладной, рыночная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке, отвечающим требованиям законодательства и федеральных стандартов оценки, составляет ..... руб. Согласно п. 1.4 отчета № об оценке квартиры от ....., выполненного по заказу ПАО Банк ВТБ 24, рыночная стоимость предмета залога на дату составления отчета равна ..... руб. (л.д. 59-98).

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном истцом размере – 801 600 руб., что соответствует 80% от стоимости оценочного отчета.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» к Бикмаевой ОВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Бикмаевой ОВ.

Взыскать с Бикмаевой ОВ, ..... в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... общую сумму задолженности в размере ..... руб., в том числе ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. – задолженность по оплате процентов, ..... руб. – задолженность по пени по процентам, ..... руб. – задолженность по пени по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью ..... кв.м., расположенную по адресу: ....., кадастровый №; принадлежащее на праве собственности Бикмаевой ОВ, путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ..... руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Председательствующий И.А. Фоменко