Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3304/2016 ~ М-1122/2016 от 01.02.2016



Дело № 2-3304/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск 01 марта 2016 года

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Майданкиной Т.Н.,

При секретаре судебного заседания Медянкине С.А.,

С участием ответчика Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «ВФС» к Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов, -

установил:

Кредитный потребительский кооператив «ВФС» обратился с иском в суд к Н., в обоснование требований указав, что Н. является пайщиком Кредитного потребительского кооператива «ВФС», что подтверждается заявлением о принятии в члены кооператива, протоколом собрания правления КПК «ВФС», выпиской из реестра пайщиков КПК «ВФС» и приходными кассовыми ордерами, подтверждающими внесение ответчиком паевого и вступительного взносов. В соответствии с ч. 2 ст. 4 ФЗ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» на основании заявления-анкеты о предоставлении потребительского займа, решением собрания правления КПК «ВФС» ответчику был предоставлен заем в размере *** на условиях, предусмотренных договором займа на потребительские нужды № *** от *** года. Факт выдачи денежных средств по договору подтверждается расходным кассовым ордером. Согласно п.п. 2.1., 3.1. договора займа займодавец передает заемщику денежные средства на срок с *** года по *** года. Погашение суммы займа производится согласно графику платежей до *** года. Между тем, в нарушение указанных положений договора заемщик не произвел расчет по договору займа и по состоянию на *** года ее задолженность по основному долгу составляет ***. В соответствии с п.п. 3.2., 3.4. договора займа за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты, которые начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности из расчета *** % в день до дня окончательного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи денежных средств, базой для начисления компенсации является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В нарушение указанных положений договора заемщик не произвел платежи по процентам за пользование суммой займа и по состоянию на *** года ее задолженность по процентам составляет ***. Пунктом 3.7. договора займа предусмотрена неустойка за несвоевременную уплату платежа из расчета ***% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до полного погашения просроченной задолженности, включая дату ее фактического погашения. Период просрочки платежа исчисляется с *** года по *** года. Размер неустойки за указанный период составляет ***. Истцом была предпринята попытка разрешить спор без обращения в суд, о чем свидетельствуют претензии, согласно которым ответчику предлагалось погасить задолженность. Между тем, ответчик так и не произвел расчет по договору займа.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Н. сумму основного долга по договору займа в размере ***, проценты за пользование суммой займа в размере ***, неустойку за несвоевременную уплату платежа в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В судебном заседании ответчик Н. с заявленными исковыми требованиями не согласилась, указав на явную несоразмерность взыскиваемой истцом задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 116 ГК РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

На основании п. 6 данной статьи правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации законами о потребительских кооперативах.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 4 указанного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Таким образом, деятельность кредитного кооператива по привлечению денежных средств своих членов и предоставлению займов своим членам основана на заключаемых между ними договорах займа.

Как следует из частей 1 - 3 статьи 11 Федерального закона "О кредитной кооперации" членами кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива. Такая запись в реестр членов кредитного кооператива вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Пунктом 3 ч. 3 ст. 3 указанного Закона закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Из материалов дела следует, что *** года Н. на имя Правления Кредитного потребительского кооператива «ВФС» было подано заявление, в котором ответчик просила принять ее в члены кооператива.

В данном заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Уставом кооператива, а также всеми внутренними нормативными документами, регулирующими деятельность кооператива (Положениями, инструкциями, регламентами и пр.).

Обязалась соблюдать Устав Кооператива, исполнять обязанности и права члена Кооператива. С условиями внесения личных денежных сбережений ознакомлена.

Кроме того Н. приняла на себя обязательство внести: обязательный паевой взнос в размере ***; вступительный взнос в размере ***. Указанные взносы были внесены ответчиком *** года по приходно-кассовым ордерам №№ ***, ***.

Согласно Уставу Кредитного потребительского кооператива «ВФС» кооператив является некоммерческой организацией, созданной добровольно объединившимися пайщиками, зарегистрированными (проживающими) на территории Российской Федерации, для удовлетворения своих финансовых потребностей. Предметом деятельности кооператива является организация оборота фонда финансовой взаимопомощи. Все операции финансовой взаимопомощи осуществляются исключительно между пайщиками кооператива из средств сформированного им фонда финансовой взаимопомощи.

Основными целями деятельности кооператива являются, в том числе, размещение аккумулированных средств в займы пайщикам для удовлетворения их финансовых потребностей (п. 2.2. Устава).

Для достижения определенных Уставом целей кооператив вправе заниматься деятельностью, направленной на удовлетворение потребностей своих членов; создавать фонд финансовой взаимопомощи для предоставления займов своим членам; выдавать займы членам кооператива (п. 2.3.).

Решением Правления Кредитного потребительского кооператива «ВФС» от *** года Н. была принята в члены кооператива с внесением соответствующей записи в реестр членов кооператива, что подтверждается протоколом собрания Правления кооператива, выпиской из реестра пайщиков от *** года.

Являясь членом потребительского кооператива «ВФС», Н. обратилась с заявлением-анкетой на получение «Потребительского займа» в сумме *** сроком на два месяца.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

*** года между Кредитным потребительскими кооперативом «ВФС» (займодавец) и Н. (заемщик) был заключен договор займа № *** на потребительские нужды по программе «Для женщин», по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства в размере *** для потребительских нужд на срок *** месяца с *** года по *** года включительно, а заемщик обеспечивает возврат займа в срок, обусловленный настоящим договором.

За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты, которые начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности из расчета *** % годовых до дня окончательного погашения задолженности включительно (п. 3.2.).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи денежных средств. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.3.).

