Решение по делу № 2-332/2017 ~ М-311/2017 от 12.04.2017

11

Дело 2-332/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Березовский 15 мая 2017 года

Березовский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Лобода О.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Видьмановой ФИО8, Видьманову ФИО9, Жданову ФИО10, Видьманову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Видьмановой Наталье ФИО12, Видьманову ФИО13, Жданову ФИО14, Видьманову ФИО15, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>, из них: по срочному основному долгу <данные изъяты>), по просроченному основному долгу <данные изъяты>, по срочным процентам <данные изъяты>), по просроченным процентам <данные изъяты>), пени на просроченный основной долг <данные изъяты> пени на просроченные проценты <данные изъяты>, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк», банк) и Видьмановой ФИО16, Видьмановым ФИО17(далее - Заемщики) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 14% годовых (п.п.1.2. - 1.5. кредитного договора). Согласно п.2.1. кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение сельскохозяйственных животных.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно: предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщиков, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами были заключены договора поручительств физических лиц:

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Ждановым ФИО18

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Видьмановым ФИО1.

Согласно кредитному договору, возврат основной суммы долга заемщиками осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику, указанному в кредитном договоре №.

В соответствии с п.4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения задолженности.

В соответствии с п.п.4.2.1.-4.2.-2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами одновременно с уплатой платежей в счет погашения основного долга.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.2.1.-2.2. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов на сумму кредита, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре заемщиками и поручителями не выполняются обязанности по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщикам и поручителям требование о досрочном погашении кредита. Ответа на данное требование в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было. Кредит до настоящего времени не погашен.

В соответствии с п.4.7.кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: по срочному основному долгу - <данные изъяты> руб.; по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; по срочным процентам <данные изъяты> руб.; по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.; пеня на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; пеня на просроченные проценты - <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть данное гражданское дело в порядке упрощенного производства, установлен срок для принесения возражений и предоставления доказательств.

Доказательств и возражений не поступало.

Исследовав письменные материалы дела, без вызова сторон, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк», банк) и Видьмановой ФИО19, ФИО3(далее - Заемщики) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 14% годовых (п.п.1.2. - 1.5. кредитного договора).

Согласно п.2.1. кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение сельскохозяйственных животных.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно: предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщиков, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами были заключены договора поручительств физических лиц:

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Ждановым ФИО20;

- договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Видьмановым ФИО1.

Согласно кредитному договору, возврат основной суммы долга заемщиками осуществляется ежемесячно равными долями согласно графику, указанному в кредитном договоре №.

В соответствии с п.4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения задолженности.

В соответствии с п.п.4.2.1.-4.2.-2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами одновременно с уплатой платежей в счет погашения основного долга.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.2.1.-2.2. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов на сумму кредита, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре заемщиками и поручителями не выполняются обязанности по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщикам и поручителям требование о досрочном погашении кредита, однако требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиком и поручителем не погашена.

В соответствии с п.4.7.кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: по срочному основному долгу - <данные изъяты> руб.; по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; по срочным процентам <данные изъяты> руб.; по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.; пеня на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; пеня на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Как установлено из искового заявления, банковского ордера о предоставлении кредита, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставил Видьманову В.М. и Видьмановой Н.Н. кредит в размере <данные изъяты> рублей.

Однако Видьманов В.М. и Видьманова Н.Н. в нарушение условий договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, в результате чего, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате задолженности, однако требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиком и поручителем не погашена.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика и поручителя солидарно является обоснованным, поскольку заемщик не производит исполнение обязательств по кредитному договору в установленные договором сроки, истец вправе предъявить требование досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустойки к заемщику и поручителю солидарно.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Данный расчет ответчиками не оспорен.

Учитывая изложенное, с ответчиков Видьмановой Н.Н., Видьманова В.М., ФИО4, Видьманова Д.В. подлежит взысканию солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: по срочному основному долгу <данные изъяты> рублей, по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, по срочным процентам <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам <данные изъяты> рублей, пени на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно.

Таким образом, на сумму основного долга – <данные изъяты> копеек после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата кредита включительно подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты>% годовых.

Суд находит данные требования истца обоснованными, считает, что с ответчиков подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга по кредитному договору, заявленную ко взысканию, – <данные изъяты> копеек, которые подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ (день составления расчета задолженности) по день фактического возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу разъяснений, изложенных в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников - физических лиц, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и оплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени - двойной ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С учетом всех обстоятельств дела, суммы долга по срочному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей и по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, длительности неисполнения обязательства, принципов разумности и справедливости суд считает, что сумма начисленной пени на сумму просрочки основного долга в размере <данные изъяты>., и на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. соразмерна последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон, а потому оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Согласно требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Видьмановой ФИО21, Видьманову ФИО22, Жданову ФИО23, Видьманову ФИО24 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Видьмановой ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Видьманова ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Жданова ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Видьманова ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), из них: по срочному основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты>), по срочным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, пени на просроченный основной долг <данные изъяты>, пени на просроченные проценты <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Видьмановой ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Видьманова ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Жданова ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Видьманова ФИО32, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать солидарно с Видьмановой ФИО33, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Видьманова ФИО34, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Жданова ФИО35, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Видьманова ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 03 июля 2017.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза