Решение по делу № 2-1507/2018 ~ М-1166/2018 от 23.05.2018

Дело № 2-1507/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.

при секретаре Мальцевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

26 июня 2018 года гражданское дело по иску Улезько Л.Н. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

Улезько Л.Н. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора.

Свои требования мотивирует тем, что 27.07.2017 г. между ним, Улезько Л.Н. и ответчиком ПАО «Совкомбанк» был заключен договор кредита №. По условиям данного договора истцу были предоставлены в пользование кредитные денежные средства в размере 299534,80 рублей, с процентной ставкой 19,90 % был открыт счет: №

Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между ними договор и графиком платежей, составляет 12860 рублей 14 копеек.

До января 2018 г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств ежемесячные платежи по кредиту истец утратил возможность производить, причиной тому явились следующие обстоятельства: увольнение с работы в связи с сокращением штата работников организации, п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Уведомление о сокращении им было получено 28.11.2017 г.

Таким образом, он был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

На сегодняшний день Улезько Л.Н. не имеет возможности вносить платежи, так как в городе очень плохо обстоят дела с трудоустройством.

Обратившись в банк с целью досрочного гашения, он столкнулся с тем, что ему отказали в кредитных каникулах согласно п. 17 договора кредита, а также в письменном ответе отказали в расторжении кредитного договора с установлением суммы кредитной задолженности. Согласно п. 26 банк вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса, с чем истец полностью не согласен.

Указывает на то, что им было подано заявление с требованием расторгнуть договор и предоставить для оплаты расчет задолженности.

В ответ на заявление банк сообщил, что предоставление отсрочки платежа на сегодняшний день стандартными процедурами банка не предусмотрено. А также для урегулирования вопросов по погашению просроченной задолженности можно обратиться в Департамент розничного взыскания банка.

Истец вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и установления суммы кредитной задолженности.

Исходя из расчетов: использовано – 299534 рублей, оплачено – 33450 рублей, остаток суммы основного долга – 266084,80 рублей.

Полагает, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между ним и ответчиком кредитного договора.

Просит расторгнуть заключенный между ним, Улезько Л.Н. и ответчиком ПАО «Совкомбанк» договор кредита № от 27 июля 2017 года.

В судебное заседание истец Улезько Л.Н. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, для участия в судебном заседании направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца Здрок А.Е., действующая на основании доверенности от 16.04.2018 г. (л.д. 30) на удовлетворении исковых требований настаивала, по основаниям, изложенных в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Рассмотреть дело в свое отсутствие не просили, о причинах неявки не сообщали.

Суд, выслушав представителя истца Здрок А.Е., действующую по доверенности, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 27.07.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Улезько Л.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 299534,80 рублей, срок кредита 36 месяца, под 19,90 % годовых (л.д. 7-10).

02.02.2018 г. Улезько Л.Н. направил в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление о расторжении кредитного договора, в котором указал, что 28 ноября 2017 г. им было получено уведомление о сокращении штата на рабочем месте. 29 января 2018 г. ему был вручен приказ об увольнении по сокращению штата. В настоящее время он не имеет возможности оплачивать данный кредитный договор на тех условиях, что прописаны в нем, так как трудоустроиться не возможно в силу его предпенсионного возраста. Просит расторгнуть договор кредитной карты № от 27.07.2017 (л.д. 29).

Истцом получено досудебное уведомление от ПАО «Совкомбанк» датированное 26.03.2018 г., из которого усматривается следующее. Настоящим банк информирует, что в связи с нарушением Улезько Л.Н. условий договора о потребительском кредитовании, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору, банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и не опровергалось представителем истца в ходе судебного заседания, что в соответствии с условиями договора, Улезько Л.Н. обязался своевременно производить погашение кредита, процентов за его использование в размере и в сроки, установленные договором.

Из представленных в суд индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 27.07.2017 г. подписанных истцом, следует, что Улезько Л.Н. ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита (пункт 14).

Кроме того, в соответствии с п. 18 вышеуказанных условий, заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Существенными условиями кредитного договора являются условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Материалами дела установлено, что договор потребительского кредита № от 27.07.2017 г. содержит информацию о кредите: вид кредита, сумму кредита, процентную ставку, полную стоимость кредита, дату выдачи кредита, окончательную дату погашения, дату платежа, размер ежемесячного взноса (пункт 1 - 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, раздел Б заявления о предоставлении потребительского кредита).

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику в полном объеме до заключения кредитного договора.

Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, которые влекут расторжение договора, не представлены доказательства нарушения его потребительских прав при заключении кредитного договора. После заключения кредитного договора истец его условия не оспаривал в установленном законом порядке.

Разрешая при изложенных обстоятельствах спор, судом установлено, что Улезько Л.Н. заключая кредитный договор, был проинформирован обо всех условиях данного договора. Договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, нарушений при заключении кредитного договора со стороны банка не имелось.

Изменение материального положения истца, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для расторжения договора. Истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. С учетом изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения заключенного между Улезько Л.Н. и ответчиком ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредитования № от 27 июля 2017 года, в связи с чем, удовлетворения исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Улезько Л.Н. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора потребительского кредитования № от 27 июля 2017 г. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2018 г.

Судья /подпись/ В.М.Голубченко