Погашение суммы займа производится согласно графика платежей, приложение №1 к договору (п. 3.4.). Денежные средства вносятся заемщиком в кассу займодавца или перечисляются на расчетный счет займодавца. Моментом исполнения обязательства по оплате очередного платежа является день внесения денежных средств в кассу займодавца или день зачисления денежных средств на его расчетный счет (п. 3.5.).

Договор займа № *** от *** года, как следует из его содержания, и не оспаривается ответчиком, подписан заемщиком Н. и займодавцем КПК «ВФС» в лице директора ТретьеЛицо1 без внесения замечаний, изменений или разногласий какой-либо из сторон.

*** года на основании расходного кассового ордера Н. из кассы кооператива был предоставлен заем в сумме ***. Таким образом, истец свои обязательства перед заемщиком выполнил полностью, предоставив Н. денежные средства в обусловленной договором займа сумме.

Заключив с истцом договор займа, получив причитающиеся денежные средства в размере ***, ответчик Н. приняла на себя обязательства по возврату указанной суммы займа в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.п. 1, 4, 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан:

соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы;

исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Н. вступив в члены кооператива, должна нести ответственность по своим обязательствам перед кооперативом, в том числе обеспечить возврат займа в установленный договором срок.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Оценив условия договора займа в совокупности с указанными выше нормами права, суд приходит к выводу, что сторонами определен предмет договора, указаны все существенные условия, в том числе срочности и возвратности.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Условие о сроке возврата заемных денежных средств не изменялось и его содержание, истолкованное в порядке ст. 431 ГК РФ, указывает на то, что Н. была обязана в срок до *** года осуществить возврат заемных денежных средств истцу.

В соответствии с. ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Как следует из искового заявления, на основании ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, суд признает установленным, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств с уплатой ***% в день, частично исполнены: *** года (проценты – ***); *** года (основной долг – ***).

Оставшийся основной долг в размере *** (*** – ***) заемщиком не погашен. Достоверных и допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, что судом ей предлагалось это сделать в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, ответчиком не представлено, письменные доказательства истца допустимыми доказательствами не опровергнуты.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору займа, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, расписки, справки о совершенных платежах, выданные заимодавцем, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, вопреки требованиям ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с п. 4.2.2. договора займа № *** от *** года займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, начисленных за фактическое время пользования займом, в том числе, в случаях: нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящим договором, в том числе, в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 календарных дней от даты, определенной п.3.4.; наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что представленный заемщику займ не будет возвращен в срок.     

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа № *** от *** года в адрес ответчика были направлены уведомления о погашении просроченной задолженности. Однако требования КПК «ВФС» не исполнены.

Судом учитывается, что договор займа № *** от *** года был заключен Н. по собственному волеизъявлению с осознанием правовых последствий своих действий. Денежные средства по данному договору в размере *** были переданы истцом ответчику, что подтверждается представленными истцом платежными документами, однако ответчик срок, установленный для возврата долга, нарушил, сумму займа в размере *** истцу не возвратил. Расписок или иных документов, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Представленный истцом расчет процентов за пользование займом, начисленных по состоянию на *** года, в размере *** (*** + ***- ***) суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки ***% в день исходя из остатка ссудной задолженности и количества дней просрочки. Ответчиком данный расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Н. денежных средств в счет возврата суммы займа по договору № *** от *** года в размере ***, а также процентов за пользование займом по состоянию на *** года (включительно) обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.7. договора займа № *** от *** года в случае несвоевременной уплаты очередного платежа (полностью или частично) займодавец вправе требовать от заемщика уплаты пени (неустойки) из расчета ***% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до полного погашения просроченной задолженности, включая дату ее фактического погашения.

Требование истца об уплате договорной неустойки, начисленной в соответствии с условиями договора, за период с *** года по *** года в размере *** соответствует условиям заключенного между сторонами договора займа, а потому является обоснованным. Расчет неустойки арифметически и методологически верен, ответчик не оспорен, допустимыми доказательствами с его стороны не опровергнут.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя установленных по делу обстоятельств.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При этом, судом учитывается, что неустойка, по своей природе, носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Неустойка направлена на компенсацию потерь кредитора вследствие нарушения обязательств ответчиком и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства. Вместе с тем, неустойка не должна являться средством обогащения кредитора.

Принимая во внимание высокий процент начисления неустойки (5% в день), установленный договором займа, учитывая длительность периода неисполнения обязательства, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца значительных неблагоприятных последствий ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в виде реальных убытков или упущенной выгоды, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит снижению до ***. В удовлетворении данного требования в большем размере истцу следует отказать. Данный размер пени отвечает принципу разумности и справедливости, является соразмерной последствиям нарушения обязательств, при том, что предоставленное законом суду право уменьшать неустойку (пеню) не свидетельствует о предоставлении права на ее безусловное снижение.

Ввиду установленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа № *** от *** года требования истца о взыскании с ответчика задолженности по данному договору подлежат удовлетворению частично на сумму ***, из них: *** - основной долг, *** - проценты за пользование займом, *** - неустойка.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме ***, что подтверждается платежным поручением №*** от *** года.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «ВФС» к Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов, - удовлетворить в части.

Взыскать с Н. в пользу Кредитного потребительского кооператива «ВФС» задолженность по договору займа № *** от *** года в сумме основного долга ***, проценты за пользование суммой займа в размере ***, неустойку за несвоевременную уплату платежей в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. с *** 2016 года.

Судья Майданкина Т.Н.