Решение по делу № 2-410/2016 (2-5561/2015;) ~ М-5581/2015 от 17.12.2015

Дело № 2-410/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Гвоздевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

10 февраля 2016 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «*****» к ФИО о взыскании суммы задолженности и пени,

УСТАНОВИЛ:

ООО «*****» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании суммы задолженности и пени.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО (далее - Заемщик) и Микрофинансовой организацией ООО «*****» (далее - Заимодавец) был заключен Договор займа № (далее - Договор займа), в соответствии с п. 1.1 которого Заимодавец передает Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. п. 1.2 Договора займа Займодавец обязуется обеспечить предоставление суммы займа в размере, указанном в п. 1.1 Договора займа на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик возвратить заем, а также выплатить проценты за пользование займом, указанные в п. 1.4 Договора займа, в размере <данные изъяты> % годовых в сумме 30685,00 руб. в соответствии с согласованным графиком.

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ Займодавец денежные средства передал, а Заемщик их получил.

Проценты за пользование займом, предусмотренные п. 1.1 договора займа, подразумевают под собой проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и иных оснований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

На сумму основного долга согласно п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» Займодавец имеет право начислить процентную ставку, которая указана в п. 1.4 Договора займа, из расчета <данные изъяты> % годовых.

На день подачи заявления сумма начисленных процентов составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1.12 Договора займа за несоблюдение Приложения № 1 к Договору займа, графика платежей Заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно представленному расчету на день подачи иска в суд пеня равна <данные изъяты> руб.

Заемщик после получения займа произвел следующие оплаты:

1. ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

2. ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

3. ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

4. ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

5. ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.

Больше Заемщик оплат по Договору займа не производил.

Период, с которого начала образовываться взыскиваемая задолженность, следует считать с ДД.ММ.ГГГГ (платеж № 6 по графику) по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по:

- основному долгу составляет <данные изъяты> руб.,

- компенсации за пользование займом – <данные изъяты> руб.,

- неустойки за просрочку оплат – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Просит взыскать с ФИО в пользу ООО «*****» - <данные изъяты> руб. основного долга по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> руб. - компенсацию за пользование займом и сумму неустойки за просрочку оплат в размере <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. - расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном разбирательстве уведомлен посредством телефонограммы. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, под расписку; о причинах неявки суду не сообщила. ДД.ММ.ГГГГ в Беловский городской суд от ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие и указывает следующее.

Согласно Указанию Банка России размер процентной ставки рефинансирования на территории РФ в 2014г. составлял 8,25 % годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка (165,00 % годовых) за пользование кредитом в 20 раз больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России, и значительно превышает среднерыночное значение ставки по потребительским кредитам.

Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена ею на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, законодателем суду предоставлена возможность оценить действия участников гражданских правоотношений на предмет злоупотребления ими правом и, в случае обнаружения такого злоупотребления одной из сторон, применить к ней предусмотренные законом меры.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер суммы займа, срок ее возврата, а также то, что займ предоставлен юридическим лицом гражданину, ответчик полагает, что установление истцом процента за пользование заемными средствами в размере 165 % годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием истца по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом, превышающего в 20 раз установленную Банком России ставку рефинансирования.

Учитывая, что к процентам за пользование заемными средствами ввиду их иной правовой природы не применяются правила ст. 333 ГК РФ, снижение судом размера процентов ввиду злоупотребления истца правом является единственным средством реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Аналогичная позиция неоднократно высказана в судебной практике, как то: Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006г. по делу № А43-3546/2006-4-74, Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 01.03.2001г. № Ф08-416/2001, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002г. № Ф09-3 142/02-ГК и др.

В ООО «*****» займы физическим лицам выдаются на основании типовых договоров. Таким образом, она, подписывая данный договор, не могла изменить его условия, а, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию истца. Отказ же от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче займа. Так же, обязательным условием было приобретение страхового полиса, менеджер сообщила, что при отказе от страхования займы не выдаются (это условие для всех заемщиков). Таким образом, фактически сумма займа, полученная ответчиком, составила <данные изъяты> руб.

