Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2784/2010 ~ М-2439/2010 от 20.08.2010

Решение

Именем Российской Федерации

2 ноября 2010 г.

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего Галицкой В.А.,

при секретаре Ерошенковой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» к Крыловой Оксане Ивановне, Крылову Сергею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Представитель по доверенности ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с настоящим иском к Крыловой Оксане Ивановне, Крылову Сергею Юрьевичу о взыскании кредиторской задолженности.

Обосновывая свое требование, истец ссылается на то, что 18.10.2007 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и КРЫЛОВОЙ ОКСАНОЙ ИВАНОВНОЙ был заключен Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № Номер обезличен на сумму 300 000,00 рублей, со ставкой по кредиту 17,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский счет; перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, выдал наличные денежные средства по расходному кассовому ордеру.

Срок полного погашения кредита истекает 18.10.2010 г.

На сегодняшний день ответчиком неоднократно нарушались условия Договора, а именно: от должника поступили платежи, но не всегда своевременно. Последняя оплата 31.10.2008 г. в сумме 12 000,00 рублей.

На основании вышеизложенного и согласно кредитному договору, ст. 811, 819 ГК РФ Банк имеет право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.

Обеспечительной мерой возврата кредита по кредитному договору (ст. 329 ГК РФ), является договор поручительства с КРЫЛОВЫМ СЕРГЕЕМ ЮРЬЕВИЧЕМ, № Номер обезличен. Согласно Договору поручительства и ст. 363 ГК РФ, поручители обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение клиентом своих обязанностей по договору в том же объеме, как и Клиент, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязанностей по договору.

Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, а именно: в адрес ответчиков высылались требования о досрочном возврате кредита.

До настоящего времени в адрес Банка каких-либо заявлений от Заемщика не поступало.

Согласно расчету на 11.08.2010 г. сумма задолженности по кредиту составляет:

Основной долг-216 362,03 руб.;

Начисленные проценты - 65 291,47 руб.;

Комиссия за ведение счета - 19 800,00 руб.;

Общая задолженность по кредитному договору составляет: 301 453,50 рублей.

На основании вышеизложенного представитель истца просит суд взыскать солидарно с КРЫЛОВОЙ ОКСАНЫ ИВАНОВНЫ, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированной по адресу: ..., фактически проживающей: ... и ее поручителя КРЫЛОВА СЕРГЕЯ ЮРЬЕВИЧА, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированного по адресу: ..., фактически проживающего: ..., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 301 453,50 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице
Ростовского филиала судебные расходы за уплату госпошлины в сумме 6 214,54 рублей.

В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом, не явились, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Крыловой О.И. Воронова Р.Б. исковые требования признала частично, просила отказать в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

Оценив исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом на отношения по кредитному договору распространяются правила предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, определенных договором.

18.10.2007 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и КРЫЛОВОЙ ОКСАНОЙ ИВАНОВНОЙ был заключен Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № Номер обезличен на сумму 300 000,00 рублей, со ставкой по кредиту 17,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский счет; перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, выдал наличные денежные средства по расходному кассовому ордеру.

Срок полного погашения кредита истекает 18.10.2010 г.

На сегодняшний день ответчиком неоднократно нарушались условия Договора, а именно: от должника поступили платежи, но не всегда своевременно. Последняя оплата 31.10.2008 г. в сумме 12 000,00 рублей.

На основании вышеизложенного и согласно кредитному договору, ст. 811, 819 ГК РФ Банк имеет право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.

Обеспечительной мерой возврата кредита по кредитному договору (ст. 329 ГК РФ), является договор поручительства с КРЫЛОВЫМ СЕРГЕЕМ ЮРЬЕВИЧЕМ, № Номер обезличен. Согласно Договору поручительства и ст. 363 ГК РФ, поручители обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение клиентом своих обязанностей по договору в том же объеме, как и Клиент, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязанностей по договору.

Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, а именно: в адрес ответчиков высылались требования о досрочном возврате кредита.

До настоящего времени в адрес Банка каких-либо заявлений от Заемщика не поступало.

Согласно расчету на 11.08.2010 г. сумма задолженности по кредиту составляет:

Основной долг-216 362,03 руб.;

Начисленные проценты - 65 291,47 руб.;

Комиссия за ведение счета - 19 800,00 руб.;

Общая задолженность по кредитному договору составляет: 301 453,50 рублей.

На основании вышеизложенного представитель истца просит суд взыскать солидарно с КРЫЛОВОЙ ОКСАНЫ ИВАНОВНЫ, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированной по адресу: ..., фактически проживающей: ... и ее поручителя КРЫЛОВА СЕРГЕЯ ЮРЬЕВИЧА, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированного по адресу: ..., фактически проживающего: ..., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 301 453,50 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих возражений против иска.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых может быть установлен как законом - ст. 395 ГК РФ, так и самими сторонами в договоре.

П. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14, судам даны разъяснения, в соответствии с которыми на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено договором.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета необходимо отказать по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие часта второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерация не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд считает необходимым признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с КРЫЛОВОЙ ОКСАНЫ ИВАНОВНЫ, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированной по адресу: ..., фактически проживающей: ..., и ее поручителя КРЫЛОВА СЕРГЕЯ ЮРЬЕВИЧА, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированного по адресу: ..., фактически проживающего: ..., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 281 653,50 рублей.

Взыскать с КРЫЛОВОЙ ОКСАНЫ ИВАНОВНЫ, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированной по адресу: ..., фактически проживающей: ..., и ее поручителя КРЫЛОВА СЕРГЕЯ ЮРЬЕВИЧА, Дата обезличена года рождения, место рождения: ..., зарегистрированного по адресу: ..., фактически проживающего: ..., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6016 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.

Судья Галицкая В.А.