Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2017 ~ М-50/2017 от 02.02.2017

Дело № 2-100/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Лучегорск                                                                                                16 марта 2017 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Воробьевой Н.В.,

при секретаре Кузьмичевой Т.П.,

с участием ответчицы ФИО11 О.А.,

представителя ответчика ФИО12 В.И. - ФИО13 А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО2, ФИО3, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с названным иском к ФИО14 А.В., ФИО15 О.А.,       ФИО16 В.И., в обоснование заявленных требований указывая, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО17 А.В., ФИО18 О.А. и ФИО19 В.И. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п.1.1 кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) на срок ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления. Указанная квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО20 А.В. и ФИО21 О.А. В соответствии с п.1.1 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.4.1 кредитного договора заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №). Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщики уплачивают банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора банк вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п.10 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты>. Заемщики более чем <данные изъяты> в течение ДД.ММ.ГГГГ, предшествующих дате обращения в суд, нарушали сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем истец полагает, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более ДД.ММ.ГГГГ не осуществляют гашение задолженности по кредитному договору. Заемщики вышли на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность не погасили. В настоящее время заемщики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его пользование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по неустойке (<данные изъяты> (неустойка на просроченные проценты) + <данные изъяты> (неустойка на просроченную ссудную задолженность)), <данные изъяты> - проценты за кредит, <данные изъяты> - основной долг. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчиков долг по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО22 А.В. и          ФИО10 О.А., путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в котором указал, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО23 А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств не направлял.

Ответчица ФИО10 (после регистрации нового брака - ФИО3) О.А. в судебном заседании требования не признала, пояснив, что платить ей не с чего.

Ответчик ФИО24 В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, для защиты своих интересов направил представителя.

Представитель ответчика ФИО25 В.И. по доверенности ФИО26 А.В. заявила о признании требований в полном объеме.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков ФИО27 А.В. и ФИО28 В.И.

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии переименованным в ПАО Сбербанк) и ФИО29 А.В., ФИО30 ФИО33 О.А, ФИО34 В.И. был заключен кредитный договор №, по которому ответчики получили кредит по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, на срок ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО35 А.В. №, открытый в <данные изъяты> №. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщиков по кредитному договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи (п.2.1.1. кредитного договора).

Пунктом 4.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, подписан ответчиками.

Согласно п.4.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.5.3.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией лицевого счета №, открытого на имя ФИО36 А.В.

Право общей совместной собственности ФИО37 А.В. и ФИО38 О.А. на <адрес> расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации №, с обременением ипотекой в силу закона (л.д. 38-39, 40).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчики обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняли недобросовестно, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>, неуплаченные проценты - <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>. Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не опровергнут, контррасчет задолженности также не представлен. Суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен, в связи с чем задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчиков в заявленной истцом сумме <данные изъяты>

Согласно ст.321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку солидарная ответственность ответчиков предусмотрена п.1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Как установлено из материалов дела, ответчиками неоднократно нарушались сроки внесения платежей, предусмотренные кредитным договором, что является существенным нарушением условий договора. Истцом направлялись ответчикам требования от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако в установленный истцом срок досрочный возврат суммы задолженности по кредиту ответчиками осуществлен не был. С учетом соблюдения истцом требований ст.452 ГК РФ, суд находит данные обстоятельства достаточными основаниями для расторжения договора.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО39 А.В. и ФИО40 О.А., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере <данные изъяты>.

Вопросы, касающиеся обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, регулируются главой IX Федерального закона от 16.07.1998 г.      № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст.340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Подпунктом 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчиками ненадлежащим образом выполняются обязательства по погашению кредита (с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи не вносятся), в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, которая не погашается, с учетом положений ст.348 ГК РФ и ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

Стоимость объекта недвижимости <данные изъяты> являющегося предметом залога, установленная по соглашению сторон, составляет <данные изъяты> (п.9 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая положения п.3 ст.340 ГК РФ, согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>, отсутствие несогласия по поводу начальной продажной цены предмета залога со стороны ответчиков, суд полагает подлежащим установить начальную продажную стоимость предмета залога в указанном размере.

На основании п. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков, суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

Вместе с тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей вопросы распределения судебных расходов, не предусмотрена возможность взыскания государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке, следовательно, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке.

Принимая во внимание приведенные выше нормы права, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчиков следует взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>, уплаченную истцом при подаче иска, за удовлетворенные требования имущественного характера (исходя из взысканной суммы <данные изъяты> госпошлина составляет <данные изъяты>) и неимущественного характера (<данные изъяты>), по <данные изъяты> с ФИО41 А.В. и ФИО42 О.А. и в сумме <данные изъяты> с ФИО43 В.И.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на принадлежащую по праву общей совместной собственности ФИО2, ФИО4 (запись о праве в Едином государственном реестре недвижимости №) квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 21.03.2017 года.

Судья:                                         Воробьева Н.В.