Истец, предоставляя займ, поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, которые существенно нарушают положения заемщика. Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования. И, очевидно, что условия договора займа в части установления процентов за пользование займом являются крайне невыгодными, поскольку на момент заключения договора займа их размер в 20 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

ФИО указывает, что оплатила в счет погашения долга 5 платежей в общей сумме <данные изъяты> руб. и только тогда поняла, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. В дальнейшем материальное состояние ее семьи ухудшилось: гражданский супруг обратился в ГИТ, а далее - в суд для разрешения спора с работодателем, в связи с чем вынужден был расторгнуть трудовые отношения. Она не смогла вносить платежи по займу.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части установленного размера процентов за пользование займом и суммы неустойки.

Представителем истца представлен письменный отзыв на возражения ФИО, в котором указывает, что доводы ответчика являются необоснованными, так как ФИО не было представлено соответствующих доказательств ухудшения ее материального положения.

Относительно мнения ответчика о том, что проценты по договору займа необоснованно завышены, представитель истца указал, что данное условие было согласованно с ФИО при заключении договора займа, что соответствует принципу свободы договора. Договор займа был заключен по соглашению сторон, его условия были согласованы сторонами (сумма, срок предоставления займа, проценты за пользование займом, условия начисления неустойки за просрочку исполнения обязательств). Его заключение было свободным волеизъявлением обеих сторон. Ответчик, указывая ставку рефинансирования ЦБ РФ, неправильно применяет нормы материального права. Начисленный ответчику размер неустойки является прямым последствием недобросовестного исполнения им обязательств по Договору займа. ООО «*****» делал попытки урегулирования спора в досудебном порядке, своевременно предупредил истца о наличии просрочки платежа, путем звонков предлагал внести часть задолженности для сокращения размера пени, писал письма и претензии, совершал выезды по указанным ответчиком адресам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Из ч. 1 ст. 6 названного Федерального закона следует, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой организацией ООО «*****» (далее - Займодавец) и ФИО (далее - Заемщик) был заключен договор займа № (далее - Договор займа), согласно п. 1, 2, 4 которого Займодавец предоставляет Заемщику займ в сумме <данные изъяты> руб., срок возврата – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, включая обязанность возвратить полученный заем и внести плату за него.

Полная стоимость кредита отображена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Договора займа и составляет <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 12 Договора займа при несоблюдении графика платежей Заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от непогашенной в срок суммы (полностью или частично). Нарушение Заемщиком своих обязательств по своевременной оплате займа не приостанавливает начисление процентов за период нарушения обязательств.

Из п. п. 14 и 18 Договора займа видно, что Заемщик согласен с его общими и индивидуальными условиями.

Договор займа и график платежей подписан обеими сторонами, не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Факт получения Заемщиком заемных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными средствами ФИО не исполняет. За весь период пользования займом она произвела следующие платежи:

- ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> руб.

Более оплат Заемщик не производил.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг - <данные изъяты> руб., компенсация за пользование займом – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку оплат – <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности проверен судом и соответствует условиям Договора займа. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Судом были рассмотрены доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны Займодавца путем установления завышенной процентной ставки за пользование кредитом (<данные изъяты> % годовых), которая делает заключенную сделку кабальной; о несогласии с тем, что оплаченные денежные средства были распределены на погашение процентов, а не основного долга.

Суд считает данные доводы несостоятельными.

Так, из содержания п. 2 ст. 1 ГК РФ вытекает, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора. Данное положение дополняется правилами ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Как следует из текста Договора займа, и уже было отмечено выше, ФИО подписала договор и график платежей, что подтверждает ее согласие со всеми его условиями, в том числе с суммой ежемесячных процентов (<данные изъяты> % годовых), полной стоимостью займа (<данные изъяты> % годовых), очередностью оплаты имеющейся задолженности (п. 12 Договора займа).

Какого-либо принуждения к заключению Договора займа со стороны Займодавца не было. Доказательств, подтверждающих обратное, в нарушение требований ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, ФИО не представила.

Основания для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «*****» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░░